- Ngânhàng Phương Nam sáp nhập với Ngânhàng Sacombank NHTMCP phát triển Mekong sáp nhập vào Maritime Bank
3.2.5. Thanh tra, giám sát ngânhàng các ngânhàng thương mạ
Cùng với chức năng đi ều hành CSTT, thanh tra giám sát ngân hàng sẽ là trụ cột thứ hai để đảm bảo cho NHNN thực hiện có hiệu quả chức năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt đ ộng ngân hàng. Theo quy đ ịnh hiện hành, thanh tra ngân hàng được tổ chức theo cấu trúc sau:
- Thanh tra ngân hàng tại trụ sở chính của NHNN gọi là thanh tra NHNN trung ương;
Thanh tra ngân hàng tại các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương gọi là Thanh tra chi nhánh NHNN.
Cơ cấu tổ chức của Thanh tra ngân hàng được thể hiện qua sơ đồ 3.5.
Thống đốc NHNN
Chánh TTGSNH
Vụ Thanh tra, giám sát các TCTD trong nước
Vụ Thanh tra, giám sát TCTD nước ngoài Vụ Thanh tra hành TC và PCTN Vụ Giám sát an toàn hệ thống ngân hàng Vụ Chính sách an tồn hoạt động ngân hàng Vụ Quản lý cấp phép các TCTD và hoạt động ngân hàng Vụ Tổ chức cán bộ Văn phòng
Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng T.P Hà Nội
Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng T.P Hồ Chí Minh Cục Phịng, chống rửa tiền Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố Ghi chú Quan hệ điều hành Quan hệ nghiệp vụ
Sơ đồ 3.5: Hệ thống thanh tra ngân hàng
Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ thanh tra, giám sát ngân hàng đư ợc quy định cụ thể trong Nghị định số 91/1999/NĐ-CP, và Nghị định 26/2014/NĐ-CP ngày
7/4/2014; Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg ngày 12/6/2014 về việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (TTGSNH) trực thuộc NHNN.
Theo Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg, Cơ quan TTGSNH là đơn vị tương đương Tổng cục, được tổ chức tập trung, thống nhất thuộc cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNN và chịu sự quản lý, chỉ đạo của Thống đốc. Cơ quan Cơ quan TTGSNH thống nhất thực hiện bốn khâu: Cấp, thu hồi giấy phép; Xây dựng các chính sách, quy định về an toàn hoạt động ngân hàng; Giám sát từ xa, thanh tra tại chỗ; Xử lý rủi ro và vi phạm.
Thanh tra, giám sát NHNN Chi nhánh: Các đơn vị thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc tổ chức bộ máy của NHNN chi nhánh, chịu sự hướng dẫn, chỉ đạo về chuyên môn nghiệp vụ của Cơ quan TTGSNH và chịu sự quản lý hành chính của NHNN chi nhánh. Các đơn vị thanh tra, giám sát ngân hàng thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn quản lý, thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng thuộc phạm vi quản lý của NHNN chi nhánh theo sự phân cấp, ủy quyền của Thống đốc NHNN và quy định của pháp luật.
Khảo sát của tác giả về cơ cấu tổ chức bộ máy thanh tra, giám sát ngân hàng từ trung ương đ ến địa phương cho thấy mơ hình tổ chức này chưa thật sự thuyết phục vì chỉ có 3% ý kiến đánh giá là hợp lý, 66% ý kiến đánh giá tương đ ối hợp lý và còn tới 31% đánh giá là chưa hợp lý. (Phụ lục 2)
Trước đây, công tác thanh tra, giám sát ngân hàng còn nhiều bất cập, hạn chế, nhưng từ cuối năm 2011 Thống đốc NHNN đã lãnh đạo, chỉ đạo sát sao, tồn diện hơn đối với cơng tác này. Sang năm 2012, Thanh tra, giám sát ngân hàng đã thực hiện tổng số 731 cuộc thanh tra, kiểm tra. Phương thức tổ chức thanh tra đư ợc triển khai theo hướng thanh tra toàn diện pháp nhân TCTD, kết hợp thanh tra chấp hành pháp luật với đánh giá rủi ro. Thanh tra giám sát toàn hệ thống đã đưa ra 6.763 ki ến nghị, ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với 104 TCTD, doanh nghiệp, cá nhân với tổng số tiền phạt là 5.063 triệu đồng. Qua thanh tra toàn diện, những vấn đề nổi cộm, rủi ro, yếu kém và những hành vi vi phạm pháp luật của TCTD đã được làm rõ.
Năm 2013, NHNN tiếp tục thực hiện kế hoạch thanh tra toàn diện TCTD, đặc biệt là các TCTD có biểu hiện kém an tồn, có dấu hiệu vi phạm pháp luật và các TCTD
chưa được thanh tra trong 3 năm gần đây (trong 5 tháng đ ầu năm đã tri ển khai 11/25 cuộc thanh tra pháp nhân các TCTD, chi nhánh NHNNg); Tăng cường kiểm tra, phát hiện và xử lý nghiêm các hành vi vi phạm về trần lãi suất huy động, quản lý ngoại hối và quản lý hoạt động kinh doanh vàng. Năm 2013, có thể nói là năm kỷ lục của thanh tra và kiểm tốn trên tồn hệ thống, Cơ quan TTGSNHđã thực hiện tới 978 cuộc thanh tra, 310 cuộc kiểm tra với trên 9.000 kiến nghị đối với các TCTD, 129 quyết định xử lý vi phạm hành chính đối với 118 tổ chức, cá nhân.
Bước vào năm 2014, thanh tra NHNN đã tập trung thanh tra chất lượng tín dụng và nợ xấu của các NHTM. Những tổ chức không nằm trong danh sách thanh tra cũng phải thực hiện kiểm tốn về chất lượng tín dụng theo nội dung chuyên sâu nhằm chuẩn bị cho việc áp dụng cơ chế phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro chặt chẽ hơn, toàn diện hơn trong năm 2015.
NHNN cũng đã ti ến hành chấn chỉnh công tác thanh tra của NHNN chi nhánh. Hàng năm, Cơ quan TTGSNH và NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố tổ chức hàng trăm cuộc thanh tra, kiểm tra. Nhiều vụ việc tiêu cực, tham nhũng, vi phạm pháp luật đã được phát hiện và xử lý nghiêm, kể cả chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra nhằm bảo đảm trật tự, kỷ cương trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. Việc làm này đã hạn chế tình trạng vi phạm, vượt rào các văn bản quy phạm pháp luật do NHNN ban hành (vượt rào lãi suất, tỷ giá,...), các hành động lũng đoạn của t hị trường ngoại tệ, thị trường vàng tự do đã được kiềm chế, khơng cịn gây nên các đợt sóng gió như các năm trước.
Đã thực hiện giám sát toàn bộ hoạt động của từng tổ chức và cả hệ thống TCTD; Mở rộng phạm vi đối tượng áp dụng giám sát rủi ro, đánh giá chất lượng hoạt động theo các chỉ tiêu CAMELS; Tổ chức các đợt làm việc, khảo sát các TCTD để nắm bắt, giám sát kịp thời tình hình tổ chức, hoạt động và đề xuất biện pháp xử lý phù hợp đối với các TCTD vi phạm và làm cơ sở xây dựng kế hoạch thanh tra. Theo dõi, giám sát chặt chẽ việc chấn chỉnh, xử lý sau thanh tra của các TCTD và yêu cầu các TCTD phải tự xây dựng Phương án tái cơ cấu, củng cố, chấn chỉnh theo Quyết định số 254/QĐ-TTg.
Với việc tăng cường thanh tra, giám sát hoạt động của các NHTM, tình trạng tài chính, quản trị, đặc biệt là vấn đề nợ xấu, tại các NHTM được công khai, minh bạch
hơn; số liệu có độ tin cậy cao hơn. Hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN đã, đang có những bước chuyển dần từ giám sát tuân thủ sang giám sát rủi ro. Đây là phương pháp thanh tra giám sát hiện đại, phù hợp với chuẩn mực quốc tế giúp đảm bảo sự an toàn, lành mạnh của cả hệ thống.
Bên cạnh việc nâng cao năng lực thanh tra, giám sát, NHNN đã tích cực sửa đổi, bổ sung và hồn thiện đồng bộ các VBQPPL về thanh tra, giám sát và an toàn hoạt động ngân hàng nhằm nâng cao mức độ an toàn hoạt động của TCTD và hỗ trợ hiệu quả cho quá trình cơ cấu lại hệ thống các TCTD, tạo điều kiện cho các TCTD sau cơ cấu lại hoạt động an toàn, lành mạnh và bền vững hơn. Tăng cường công tác quản lý cấp phép thành lập, mở rộng mạng lưới TCTD đ ể kiểm sốt chặt chẽ quy mơ hoạt đ ộng, hạn chế rủi ro đ ối với TCTD, hỗ trợ tích cực cho q trình cơ cấu lại hệ thống các TCTD. Từ năm 2012 đến nay, NHNN không cấp phép thành lập mới NHTM, cơng ty tài chính, cơng ty cho thuê tài chính, chi nhánh NHNNg [42].