CHI NHÁNH NHNo&PTNT TỈNH HƯNG YÊN
I. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT TỈNH HƯNG YÊN. 1. Sơ lược về lịch sử hình thành.
Cùng với việc tái lập tỉnh(1997) hệ thống Ngân hàng tỉnh Hưng Yên cũng được thành lập và đi vào hoạt động. Ngân hàng Nhà nước thực hiện chức năng quản lý Nhà nước, các Ngân hàng Thương Mại làm nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ gồm: Chi nhánh NHNo, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Đầu tư và phát triển, ngoài ra trên địa bàn còn có 45 quỹ tín dụng nhân dân được thành lập ở các xã, phường trong tỉnh cũng tham gia kinh doanh tiền tệ cùng với hệ thống các NHTM
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên là đơn vị thành viên của NHNo&PTNT Việt Nam. Từ khi đi vào hoạt động NHNo tỉnh Hưng Yên không ngưngc mở rộng mạng lưới và đổi mới cơ chế nghiệp vụ theo cơ chế thị trường, thực hiện phương châm: “Tăng cường huy động vốn để không ngừng mở rộng cho vay đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cấp thiết, hợp lý cho các đối tượng, các thành phần kinh tế. Trong đó ưu tiên các đối tượng thực hiện chuyển đổi cơ cấu sản xuất trong nông nghiệp, các đối tượng mua sắm, áp dụng khoa học công nghệ mới trong sản xuất nông nghiệp”
2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên
Để thực hiện tốt nhiệm vụ mà NHNo&PTNT Việt Nam giao, chi nhánh đã đặc biệt quan tâm công tác tổ chức đào tạo, đến cuối năm 2005 tổng biên chế là 397 cán bộ công nhân viên với mạng lưới hoạt động gồm mộ trụ sở văn phòng tỉnh và 10 Ngân hàng cơ sở ( Ngân hàng cấp II ) được thành lập và hoạt động trên 10 huyện, thị xã trong tỉnh, ngoài ra còn 12 Ngân hàng cấp III trực thuộc các Ngân hàng cơ sở hoạt động theo các cụm
dân cư. Ngoài ra toàn chi nhánh tổ chức hơn 420 tổ cho vay lưu động và gần 1.300 tổ tín chấp , tương hỗ làm vệ tinh đã nối dài cánh tay của NHNo xuống nông thôn.
3. Một số tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên
Là một chi nhánh còn non trẻ trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, ngay từ khi thành lập chi nhánh tỉnh Hưng Yên đã đối mặt với không ít khó khăn do việc tách tỉnh, kinh nghiệm cũng như vấn đề tổ chức còn kém. Trong những năm gần đây chi nhánh cũng phải đương đầu với không ít khó khăn do những biến động về kinh tế, chính trị trên thế giới (chiến tranh tại Iraq, dịch bệnh SARS hồi cuối năm 2003; giá dầu tăng lên mức kỷ lục trong năm 2004...); những biến động trong nước (giá sắt thép, giá phân bón liên tục tăng cao; tỷ giá biến động phức tạp...) và trong tỉnh đó là: Hưng Yên phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ của các tỉnh vốn có nền kinh tế đó phỏt triển đi trước, trong khi Hưng Yên cũn là một tỉnh nghốo, mới được tái lập, tài nguyên khoáng sản không có, kêt cấu hạ tầng nội tỉnh kém phát triển. Những biến động trên ảnh hưởng trực tiếp tiếp tới hoạt động kinh doanh của các khách hàng của chi nhánh do vậy ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động cho vay của chi nhánh.
Giám đốc
PGĐ Kế
toán PGĐ Kinh doanh
Phòng kế toán ngânquỹ Phòng h nhà chính Phòng kế hoạch Phòng tổ chức cán bộ Phòng tín dụng Phòng thẩm định Phòng tin học Phòng KTKS nội bộ
Tuy nhiên, bên cạnh đó thì cũng có thuận lợi là đơn vị mới thành lập nên trong quá trình hoạt động chi nhánh có thể rút ra những bài học kinh nghiệm từ các Ngân hàng khác, chắt lọc được thành công để học tập.
Nhận thức được những khó khăn cũng như thuận lợi ngay từ khi đi vào hoạt động, với những định hướng đúng và giải pháp điều hành năng động của Ban Lãnh Đạo NHNo&PTNT tỉnh, Giám đốc các NHNo cơ sở và sự ủng hộ của các cấp các ngành đặc biệt là sự chỉ đạo của NHNo tỉnh cũng như sự nỗ lực của đội ngũ cán bộ trong toàn hệ thống, hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên, năm 2005 tiếp tục phát triển ốn định, toàn diện, tăng trưởng vững chắc hơn.
3.1. Công tác huy động vốn.
Nghiệp vụ huy động vốn của NHTM được thực hiện thông qua hành vi mở tài khoản để thực hiện thanh toán cho khách hàng, hoặc huy động các loại tiền gửi có kỳ hạn, hoặc phát hành giấy tờ có giá. Đây là nguồn vốn chủ yếu để Ngân hàng kinh doanh.
Được xác định là một chi nhánh phát triển tương đối ổn định trong toàn hệ thống, NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên đã đạt được sự tăng trưởng mạnh mẽ về nguồn vốn huy động.
Cùng với việc phát huy thế mạnh về mạng lưới, chi nhánh NHNo tỉnh Hưng Yên nhưng năm qua đã có những thay đổi căn bản về phong cách giao dịch, thay đổi căn bản về việc vận dụng lãi suất huy động.
Thông qua việc quy định lãi suất cơ bản của Ngân hàng Trung Ương để quy định mức lãi suất cho từng loại, từng thời gian, từng đối tượng, từng địa phương, hoặc địa bàn và từng mức tiền gửi đồng thời cũng có những quy định linh hoạt trong việc áp dụng các phương thức trả lãi nhằm mục tiêu huy động tối đa nguồn vốn nhàn dỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế. Phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn để chủ động cho vay góp phần phát triển kinh tế trong tỉnh nói chung và phát triển sản suất nông nghiệp và kinh
tế nông thôn nói riêng ( kết quả huy động và tốc độ tăng trưởng được phản ánh qua biểu sau đây:
Nguồn vốn của chi nhánh NHNo tỉnh Hưng Yên ( 2003 – 2004 – 2005 ) ( Nguồn báo cáo hàng năm của chi nhánh NHNo tỉnh Hưng Yên )
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ: Nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu Năm So sánh Năm So sánh 2003 TH2004 +;- năm 2003 2004 TH2005 +;- năm 2004 Tổng nguồn vốn 1,201,21 4 1,252,289 51,075 1,252,28 9 1,683,693 431,404 Trong đó:
Cơ cấu nguồn vốn 876,623 962,630 86,007 962,630 1,259,199 296,569 -TG của KH 876,623 962,630 86,007 962,630 1,259,199 296,569 + TGKKH 362,259 301,131 -61,128 301,131 289,510 -11,621 + TG<12T 185,281 175,301 -9,980 175,301 251,151 75,850 + TG>12T 329,083 486,198 157,12 486,198 718,538 232,340 +Tiền vay TCTD - - - - - - - NV uỷ thác ĐT 137,056 152,156 15,100 152,156 131,706 -20,450
Qua kết quả huy động nguồn vốn thời kỳ 2003 – 2004 – 2005 ta thấy số dư nguồn vốn huy động ngày càng tăng, bình quân hàng năm tăng nhanh. Số dư tiền gửi tiết kiệm đến cuối năm 2005 đạt 1,259,199 tỷ đồng tăng so với năm 2004 là 296,569 tỷ đồng.
Trong nguồn vốn huy động tại địa phương thì nguồn vốn huy động thông qua hình thức tiết kiệm luôn luôn chiếm vị trí cao và ổng định trong các loại nguồn vốn.
Huy động vốn để có nguồn cho vay là một chức năng quan trọng đối với hoạt động Ngân hàng, đặc biệt khi ngân hàng chuyển sang hoạt động theo cơ chế thị trường thì người quản lý ngân hàng không thể không quan tâm vấn đề huy động vốn, người quản lý cũng như tất cả những cán bộ làm công tác ở ngân hàng thương mại phải biết khai thác nguồn vốn đó ở đâu? Với khối lượng bao nhiêu và gía cả như thế nào? Đặc biệt là vấn đề giá cả họ phải biết mua vào với giá bao nhiêu để bán ra trên thị trường mà người
mua chấp nhận được, ngoài việc tác động trở lại nền kinh tế phát triển đó là quá trình thu hồi vốn mà trong đó có cả phần lợi nhuận để duy trì sự tồn tại và phát triển của chính bản thân ngân hàng. Chi nhánh NHNo tỉnh Hưng Yên trong những năm qua đã và đang thực hiện như vậy. Kết quả là nguồn vốn huy động ngày càng tăng, nâng cao tính chủ động để mở rộng cho vay góp phần thúc đẩy mạnh mẽ quá trình phát triển kinh tế nói chung và kinh tế nông nghiệp nông thôn nói riêng trên địa bàn tỉnh Hưng Yên.
* Nhận xét về công tác huy động vốn.
- Kết quả:
+ Nguồn vốn huy động tăng lên qua các năm.
+ Cơ cấu vốn về thời hạn và loại tiền ngày càng hợp lý hơn. - Tồn tại:
+ Nguồn vốn huy động được chưa tương xứng với tiềm năng huy động trên địa bàn và của ngành.
+ Tiền gửi dân cư còn chiếm tỷ trọng nhỏ.
3.2 Công tác cho vay.
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại bao giờ cũng bắt nguồn từ hai mục tiêu: Kinh doanh và tác động thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Mục tiêu kinh doanh giúp cho ngân hàng ngoài việc thực hiện các nghĩa vụ đối với Nhà nước còn có ý nghĩa rất lớn trong việc duy trì, mở rộng và phát triển hoạt động của bản thân ngành. Mục tiêu phục vụ tác động thúc đẩy nền kinh tế phát triển có ý nghĩa cả trước mắt và lâu dài. Khi mà nền kinh tế càng phát triển thì hoạt động của ngân hàng càng được mở rộng. Giữa hai mục tiêu này có mối quan hệ biện chứng với nhau, nó vừa là tiền đề vừa là động lực thúc đẩy lẫn nhau cùng phát triển mà trong đó nền kinh tế phát triển giữ vai trò nền tảng cho hoạt động Ngân hàng phát triển. Chi nhánh NHNo&PTNT Tỉnh Hưng Yên trong những năm qua đã chú trọng cả hai mục tiêu và hàng năm cùng với sự phát triển kinh tế trong tỉnh,
khối lượng tín dụng cũng được chú ý tăng trưởng đáng kể vừa hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của ngàng vừa góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng. Những năm qua tín dụng của chi nhánh NHNo tỉnh Hưng Yên đã tập trung chủ yếu cho sản xuất nông nghiệp và kinh tế nông thôn, đối tượng chủ yếu là hộ sản xuất nông nghiệp với hai ngành chính là hộ chăn nuôi, trồng trọt và hộ kinh doanh dịch vụ phục vụ cho sản xuất nông nghiệp, với sản phẩm chính vẫn là các loại cho vay ứng trước ( ngắn hạn và trung hạn truyền thống ). Như chúng ta biết sử dụng vốn là khâu cuối cùng quyết định hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Chỉ có sử dụng vốn có hiệu quả mới thúc đẩy được công tác huy động vốn. Nắm bắt được điều này, trong những năm qua, chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên đã có những bước phát triển tăng cường hiệu quả sử dụng vốn năm sau cao hơn năm trước.Các nguồn vốn để cho vay bao gồm ba nguồn vốn chính đó là nguồn vốn tự huy động, nguồn vốn uỷ thác và nguồn vốn cho vay ngân hàng cấp trên. Kết quả và tỷ trọng được thể hiện qua biểu dưới đây:
Chỉ tiêu Năm So sánh Năm So sánh 2003 TH 2004 +;- năm 2003 2004 TH2005 +;- năm 2004 Tổng dư nợ: 1,068,459 1,127,967 59,508 1,127,967 1,499,694 371,727 Trong đó - DN trung, dài hạn 395,635 476,530 80,895 476,530 579,867 103,337 - DN DNNN 104,880 91,998 -12,882 91,998 36,655 -55,343 - DN DN ngoài QD 115,687 191,835 76,148 191,835 332,745 140,910 - DN HSX 760,174 731,499 -28,675 731,499 1,009,146 277,647 - DN HTX 610 577 -33 577 45 -532 - DN CV đời 87,108 112,058 24,950 112,058 121,103 9,045
sống,cầm cố
- DN nội tệ 1,059,214 1,092,361 33,147 1,092,361 1,455,533 363,172 - DN ngoại tệ quy
đổi VND 9,245 35,606 26,361 35,606 44,161 8,555
Qua biểu trên ta thấy, cho vay ngành NHNo hàng năm luôn chiếm tỷ lệ bình quân trên 85% tổng dư nợ, trong đó dư nợ cho vay ngắn hạn được giảm dần và tỷ trọng cho vay trung và dài hạn tăng dần. Chi nhánh NHNo&PTNT Hưng Yên đã tích cực mở rộng tín dụng đặc biệt đối với ngàng nông nghiệp, nông thôn. Qua biểu trên ta thấy ty lệ và tốc độ cho vay kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp và nông thôn luôn chiếm ưu thế và có thể nói là bao trùm toàn bộ hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên. Bên cạnh đó doanh nghiệp Nhà nước hoạt động trên lĩnh vực nông nghiệp có dư nợ thấp, đặc biệt là kinh tế tập thể không có dư nợ.
Cũng như nhiều Ngân hàng khác hoạt động sử dụng vốn của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên chủ yếu là hoạt động tín dụng, trong đó hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn. Hoạt động cho vay mang lại nguồn thu lớn nhất cho chi nhánh, do đó nếu mở rộng cho vay và tăng cường các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro thì sẽ là tiền đề tạo ra hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Theo dõi bảng số liệu trên, ta thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên đạt kết quả khá tốt. Doanh số cho vay, thu nợ và tổng dư nợ không ngừng tăng trong ba năm liên tiếp, trong đó năm 2005 tăng mạnh nhất.
Có thể thấy từ năm 2003 - 2005 dư nợ ngắn hạn liên tục tăng qua các năm đặc biệt là năm 2005
Hiệu quả sử dụng vốn
Chỉ tiêu 2003 2004 2005
1.Tổng dư nợ 1,068,459 1,127,967 1,499,694
2.Tổng vốn huy động 1,201,214 1,252,289 1,683,693 3.Tổng dư nợ/Tổng vốn
huy động 88,9 % 90 % 89 %
(Nguồn: báo cáo hoạt động kinh doanh các năm 2003 – 2005)
Nhìn vào bảng trên ta thấy: hiệu quả sử dụng vốn huy động của NHNo tỉnh Hưng Yên khá cao, tổng dư nợ/ tổng vốn huy động đều ở mức >50%
Qua những phân tích nêu trên ta có thể đưa ra nhận xét về hoạt động cho vay như sau:
- Cơ cấu dư nợ về thời hạn được điều chỉnh hợp lý theo định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam (tỷ lệ dư nợ trụng dài hạn là 45%).
- Chi nhánh đáp ứng tốt các yêu cầu về tín dụng của khách hàng hoạt động trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp.
- Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác mở rộng quy mô cho vay. - Nợ quá hạn đã phát sinh.
- Hiệu quả sử dụng vốn huy động khá cao.
3.3. Tình hình hoạ đông kinh doanh của NHNo tỉnh Hưng Yên trong năm 2005 vừa qua.
Sau đây tôi xin trình bày cụ thể tình hình hoạt động của NHNo tỉnh
Hưng Yên trong năm 2005. Trước hết chúng ta sẽ tìm hiểu sơ qua về tình
hình kinh tế xã hội địa phương năm 2005 ảnh hưởng đến hoạt động của
ngân hàng.
Năm 2005, mặc dù phải đối đầu với nhiều khó khăn và thách thức, nền kinh tế tỉnh Hưng Yên vẫn thu được kết quả khá toàn diện trên các lĩnh vực: Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) đạt 12,9%; Giá trị sản xuất nông nghiệp và thuỷ sản tăng 4,7%; giá trị SXCN tăng 30%; Giá trị các ngành dịch vụ tăng 17%; kim ngạch xuất khẩu đạt 210,5 triệu USD; thu ngân sách
đạt 1.250 tỷ đồng; GDP bình quân đầu người đạt 550USD; cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển dịch theo hướng tăng nhanh tỷ trọng công nghiệp và dịch vụ, năm 2005 tỷ trọng :
- Nông nghiệp 30,5%
- Công nghiệp xây dựng 38% - Dịch vụ 31,5%
Đa số các chỉ tiêu đều đạt và vượt kế hoạch đề ra.
Bên cạnh những thuận lợi nói trên trong năm qua do những biến động bất thường về giá cả trong nước và quốc tế, chỉ số giá cả tăng 8,4%; giá vàng, giá xăng dầu tăng cao nhất từ trước đến nay, dịch cúm gia cầm bùng phát trở lại và có nguy cơ lây nhiễm sang người, tình hình thiên tai diễn biến phức tạp...đã ảnh hưởng không nhỏ đến quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và ảnh hưởng đến tâm lý của người gửi tiền.
Tình hình trên phần nào ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên.
*Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005
Nhận thức được những thuận lợi khó khăn ngay từ đầu năm, với những định hướng đúng và giải pháp điều hành năng động sáng tạo của Ban lãnh đạo NHNo&PTNT tỉnh, Giám đốc các NHNo cơ sở và sự ủng hộ các cấp các ngành đặc biệt là sự chỉ đạo của NHNN tỉnh cũng như sự nỗ lực của đội ngũ cán bộ trong toàn bộ hệ thống, hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên năm qua tiếp tục phát triển ổn định, toàn diện, tăng trưởng vững chắc hơn. Kết quả thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch như sau:
STT Chỉ tiêu Kế hoạch Thực hiện Tăng(+),giảm(-) %
1 Tăng trưởng nguồn vốn 18,1% 30,8% +12,7%
