60 3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả đối với cho vay KHCN tại Ngân hàng
3.3.3. Nâng cao hiệu quả thẩm định dự án, phương án khi xem xét cho vay
Như đã trình bày, thực tế là Chi Nhánh vẫn còn thiếu sót nhất định trong thẩm định dự án, phương án khi xem xét cho vay KHCN. Trong khi thẩm định là khâu quan trọng nhất, đóng vai trò quyết định đến sự an toàn hiệu quả của khoản vay.
Chi Nhánh nên tách quy trình thẩm định KHCN ra khỏi quy trình chung với KHDN vừa và nhỏ để thiết lập quy trình thẩm định hợp lý, khoa học riêng cho KHCN.
CBTD cần thẩm định đầy đủ và chính xác dựa trên phương pháp thẩm định khoa học kết hợp với các kinh nghiệm tín dụng thực tiễn của riêng CBTD và các nguồn thông tin đáng tin cậy.
Việc thẩm định dự án có thể tiến hành theo nhiều phương pháp khác nhau tuỳ thuộc vào từng nội dung của dự án xin vay của KHCN cần xem xét. Để nâng cao hiệu quả thẩm định khoản vay phải thực hiện thẩm định kỹ lưỡng các vấn đề sau:
• Thẩm định tư cách pháp lý, đạo đức của KHCN
• Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh và khả năng tài chính của khách hàng.
• Thẩm định phương án vay vốn, mục đích vay và nguồn trả nợ của khách hàng.
• Thẩm định các điều kiện vay vốn.
• Thẩm định về tài sản bảo đảm:
• Thẩm định tính chất pháp lý của tài sản bảo đảm;
• Định giá tài sản bảo đảm theo quy định của Chi Nhánh;
• Đề xuất và thực hiện các biện pháp quản lý tài sản bảo đảm phù hợp với quy định của Chi Nhánh;
• Đảm bảo các điều khoản của Hợp đồng bảo đảm tiền vay và các cam kết (công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm, mua bảo hiểm và chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho Chi Nhánh khi có rủi ro xảy ra…) phải đầy đủ và bảo đảm quyền lợi cho Chi Nhánh.