1.3.1.1. Phải có nhu cầu về các DVBL đủ lớn
Khi kinh tế còn yếu kém, nhu cầu sử dụng DVNH của các cá nhân và hộ gia đình còn thấp, nhu cầu về các DVBL còn ít và quy mô nhỏ quả nên các NHTM không thể cung cấp các DVBL một cách có hiệu quả khi quy mô của thị trường quá nhỏ. Do đó để phát triển DVBL thì kinh tế phải phát triển đến một trình độ nhất định, nhu cầu về DVBL đủ lớn mới giúp các NHTM cung cấp các dịch vụ một cách có hiệu quả và có lãi.
1.3.1.2. Phải có hành lang pháp lý cần thiết
Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - một lĩnh vực kinh doanh nhạy bén và phức tạp. Do vậy, ngân hàng luôn chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật. Môi truờng pháp lý, vì thế, có ảnh huởng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng, cụ thể là các chính sách tiền tệ; chính sách tỷ giá; chính sách giá cả...Đây là nhân tố thuộc môi truờng bên ngoài có tác động lớn nhất và thuờng xuyên nhất đối với hoạt động của ngân hàng thuơng mại nói chung và các dịch vụ khách hàng cá nhân nói riêng.
Do ảnh huởng to lớn của hoạt động tài chính vào nền kinh tế mà mỗi ngân hàng thuơng mại đều chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật từ khi mới thành lập. Luật pháp tạo ra cơ sở pháp lý cho các hoạt động của ngân hàng, đó là những quy định bắt buộc các ngân hàng phải tuân theo, đồng thời cũng là cơ sở để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Nếu các quy định của luật pháp không đầy đủ, không rõ ràng và thiếu tính đồng bộ, nhất quán sẽ gây ra khó khăn cho hoạt động ngân hàng. Nguợc lại, một hệ thống pháp luật đầy đủ và hoàn chỉnh sẽ là một hành lang pháp lý vững chắc cho các hoạt động của ngân hàng. Khi đó, luật pháp sẽ có tác dụng tích cực trở thành động lực giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn.
1.3.1.3. Môi trường chính trị — xã hội ổn định
Môi truờng chính trị - xã hội bao gồm các yếu tố nhu chính trị, dân số, trình độ dân trí, thu nhập. Dịch vụ ngân hàng chỉ có thể phát triển trong một môi truờng chính trị ổn định, không có nhiều biến động bất thuờng. Có nhu vậy, nguời dân và doanh nghiệp mới yên tâm bỏ vốn ra để hoạt động sản xuất kinh doanh, tham gia vào các hoạt động kinh tế xã hội. Từ đó, mới nẩy sinh nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng.