xuất phát từ đặc trưng của các DNTM và của các NHTM. NHTM là ngân hàng kinh doanh tiền gửi, mà trong đó chủ yếu là tiền gửi ngắn hạn, nên để đảm bảo khả năng thanh khoản của mình, các NHTM đó và đang đẩy mạnh cho vay chủ yếu là ngắn hạn. Và trong cơ cấu dư nợ cho vay của cỏc NHTM thì tỷ trọng tín dụng ngắn hạn vẫn luôn chiếm tỷ trọng cao (từ 60%-80% tổng dư nợ).
Từ việc phân tích các đặc điểm tín dụng cho các DNTM trên địa bàn Hà Nội nhằm đáp ứng kịp thời và đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp này đồng thời tăng thu nhập và tăng sức cạnh tranh cho NHTM trong nghiệp vụ tín dụng của mì nh.
1.4. Phát triển tín dụng đối với các doanh nghiệp thương mại tại cácNgân hàng thương mại Ngân hàng thương mại
1.4.1. Quan niệm về sự phát triển tín dụng
Trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng thương mại muốn đứng vững và phát triển thì việc cải thiện chất lượng tín dụng là điều thiết yếu do hoạt động tín dụng là hoạt động truyền thống và cơ bản, doanh thu của hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhưng hoạt động tín dụng lại tiềm ẩn rất nhiều rủi
ro. Do đó chỉ trên cơ sở phát triển của tín dụng mới đảm bảo cho Ngân hàng thắng trong cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường, an toàn trong kinh doanh và có lợi nhuận đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển.
Với đặc điểm và vai trò vô cùng qua trọng của DNTM đối với sự phát triển kinh tế xã hội và với chủ trương phát triển DNTM của Đảng và Nhà nước các ngân hàng thương mại đã thấy rõ đây là đối tượng khách hàng đầy tiềm năng nên đã rất chú trọng quan tâm đến các doanh nghiệp này. Để có thể thu hút được DNTM và đáp ứng nhu cầu vốn cho DNTM phát triển cũng như giúp Ngân hàng nâng cao hiệu quả trong kinh doanh để có thể tồn tại và phát triển trong canh tranh thì các Ngân hàng phải không ngừng phát triển tín dụng đối với DNTM
Có thể hiểu phát triển tín dụng đối với DNTM như sau: "Phát triển tín dụng đối với DNTM là sự đáp ứng yêu cầu của đối tượng khách hàng là các DNTM, phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của ngân hàng. Hay nói cách khác phát triển tín dụng ngân hàng đối với DNTM phản ánh sự gia tăng về khối lượng tín dụng đối với DNTM cả chiều rộng và chiều sâu. ”
Như vậy, phát triển tín dụng được thể hiện trên các phương diện sau:
S Đối với DNTM: Tín dụng được cấp phải phù hợp với mục đích sử dụng và đáp ứng được nhu cầu về vốn cho các DNTM với lãi suất, kỳ hạn hợp lý, thủ tục đơn giản, thuận tiện, thu hút được nhiều DNTM nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc tín dụng. Khoản tín dụng này phải giúp cho DNTM tạo ra lợi nhuận đủ để chi trả lãi cho khoản vay và tăng được giá trị tài sản sở hữu cho DNTM.
S Đối với ngân hàng: Phạm vi, mức độ, giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực của bản thân ngân hàng vả đảm bảo được không chỉ mức độ an
toàn của vốn vay mà còn tính cạnh tranh trên thị trường với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ, đúng hạn và có lãi khi kết thúc hợp đồng tín dụng.
≠ Đối với sự phát triển của kinh tế - xã hội: Tín dụng giúp phát triển được các DNTM phục vụ sản xuất lưu thông hàng hoá, góp phần giải quyết công ăn việc làm, khai thác những tiềm năng trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, đáp ứng được những mục tiêu chung của Nhà nước về phát triển kinh tế xã hội.