1.3.2.1 Kinh nghiệm triển khai marketing huy động vốn dân cư của các ngân hàng
thương mại
Các ngân hàng thương mại đã áp dụng nhiều biện pháp tích cực để đẩy mạnh việc marketing huy động vốn như đa dạng hóa các hình thức huy động, đưa ra nhiều chương trình huy động vốn mới có tính cạnh tranh, thay đổi lãi suất cho phù hợp với diễn biến lãi suất trên thị trường. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng áp dụng nhiều biện pháp quản lý vốn một cách đồng bộ, áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro ( rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá...) thực hiện trích lập dự phòng đúng quy định và đảm bảo tỷ lệ huy động vốn thích hợp.
a) Thực hiện các chương trình khuyến mại
Các NHTM đã liên tiếp đưa ra các chương trình khuyến mại nhằm tăng cường nguồn vốn huy động và đã thu hút được sự quan tâm lớn. Cùng với hoạt động triển khai mở rộng mạng lưới chi nhánh đến các tỉnh thành phố lớn trong cả nước, ngân hàng tiếp tục quảng bá hình ảnh của mình, đưa ra các sản phẩm huy động phù hợp và áp dụng nhiều chương trình khuyến mại thu hút dân cư đến giao dịch với ngân hàng ngày một nhiều.
Đồng thời để nâng cao uy tín, các NHTM tiến hành xây dựng thương hiệu của mình thông qua các hoạt động marketing như: quảng cáo, các hoạt động công chúng tài trợ cho nhiều chương trình đưa hình ảnh của ngân hàng đến với công chúng. Thêm vào đó, mạng lưới hoạt động của các ngân hàng không ngừng được mở rộng và chiếm lĩnh những địa bàn dân cư đông đúc. Công tác tiếp thị được phát triển mạnh mẽ đặc biệt với các điểm giao dịch mới đi vào hoạt động, các NHTM đã đến tận nhà để quảng cáo về hoạt động của mình để người dân hiểu về chính sách huy động và cho vay của ngân hàng từ đó lựa chọn ngân hàng làm địa chỉ tin cậy khi có giao dịch. Áp dụng nhiều hình thức khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng bằng vật chất như: huy động vốn có thưởng, tặng hoa tặng quà nhân dịp ngày lễ tết.Hoạt động sử dụng vốn không ngừng được mở rộng và thu được kết
b) Có chính sách huy động đối với từng loại khách hàng
Sự phân loại khách hàng theo đối tượng khách hàng giúp ngân hàng đưa ra các chính sách lãi suất, các hình thức huy động, chính sách khách hàng phù hợp với từng đối tượng khách hàng và quan trọng hơn là cho phép đánh giá được hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
Các NHTM tiến hành huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức kinh tế theo các hình thức không kỳ hạn, có kỳ hạn. Vốn không kỳ hạn chủ yếu là tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và một số rất ít là của khách hàng cá nhân dưới dạng tiền gửi thanh toán hoặc tiết kiệm không kỳ hạn. Các khoản này chỉ chiếm tỷ lê khiêm tốn trên dưới 10%. Mặc dù chỉ thu hút được một lượng vốn trong thanh toán nhưng đây là nguồn có chi phí thấp, ít nhạy cảm với lãi suất và có thể tăng thêm thu nhập từ phí dịch vụ nên đây là một trong các nguồn giúp ngân hàng giảm chi phí huy động nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Để huy động được nguồn vốn này, các ngân hàng đã thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, đẩy mạnh quan hệ với khách hàng là những công ty, doanh nghiệp, cá nhân có nguồn tiền gửi lớn. Triển khai hàng loạt dịch vụ thanh toán kèm theo như trả lương qua tài khoản, các hình thức tư vấn đầu tư.. .làm tốt công tácthanh toán và đa dạng hóa các hình thức thanh toán.
Các loại kỳ hạn thường có là 1, 3, 6, 9, 12, 24 tháng.Các NHTM đã phần nào giải quyết được những tồn tại trước đây là kế hoạch sử dụng vốn của người gửi không phù hợp với kỳ hạn nhận tiền gửi của ngân hàng. Bước đầu làm thay đổi thói quen giữ tiền, gửi tiền nhỏ giọt chờ đợt huy động mới có lãi suất huy động cao hơn. Trong cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn thì tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn tiền gửi huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Trong những năm qua, do áp dụng chính sách sản phẩm huy động với sự phong phú đa dạng về kỳ hạn, lãi suất, NHTM đã thu hút được nguồn vốn với quy mô đáng kể từ khu vực dân cư.
c) Từng bước đa dạng hóa các hình thức huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư và cho vay đối với nền kinh tế
Các NHTM đã triển khai cung cấp cho khách hàng không chỉ những sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm an sinh mà cung
cấp thêm những sản phẩm mới như: Tiết kiệm đồng Việt Nam bù đắp trượt giá bằng USD, Tiết kiệm đồng Việt Nam đảm bảo bằng USD.. .Kỳ hạn của các loại tiền gửi cũng phong phú hơn có thêm các loại hình tiền gửi kỳ hạn 1, 2, 9 tháng.. .tạo sự phù hợp cho nhu cầu kỳ hạn của khách hàng và sự đa dạng kỳ hạn trong cơ cấu nguồn của ngân hàng. Dân cư có thể giữ của cải dưới dạng tài sản tiền gửi an toàn, tính thanh khoản cao mà không cần phải cất giữ tiền mặt hoặc các tài sản vật chất khác. Khách hàng được cung cấp những tiện ích gia tăng có thể chuyển nhượng sổ tài khoản, các dịch vụ đi kèm với huy động vốn được cải thiện về chất lượng như ngân hàng cung cấp cho khách hàng hệ thống thanh toán điện tử hiện đại, cải tiến các công cụ thanh toán như séc, ủy nhiệm thu - chi.. .Với phương châm đem lại lợi ích lớn nhất cho khách hàng, các NHTM triển khai các hình thức huy động vốn được tiến hành song song với việc tích cực đẩy mạnh các chương trình khuyến mại, dự thưởng nhằm thu hút được sự quan tâm lớn của mọi tầng lớp dân cư và doanh nghiệp. Thông qua các chương trình này đã huy động được nguồn vốn đáng kể vào ngân hàng góp phần gia tăng tổng nguồn vốn.
d) Nâng cao trình độ đội ngũ lao động và công nghệ
Các NHTM không ngừng nâng cao chất lượng nghiệp vụ, chất lượng tổ chức điều hành. Các ngân hàng đã có những chính sách tuyển dụng cũng như đào tạo nhằm nâng cao chất lượng cho đội ngũ nhân viên của mình. Tiến hành tổ chức nhiều lớp đào tạo nghiệp vụ, cử nhân viên đi học tại các trường đào tạo chính quy về lĩnh vực ngân hàng tài chính; liên kết với các ngân hàng, tổ chức trong và ngoài nước trong công tác đào tạo.
Bên cạnh đó, công nghệ của ngân hàng được đổi mới và trang bị ngày một hiện đại. Nhờ công nghệ hiện đại, các NHTM tăng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, từng bước hoàn thiện và triển khai loại hình dịch vụ mới.
e) Áp dụng chính sách lãi suất đa dạng mềm dẻo
Các NHTM đã áp dụng chính sách lãi suất đa dạng, mềm dẻo, linh hoạt phù hợp với tình hình thực tế và diễn biến lãi suất trên thị trường từ đó tạo ra tác động tích cực tới cả hoạt động huy động vốn.
Từ kinh nghiệm triển khai marketing huy động vốn của các ngân hàng thương mại ta có thể rút ra được các bài học kinh nghiệm sau:
- Thứ nhất: Tăng cường công tác quảng cáo, marketing bằng cách đẩy mạnh, đa dạng hóa các hình thức quảng cáo, tuyên truyền qua các phương tiện thông tin
đại chúng như đài báo, vô tuyến cũng như các phương tiện giao dịch hàng
ngày để
làm cho khách hàng hiểu biết chính xác hơn, tin tưởng hơn vào ngân hàng, từ
đó sẽ
chọn ngân hàng là nơi gửi tiền và giao dịch. Bên cạnh đó ngân hàng sẽ lựa
chọn các
hình thức khuyến mại tặng quà cho khách hàng, hay tổ chức các cuộc thi tìm hiểu
về ngân hàng.
- Thứ hai: Mở rộng các hình thức huy động vốn một cách triệt để nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
- Thứ ba: Tăng cường năng lực về công nghệ, nguồn lực nhân tài để phục vụ tốt cho mọi hoạt động của ngân hàng. Và đây cũng là một trong những yếu tố chính
quyết định việc marketing huy động vốn dân cư của ngân hàng.
Ket luận chương 1
Chương một đã tập trung làm rõ các kiến thức cơ bản và vai trò quan trọng của NHTM. NHTM đã hình thành tồn tại và phát triển hàng trăn năm gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế hàng hoá. Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất là nền kinh tế thị trường thì NHTM cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được. Thông qua hoạt động tín dụng thì ngân hàng thương mại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền và cho cả ngân hàng thông qua chênh lệch lại suất mà thu được lợi nhuận cho ngân hàng. Hoạt động huy động vốn dân cư là một trong những hoạt động quan trọng trong ngân
Chi phí lãi và các chi phí tương tự_____________ -10.976.345 -19.830.186 -35.727.190 -32.240.738
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG MARKETING HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại
Cổ phần
Công thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh là Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( gọi tắt là “ Vietinbank “ ) - được thành lập trên cơ sở thực hiện cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam, một ngân hàng thương mại Nhà nước được thành lập theo Quyết định số 402/CT ngày 14 tháng 11 năm 1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng và được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 ngày 21 tháng 9 năm 1996 thành lập lại theo mô hình tổng công ty Nhà nước, Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã thực hiện thành công việc chào bán cổ phần lần đầu ra công chúng.
Ngân hàng được cổ phần hóa và đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam ngày 03 tháng 7 năm 2009 theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 142/GP-NHNN ngày 03 tháng 7 năm 2009 của Ngân hàng Nhà nước và Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp số 0103038874 ngày 03 tháng 7 năm 2009 của Sở Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội. Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp mới nhất số 0100111948 sửa đổi lần thứ mười được cấp bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội ngày 29 tháng 4 năm 2014
Hiện nay, VietinBank là ngân hàng có quy mô tổng tài sản, mạng lưới, nhân sự lớn thứ 2 trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.VietinBank có mạng lưới rộng khắp tại 63/63 tỉnh, thành phố, với hơn 1000 điểm giao dịch trên toàn quốc. Trong những năm vừa qua, VietinBank đã có nhiều cải tổ, đẩy mạnh công tác quản lý, điều hành, kiểm soát rủi ro và đã thu được nhiều kết quả nổi bật. Tổng tài sản tăng 2,8 lần trong giai đoạn 2007-2011, bình quân 35%, lợi nhuận sau thuế tăng
2,2 lần giai đoạn 2009-2011, đạt mức 6.259 tỷ đồng, cao nhất trong số các ngân hàng Việt Nam; tỷ lệ nợ xấu năm 2011 được duy trì ở mức 0,75%, thấp hơn so với mức bình quân chung của toàn ngành (3,47%)
Bảng 2.1 Báo cáo kết quả kinh doanh của Vietinbank qua các năm 2009 - 2012
3 06 31 3 Lãi/Lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 59.27
8 158.444 62 382.5 88 361.6
Lãi/Lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh
doanh___________________________________ 4 119.76 -38.591 10.93 34.156
Lãi/Lỗ thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư 14.24
6 -260.177 - 501.144 515.8 83 Thu nhập từ hoạt động khác_________ 1.340.6 64 7 1.191.11 6 1.330.57 Chi phí hoạt động khác____________ -70.266 - 167.014 144.977- Lãi/Lỗ thuần từ hoạt động khác_______________ 804.16
4