98 1.024.1 03 1.185.59 9
Thu nhập từ hoạt động góp vốn mua cổ phần 101.42
1 164.22 45 257.3 54 165.9 Chi phí hoạt động_________________ -5.415.278 - 7.197.137 - 9.077.909 - 9.435.673 Lợi nhuận từ HDKD trước chi phí dự phòng rủi
ro tín dụng_______________________________ 71 4.265.0 65 7.622.2 7213.296.2 4 12.525.85 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng______________ -507.9 - 3.024.227 - 4.904.251 - 4.357.954 Tổng lợi nhuận trước thuế___________________ 3.757.1
71 38 4.598.0 21 8.392.0 0 8.167.90
Chi phí thuế thu nhập hiện hành_____ - 928.011 - 1.139.103 - 2.132.654 - 1.998.221 Chi phí thuế TNDN giữ lại__________ 44.45
8 -44.588
Chi phí thuế TNDN_______________ -
883.553 1.183.691- 2.132.654- 1.998.221- Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp______ 2.873.6
18 47 3.414.3 67 6.259.3 9 6.169.67
Lợi ích của cổ đông thiểu số và cổ tức ưu đãi 10.61
3 8.869 15.572 18.134
LNST sau khi điều chỉnh Lợi ích của CĐTS và
nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thanh toán giữa các tổ chức và cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
với The Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, Ltd - ngân hàng lớn nhất Nhật Bản, là thành viên chính của tập đoàn MUFG - tập đoàn tài chính đứng thứ 3 trên thế giới. Thương vụ bán 20% vốn thu về xấp xỉ 750 triệu USD được đánh giá là thương vụ M&A lớn nhất và thành công nhất tại Việt Nam từ trước tới nay. Sự kiện này không chỉ nâng uy tín, vị thế, sức mạnh của VietinBank lên tầm cao mới mà còn góp phần nâng cao vị thế của Việt Nam trước các nhà đầu tư quốc tế.
2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ
Phương châm hoạt động: Vietinbank cung cấp một cách toàn diện các gói sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng có chất lượng cao, sáng tạo đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng với tính chuyên nghiệp cao.
Chức năng: Để tạo ra niềm tin và giá trị cho khách hàng, Vietinbank đặt mục tiêu cung ứng một cách toàn diện các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, sáng tạo và hữu ích nhắm đáp ứng tối đa nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng mục tiêu theo những phân khúc mà Vietinbank hướng tới tại từng thời điểm qua các kênh cung ứng ngày càng hoàn thiện.
Nhiệm vụ: Hoạt động chính của Ngân hàng là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thanh toán giữa các tổ chức và cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam
Cơ cấu tổ chức và quản lý rủi ro
Vietinbank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức. Đặc tính nổi bật của mô hình Vietinbank là các đơn vị kinh doanh được cơ cấu tập trung vào lợi nhuận, kiểm soát rủi ro và phân định trách nhiệm rõ ràng.
Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng. Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp với chính sách nhất quán trong toàn hệ thống.
Do đó, cơ cấu Vietinbank hoàn toàn được tổ chức theo chiến lược phát triển do Hội đồng Quản trị đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro. Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao giúp ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyển.
Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có nhiệm vụ và quyền hạn cao nhất trong cơ cấu tổ chức của một ngân hàng thương mại cổ phần. Đại hội đồng cổ đông cử ra Ban kiểm soát để giám sát các hoạt động của Hội đồng quản trị và Ban điều hành.
Hội đồng quản trị bao gồm những cổ đông lớn, nắm giữ một tỷ lệ cổ phần nhất định. Hội đồng quản trị sẽ ra những quyết định lớn, và giám sát hoạt động của Ban điều hành.
Dưới Hội đồng quản trị có Tổng giám đốc. Tổng giám đốc điều hành chịu sự kiểm tra giám sát của Hội đồng quản trị có chức năng nhiệm vụ là điều hành mọi hoạt động của ngân hàng và quản lý rủi ro thị trường, thanh khoản, nguồn vốn và chiến lược hợp tác marketing.
Dưới tổng giám đốc có Phó tổng giám đốc. Phó tổng giám đốc phụ trách mảng kiểm tra xét duyệt tín dụng, Phó tổng giám đốc phụ trách mảng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp và phát triển kinh doanh, Phó tổng giám đốc phụ trách dịch vụ khách hàng cá nhân, Phó tổng giám đốc phụ trách tài chính và cung ứng dịch vụ.
Dưới Ban điều hành còn một loạt các phòng ban chức năng hỗ trợ quản lý và kiểm toán nội bộ:
- Văn phòng: hỗ trợ Ban điều hành trong quản lý - Phòng thanh tra kiểm toán nội bộ: kiểm soát nội bộ
- Phòng tài chính kế toán: quản lý, ghi chép tình hình tài chính của ngân hàng - Phòng đầu tư: phụ trách mảng đầu tư của ngân hàng
- Phòng phát triển kinh doanh: quản lý cả quá trình trước, trong và sau khi cho khách hàng vay vốn.
Nguồn nhân lực: Hội đồng quản trị và Ban điều hành luôn coi trọng đội ngũ cán bộ nhân viên và coi họ là tài sản quý giá nhất mà Vietinbank luôn quan tâm hàng đầu, thể hiện qua việc đầu tư thích đáng vào công tác đào tạo, quản lý chặt chẽ, đối xử công bằng, dân chủ và chính sách đãi ngộ phù hợp. Thêm vào đó, cán bộ nhân viên Vietinbank luôn được khuyến khích đóng góp đánh giá, phê bình mang tính xây dựng nhằm hoàn thiện một bộ máy lãnh đạo mạnh mẽ, liêm chính, đề cao tinh thần làm việc tập thể. Đây được coi như một quá trình trao đổi giá trị, theo đó, Vietinbank yêu cầu đội ngũ quản lý và nhân viên đưa ra những đánh giá hoạt động và hỗ trợ lẫn nhau nhằm hoàn thiện bản thân cũng như ngân hàng mà họ là thành viên. Đạo đức nghệ nghiệp quyết định trực tiếp đến sự phát triển, uy tín và hình ảnh của một doanh nghiệp. Chính vì thế, Vietinbank luôn đề cao giá trị đạo đức nghề nghiệp. Mỗi cán bộ nhân viên Vietinbank, từ cán bộ cao cấp đến nhân
viên nghiệp vụ, đều cam kết tuân thủ đạo đức nghề nghiệp theo những chuẩn mực quốc tế cao nhất.
2.2 HOẠT ĐỘNG MARKETING HUY ĐỘNG VỐN DÂN Cư TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
2.2.1 Thực trạng marketing huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam
2.2.1.1 Thực trạng marketing huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Cách tiếp cận từ bên ngoài
Trên thị trường huy động vốn dân cư Việt Nam, các đối thủ cạnh tranh chủ yếu của VietinBank là các ngân hàng thương mại có gốc nhà nước (Agribank, BIDV, Vietcombank) và các ngân hàng cổ phần quy mô lớn, thuộc nhóm ngân hàng lớn như ACB, Sacombank, Techcombank, Eximbank, MB, Maritime Bank, VP Bank ...). Ngoài kênh cất trữ tại nhà, một số kênh đầu tư khác có thể ảnh hưởng đến quy mô nguồn vốn huy động dân cư là các kênh đầu tư vào chứng khoán, vàng, bất động sản; tuy nhiên, diễn biến trong thời gian qua cho thấy tác động cạnh tranh của các kênh đầu tư kể trên là chưa đồng đều và chưa ổn định.
Bảng 2.2 Bảng huy động vốn dân cư của một số ngân hàng lớn
Vietinbank 511.670 51.58
5 229.995 44,95% 1.093 19.886 Số liệu năm 2013
Agribank 474.941 40.61 280.215 59 2.333 39.000 Số liệu năm 2013
BIDV________ 335.448 32.38 9 164.369 49 % 597 18.389 Số liệu năm 2013 Vietcombank 297.758 13.34 4 145.901 49 % 357 13.864 Số liệu năm 2013 ACB_________ 138.110 12.87 7 71.8 17 52 % 325 9.13 1 Số liệu năm 2013 Techcombank 122.263 1.715 68.4 67 56 % 282 7.29 0 Số liệu năm 2013
0
Dư nợ cho vay và đầu tư______ 467.87
9 536.460 14,7% 503.000 107% Dư nợ tín dụng______________ 405.74 4 460.079 13,4% 438.000 105% Nguồn vốn huy động_________ 460.08 2 511.670 11,2% 475.000 108% Vốn chủ sở hữu Trong đó: Vốn điều lệ________ 33.625 54.075 60,8% 26.218 37.234 42,0% 37.234 Đạt Lợi nhuận trước thuế_________ 8.168 7.751 -5,1% 7.500 103% Tỷ lệ cổ tức________________ 16% 10% 10% Đạt Một số hệ số tài chính____________________________________________________________ ROA_____________________ 1,7% 1,4% 1,3%-1,5% Đạt ROE______________________ 19,9% 13,7% 13%-15% Đạt Tỷ lệ nợ xấu / Dư nợ tín dụng 1,35% 0,82% <3% Đạt Tỷ lệ an toàn vốn (CAR)______ 10,33% 13,2% >=10%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của các Ngân hàng)
Vietinbank với uy tín của một Ngân hàng TMCP Nhà nước đã trở thành một trong những ngân hàng có thị phần huy động lớn từ thị trường dân cư và tổ chức trong nước. Bên cạnh đó, để có vốn phục vụ nhu cầu phát triển trong nước, Vietinbank còn thành công trong việc huy động vốn từ nước ngoài với nhiều khoản vay hợp vốn, song phương với các ngân hàng lớn trên thế giới như SMBC, Standard Chartered.. .Đặc biệt, tháng 5/2012, Vietinbank đã trở thành ngân hàng đầu tiên của Việt Nam phát hành thành công 250 triệu USD trái phiếu quốc tế và được niêm yết trên Sàn giao dịch chứng khoán Singapore. Trong bối cảnh thị trường quốc tế đang gặp nhiều khó khăn, thành công của giao dịch đã chứng tỏ niềm tin mà các nhà đầu tư quốc tế đặt vào Vietinbank nói riêng và sẽ mở ra những cơ hội cho các doanh nghiệp khác tại Việt Nam nói chung.
Qua bảng ở dưới có thể thấy, số dư nguồn vốn đến 31/12/2013 là 511,7 ngàn tỷ, tăng trưởng 11,2% so với năm 2012 và đạt 108% kế hoạch. Trong đó, nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế tăng 21% và nguồn vốn huy động từ dân cư tăng 27% so với năm 2012. Điều này khẳng định vị thế không ngừng được nâng cao của thương hiệu Vietinbank trên thị trường.
Biểu đồ 2.1 Quy mô tăng trưởng tổng nguồn vốn qua các năm
tỷ đồng ) tỷ đồng) tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2011 - 2013)
Bảng 2.3 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013
phẩm
Tuy nhiên, khả năng huy động vốn dân cư của Vietinbank vẫn còn nhiều hạn chế, chưa tương xứng với tiềm năng của một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Đơn vị mạng lưới lớn nhưng chưa phát huy được hiệu quả rõ nét, thể hiện ở thị phần mạng lưới lớn hơn thị phần tiền gửi và tỷ lệ thị phần tiền gửi mạng lưới thấp hơn mức trung bình ngành ( Bảng 2.2: Bảng huy động vốn dân cư của một số ngân hàng lớn )
2.2.1.2 Thực trạng marketing huy động vốn dân cư tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Cách tiếp cận từ bên trong
a) Mô hình cơ cấu quản lý và nhân sự thực hiện hoạt động huy động vốn dân cư ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam
Hoạt động huy động vốn dân cư hiện nay chủ yếu do Khối bán lẻ- Trụ sở chính thực hiện vai trò đầu mối quản lý tập trung. Tại các chi nhánh, hoạt động huy động vốn dân cư do các phòng khách hàng cá nhân, phòng kế toán và các phòng giao dịch chịu trách nhiệm tổ chức triển khai và thực hiện. Một số chức năng như định giá mua vốn chung, các loại phí do phòng Kế hoạch và Hỗ trợ Alco, phòng Chế độ Kế toán chịu trách nhiệm. Các điểm giao dịch hiện chịu sự quản lý của phòng Khách hàng Cá nhân về nghiệp vụ và kết quả huy động, đồng thời chịu sự quản lý của các chi nhánh về kết quả kinh doanh. VietinBank giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng chi nhánh, phòng giao dịch, đơn vị thuộc chi nhánh và từng người lao động.
Lực lượng cán bộ bán hàng tại chi nhánh có kinh nghiệmbán hàng yếu; Năng suất lao động huy động vốn dân cư thấp. Điều này có thể dẫn đến một số khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu kinh doanh mới trên phạm vi toàn bộ ngân hàng. Đồng thời, với đặc thù của một doanh nghiệp có gốc Nhà nước, VietinBank cũng sẽ đối mặt với thách thức trong việc bố trí lại lực lượng lao động trong quá trình tái cấu trúc, trong việc tinh giảm đội ngũ cán bộ không đáp ứng được yêu cầu công việc mới
b) Phát triển sản phẩm huy động vốn và chính sách phân khúc thị trường
Các sản phẩm huy động vốn của Vietinbank ngày càng đa dạng và phong phú đáp ứng tốt cho nhu cầu ngày càng phức tạp của khách hàng. Các sản phẩm huy động vốn của Vietinbank gồm:
J___ TG TG được huy động dưới 2 hình thức chính là TG thanh toán vàV V TGTK
1.1
TG thanh
toán
Là tài khoản để nhận, lưu trữ, chi tiêu các khoản tiển của khách hàng, thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, không bị hạn chế về số lần khách hàng muốn gửi tiền vào hoặc rút tiền ra
An toàn, được hưởng LS KKH, được sử dụng các dịch vụ tiện ích của Vietinbank như: chuyển tiền, dịch vụ thanh toán khác qua ngân hàng. Được phát hành séc và miễn phí mở tài khoản cũng như phí gửi tiền.
1.2 TGTK Được phân ra 2 loại chính là TK KKH và TK CKH
a KKH Được phân ra nhiều loại phù hợp với từng đối tượng khách hàng thông
thườn g
Dành cho khách hàng có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai
Được hưởng LS KKH, có thể gửi và rút
tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietinbank, được bảo hiểm tiền gửi. LS bậc
thang theo số dư
Dành cho khách hàng có số tiền lớn tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai, tiền gửi càng nhiều thì LS càng cao
Ngoài các tiện ích của sản phẩm TK KKH thông thường thì khi dùng sản phẩm này khách hàng còn được hưởng LS tăng dần theo số dư tiền gửi.
b CKH Được phân ra nhiều loại phù hợp với từng đối tượng khách hàng thông
thườn
g Dành cho khách hàng có nhucầu gửi vì mục tiêu an toàn, sinh lời và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Kỳ hạn gửi linh hoạt theo tháng và tối đa là 60 tháng.
Được chuyển quyền sở hữu, được bảo hiểm tiền gửi, được dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng, được rút một phần gốc hoặc tất toán trước hạn, phần rút trước hạn được hưởng LS KKH, phần còn lại giữ nguyên LS khi gửi tiền
LS bậc thang
theo
số dư LS tăng dần tương ứng với mức tiền gửi, số dư tiền gửi càng lớn, LS càng cao.
Ngoài các tiện ích như sản phẩm TGTK CKH thông thường thì còn được hưởng mức LS tăng dần theo số dư tiền gửi. Tuy nhiên, không được rút một phần trước hạn, nếu tất toán trước hạn thì hưởng LS KKH.
thời
gian gửi, thời gian gửi càng dài thìLS càng cao, lãi được nhập vào gốc khi đáo hạn. Các kỳ hạn: 7,9,13 tháng.
hưởng mức LS tăng dần theo thời gian thực gửi, có thể tất toán trước hạn tại bất kỳ thời điẻm nào trong kỳ