Trung dài hạn 50.477 27 56.238 26 61.442 23 43.496 Ĩ6-
- Phân theo VND - ngoại tệ quy đổi
VNĐ 145.372 78 164.38
8 76 216.379 81 225.640 83 Ngoại tệ quy
đổi 40.601 22 51.912 24 50.756 19 46.215 17
-
(Nguồn BIDV: Báo cáo thường niên của BIDVgiai đoạn 2008-2010, Báo cáo tổng kết năm 2011)
Lợi nhuận trước thuế của BIDV không ngừng tăng trưởng, năm 2010, lợi nhuận trước thuế của BIDV đạt 4.626 tỷ đồng, tăng 283% so với năm 2006 và tăng 90% so với 2008. Năm 2011 là năm kinh tế thế giới và trong nước gặp nhiều khó khăn, lợi nhuận trước thuế của BIDV đạt 4.300 tỷ đồng.
2.1.3. Hoạt động cụ thể a. Hoạt động tín dụng
Trong những năm gần đây, thị phần tín dụng của BIDV luôn đứng thứ hai trong toàn hệ thống NHTM và đã khẳng định vị thế của BIDV trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế. Dư nợ tín dụng tại BIDV trong những năm 2008, 2009, 2010, 2011 lần lượt là 148.000 tỷ đồng, 190.000 tỷ đồng, 232.000 tỷ đồng và 268.000 tỷ đồng.
Biểu đồ 2.1: Biểu đồ dư nợ tín dụng tại BIDV từ năm 2008 đến 2 0 1 1
Đơn vị: (nghìn tỷ đồng)
Biểu đồ dư nợ tin dụng tại BIDV (2008-2011)
(Nguồn BIDV: Báo cáo thường niên 2008-2011, tổng kết năm 2008 - 2011)
b. Hoạt động huy động vốn:
Bảng 2.2 : Nguồn vốn và cấu trúc vốn huy động năm 2008-2011
Năm 2010, huy động vốn đạt 267.135 tỷ đồng, tăng trưởng 23.5% so với năm 2009 và tăng 44% so với 2008. Năm 2011, huy động vốn của BIDV giữ ở mức 280.000 tỷ đồng, tăng 5% so với cuối năm 2010. Thị phần huy động vốn của BIDV năm 2008 đạt 13,3%, năm 2010 đạt 12%. Cơ cấu nguồn vốn huy động đã được điều chỉnh theo hướng tích cực.
c. Dịch vụ
Hoạt động dịch vụ ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng hiện đại. Đối với BIDV, hoạt động dịch vụ đã đóng góp một phần quan trọng vào kết quả kinh doanh chung của toàn hệ thống, trong đó kết hợp các dịch vụ truyền thống và dịch vụ hiện đại.
Hoạt động dịch vụ của toàn hệ thống BIDV có những bước tăng trưởng đột
phá với tốc độ tăng trưởng bình quân 3 năm là 30%/năm, thu dịch vụ ròng năm
2010 đạt 2.024 tỷ, tăng 29,2% so với 2009, thu dịch vụ ròng năm 2011 (bao gồm
cả kinh doanh ngoại tệ và phái sinh) đạt 3.200 tỷ đồng, tăng trưởng 58% so với
2010; tỉ trọng thu dịch vụ ròng trong tổng thu nhập ròng từ hoạt động kinh doanh
của ngân hàng trung bình là 12-15%. Hiệu quả hoạt động dịch vụ tăng trưởng rõ
rệt, thu dịch vụ ròng bình quân/người tăng, năm 2006 là 54 triệu/người, năm 2008
là 162 triệu/người, năm 2011 là khoảng 200 triệu đồng/người.
2.2. Kết quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV
2.2.1. Các sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV
■ Cho vay tín chấp tiêu dùng
■ Cho vay hạn mức tín chấp, cho vay thấu chi tài khoản
■ Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ visa
- Nhóm sản phẩm cho vay cầm cố và chiết khấu giấy tờ có giá gồm:
■ Cho vay cầm cố GTCG
■ Cho vay chiết khấu GTCG
- Nhóm sản phẩm cho vay liên quan tới chứng khoán:
■ Cho vay cầm cố, repo chứng khoán
■ Cho vay CBCNV mua cổ phiếu tại các DN niêm yết
■ Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán - Sản phẩm cho vay du học
Các năm trước, có thêm sản phẩm cho vay người lao động Việt Nam đi làm việc tại nước ngoài nhưng đã ngừng sản phẩm từ 2010.
2.2.1.1 Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ, công nhân viên
BIDV đã ban hành quy định về cho vay đối với cán bộ, công nhân viên kèm theo quyết định số 5450/QĐ-NHBL2 ngày 25/10/2010.
- Đối tượng khách hàng: Là CBCNV đang làm việc trong các cơ quan Đảng, cơ quan quản lý Nhà nước, các tổ chức đoàn thể chính trị xã hội
và các
doanh nghiệp.
- Thời hạn cho vay tối đa là 60 tháng.
- Mức cho vay: Được xác định căn cứ vào thu nhập của khách hàng và căn cứ vào việc khách hàng có có chuyển thu nhập thường xuyên qua tài
khoản mở tại BIDV hay không.
- Phương thức cho vay (02 phương thức): + Cho vay trực tiếp đến từng khách hàng; + Cho vay thông qua Người đại diện;
- Hồ sơ vay vốn: Phải có Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ của khách hàng có xác nhận của Đơn vị công tác về mức thu nhập hàng tháng.
2.2.1.2 Cho vay mua ô tô
BIDV đã ban hành quy định về cho vay mua ô tô kèm theo Quyết định số 1066/QĐ-PTSPBL1ngày 15/03/2010 và công văn số 3620/CV-PTSPBL1 ngày 21/07/2010 của BIDV:
- Đối tượng khách hàng: Khách hàng là cá nhân đang sinh sống thường xuyên và làm việc, kinh doanh trên cùng địa bàn với Chi nhánh của BIDV
cho vay.
- Điều kiện vay vốn:
+ Khách hàng phải đứng tên sở hữu xe ô tô có thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ;
+ Đối với ôtô: Ô tô mới 100% (nhập khẩu hoặc sản xuất trong nước); Đối với ô tô đã qua sử dụng: Ô tô cũ nhập khẩu lần đầu đã qua sử dụng không quá 5 năm (tính từ năm sản xuất đến năm nhập khẩu) và được phép nhập khẩu vào Việt Nam hoặc ô tô đã qua sử dụng có thời gian sử dụng tính từ năm sản xuất không quá 3 năm.
- Mức cho vay: BIDV cho vay tối đa 80% giá trị xe (ô tô mới 100% xuất xứ từ các nước Mỹ, Hàn Quốc, Nhật Bản, Liên minh Châu Âu) tối đa
70% giá trị xe (đối với các loại xe ô tô mới 100% khác).
- Bảo đảm tiền vay: Bảo đảm bằng chính xe ô tô hoặc tài sản khác.
2.2.1.3 Cho vay nhu cầu nhà ở:
Sản phẩm này được BIDV ban hành kèm theo Quyết định số 6868/QĐ- NHBL2, ngày 28/12/2010:
hợp lý liên quan đến việc mua nhà ở, mua quyền sử dụng đất ở, xây dựng mới nhà
ở, sửa chữa, cải tạo và mua sắm trang trí nội thất nhà ở.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng là người đứng tên (hoặc sẽ đứng tên) chủ sở hữu nhà, quyền sử dụng đất ở được Ngân hàng cho vay mua, xây dựng
mới, sửa chữa, cải tạo, trang trí nội thất, có mức thu nhập bảo đảm khả năng
trả nợ trong suốt thời gian vay vốn.
- Mức cho vay: BIDV căn cứ vào nhu cầu của khách hàng và khả năng trả nợ của khách hàng để xác định và quyết định mức cho vay, mức tối
đa là
85% giá trị giá trị nhà ở, quyền sử dụng đất ở mà khách hàng mua, nhận chuyển nhượng và/hoặc giá trị công trình xây dựng, cải tạo, sửa chữa
nhà ở
do BIDV định giá.
- Thời hạn cho vay: Phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng và loại nhu cầu của khách hàng, tối đa có thể lên đến 20 năm.
- Bảo đảm nợ vay: Thế chấp bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.
2.2.1.4 Cho vay du học
Sản phẩm này được BIDV ban hành kèm theo Quyết định số 4995/QĐ- NHBL2, ngày 12/10/2011:
- Đối tượng khách hàng: Là người vay hoặc cha đẻ, mẹ đẻ, anh chị em ruột, cha nuôi, mẹ nuôi, vợ (chồng) của người đi du học và hiện đang
sinh sống
thường xuyên, làm việc, kinh doanh trên cùng địa bàn với các Chi
- Mức cho vay:
+ Cho vay ký quỹ du học: Chi nhánh căn cứ vào yêu cầu của Đại sứ quán (nếu có) và nhu cầu của khách hàng, tư vấn của Trung tâm tư vấn du học, các kênh thông tin khác về nhu cầu chứng minh tài chính để xác định số tiền cho vay ký quỹ du học.
+ Cho vay hạn mức tín dụng dự phòng du học: Chi nhánh căn cứ nhu cầu của khách hàng, tổng chi phí du học (bao gồm các chi phí: chi phí đi lại, ăn ở tại nước ngoài, học phí, bảo hiểm, visa, hộ chiếu, học ngoại ngữ và các chi phí hợp lý khác) để xác định hạn mức tín dụng dự phòng du học.
+ Cho vay hỗ trợ chi phí du học:
S Trường hợp du học sinh dành toàn bộ thời gian hoặc một phần thời gian học tập tại nước ngoài: Số tiền cho vay không được vượt quá 100% tổng chi phí du học (bao gồm các chi phí: chi phí đi lại, ăn ở tại nước ngoài, học phí, bảo hiểm, visa-hộ chiếu, học ngoại ngữ và các chi phí hợp lý khác).
S Trường hợp đi du học theo hình thức tại chỗ và toàn bộ thời gian học tập ở trong nước: Chi nhánh chỉ cho vay để trả học phí theo thông báo của cơ sở đào tạo.
- Thời hạn cho vay: BIDV căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để xác định thời hạn cho vay cho phù hợp, mức tối đa lên đến 10 năm. - Hồ sơ vay vốn: Phải có Giấy tờ chấp thuận việc nhập học và chứng
minh chi phí du học.
2.2.1.5 Thấu chi tài khoản cá nhân
Cho vay thấu chi tài khoản cá nhân thực hiện theo quy định 4099/QĐ- PTSPBL1 ngày 12/08/2010 của BIDV.
- Đối tượng khách hàng: Khách hàng thấu chi là cá nhân sinh sống và làm việc tại địa bàn Chi nhánh của BIDV có nhu cầu chi vượt số tiền có trên
2