- Vùng Đồng Bằng Sơng Cửu Lon g:
e- Chính sách áp dụng đối với từng nhĩm khách hàng:
Tuỳ theo đặc điểm chung của từng nhĩm khách hàng mà Ngân hàng sẽ cĩ các chính sách áp dụng như: chính sách lãi suất, chính sách phí dịch vụ, bảo đảm tiền vay, chính sách sản phẩm tín dụng, chính sách sản phẩm dịch vụ … Trong đĩ cơng thức định giá tiền vay(lãi suất cho vay) như sau :
= + + +
Bảng 2.4.1: Bảngtiêu chuẩn đánh giá mức độ tín nhiệm trong quan hệ với khách hàng
Chỉ tiêu
Tiêu chuẩn về các chỉ tiêu phản ánh uy tín trong quan hệ với khách hàng
α β γ λ 1. Nợ quá hạn 2. Tỷ lệ nợ gốc gia hạn (%) 70 50 30 10 3. Tỷ lệ lãi quá hạn (%) 70 50 30 10 4. Sử dụng vốn vay đúng mục đích 5. Tỷ lệ dư nợ cĩ TSĐB (%) 95 70 50 30 6. Tỷ lệ giá trị TSĐB (%) 95 80 60 50
7. Mức độ quan hệ tín dụng với BIDV (%) 90 70 50 30
8. Tỷ lệ chuyển doanh thu qua BIDV (%) 90 70 50 30
9. Số dư tiền gửi bình quân (tỷ đồng) 5 3 2 1
10. Lợi nhuận mang lại cho BIDV, mức độ sử dụng các dịch vụ khác qua BIDV
2.4.2-Quy trình tín dụng :
a-Sơ đồ quy trình cho vay và quản lý tín dụng tài Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam-Sở Giao Dịch II :
Ngày nay, các ngân hàng và các định chế cho vay khác đều thiết lập các quy trình tín dụng. Về nguyên tắc, các quy trình tín dụng của các ngân hàng cĩ các nội dung cơ bản tương tự nhau, tuy nhiên nội dung chi tiết lại cĩ nhiều khác biệt. Điều này phụ thuộc vào quy mơ của ngân hàng, cấu trúc các loại cho vay, năng lực đội ngũ nhân sự, mức độ ứng dụng cơng nghệ tin học.
Sơ đồ 2.4.1: Sơ đồ chung về quy trình tín dụng
Lãi suất cho vay
Lãi suất huy động vốn bình quân Chi phí quản lý và chi phí khác Phần bù rủi ro tín dụng Lợi nhuận mục tiêu
(ban hành theo quyết định số 130/QĐ-NHNN-QLTD ngày 12/08/2002)
Cán bộ trực tiếp cho vay: - Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn. - Nhận và kiểm tra hồ sơ đề nghị vay vốn. Tổ chức thẩm định: - Khách hàng vay vốn. - Phương án, dự án vay vốn của khách hàng. Phát tiền vay:
- Nhận và kiểm tra các căn cứ phát tiền vay.
- Thực hiện phát tiền vay.
Kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và thu nợ: