Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản là một lĩnh vực pháp luật nằm trong hệ thống luật tư, cụ thể là luật thương mại. Xét từ tất cả các giác độ, hợp đồng bảo hiểm là hành vi thương mại do bản chất bởi không có ai làm hành vi bảo hiểm để tiêu dùng mà để nhằm mục tiêu lợi nhuận. Sự ra đời của bảo hiểm, cũng như hoạt động bảo hiểm gắn chặt chẽ với các hoạt động thương mại. Do đó thông thường bảo hiểm được điểu chỉnh bởi đạo luật thương mại. Tuy nhiên nhiều lập luận cho rằng Bộ luật Dân sự Việt Nam 2005 có các qui định về hợp đồng bảo hiểm, trong khi đó Luật Thương mại Việt Nam 2005 không có các qui định về loại hợp đồng này nên hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng có bản chất dân sự. Cần lưu ý rằng Bộ luật Dân sự 2005 điều chỉnh cả các quan hệ dân sự, hôn nhân và gia đình, lao động, và kinh doanh, thương mại (Điều 1, Bộ luật Dân sự 2005 ), và Luật Thương mại 2005 không phải là một đạo luật hoàn chỉnh về thương mại bởi chỉ điều tiết các hoạt động mua bán hàng hóa và một số dịch vụ khác, không bao trùm toàn bộ các hành vi thương mại. Rất nhiều nước giao nhiệm vụ quản lý nhà nước về bảo hiểm cho Bộ Thương mại [3]. Thực tế bảo hiểm được lưu ý nhiều trong các văn kiện của WTO và các văn kiện thương mại quốc tế khác.
Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm mang các đặc điểm chung của luật hợp đồng. Theo PGS. TS. Ngô Huy Cương, các đặc điểm đó bao gồm:
Thứ nhất, luật hợp đồng mang tính chất luật tư điển hình. Luật hợp
đồng thuộc lĩnh vực luật tư, và mang tính điển hình bởi nhà nước đặt ra nhằm hướng dẫn, hỗ trợ và bảo vệ cho các quyền lợi của tư nhân và chỉ giới hạn các quyền lợi này khi có lý do thật sự chính đáng từ phía cộng đồng.
Thứ hai, luật hợp đồng là một luật hỗ trợ. Khi giao kết hợp đồng, các
bên thiết lập luật giữa họ với nhau. Khi hợp đồng đã được thiết lập, các bên trong quan hệ hợp đồng đó phải tuân thủ các qui tắc xử sự mà họ đã đặt ra với
37
nhau. Nếu vi phạm qui tắc xử sự đó, thì hợp đồng là nguồn đầu tiên để giải quyết tranh chấp, và toà án có thể áp dụng chế tài đối với người vi phạm. Do đó luật hợp đồng chỉ nên được xem là một luật hỗ trợ.
Thứ ba, luật hợp đồng là một luật không đầy đủ. Hợp đồng được tạo
lập nên bởi ý chí của các bên, nên phạm vi của hợp đồng rất rộng lớn. Nhà làm luật không thể dự liệu được tất cả các loại hợp đồng, trong khi các dạng hợp đồng ngày một nhiều lên và phức tạp dần theo thời gian [2, tr. 132 - 140]. Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản điều tiết quan hệ giữa các bên trong hợp đồng bảo hiểm có vị thế bình đẳng và dựa trên tài sản của họ và vì lợi ích riêng của họ. Do đó họ có quyền tự do thỏa thuận tự định đoạt. Nhà nước chỉ can thiệp vào quyền lợi của họ khi có lý do chính đáng từ phía cộng đồng. Hợp đồng bảo hiểm tài sản là luật giữa các bên trong quan hệ hợp đồng này. Bản thân pháp luật về loại hợp đồng này không thể qui định đầy đủ các vấn đề liên quan. Vì vậy nguồn của pháp luật hợp đồng bảo hiểm tài sản bao gồm cả án lệ, tập quán, thói quen thương mại, ngoài các văn bản qui phạm pháp luật.
38
Chương 2
THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM