- Uy tín của NHTM: khi người gửi quyết định gửi tiền vào NHTM, người gửi thường lo sợ trước sự biến động thường xuyên của nền kinh tế. Do đó họ thường có sự cân nhắc và lựa chọn ngân hàng nào được họ thừa nhận là an toàn và thuận lợi nhất hay nói cách khác là có uy tín nhất đối với người gửi tiền. Thông thường, người gửi tiền đánh giá uy tín của NHTM qua các tiêu thức cơ bản như: Sự hoạt động lâu năm, quy mô, trình độ quản
36
lý, công nghệ,... Do đó các NHTM cần nâng cao uy tín thông qua các nghiệp vụ của mình, từng bước thoả mãn tối đa nhu cầu của người gửi tiền. - Chính sách lãi suất huy động của ngân hàng thương mại: thu hút nguồn tiền gửi vào NHTM thì cần có chính sách lãi suất huy động phù hợp, có thể cạnh tranh với các loại hình khác trong cùng hệ thống. Đây là một chính sách quan trọng của NHTM, nó đòi hỏi phải có sự linh hoạt, vừa hấp dẫn người gửi, đồng thời phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
- Chính sách đa dạng hóa các loại tiền gửi: bằng việc quy định cụ thể về nhận tiền gửi có kỳ hạn, nhận tiền gửi không kỳ hạn, nhận tiền gửi tiết kiệm và các hình thức nhận tiền gửi khác với sự phong phú về kỳ hạn, lãi suất cụ thể với các thời hạn khác nhau 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… và các mức lãi suất tương ứng phù hợp. Qua đó từng bước đã thu hút được nhiều khách hàng hưởng ứng. Một ngân hàng thương mại có sự đa dạng trong nghiệp vụ huy động vốn trong nền kinh tế, thoả mãn được nhu cầu của người gửi tiền; một sản phẩm phù hợp sẽ làm người gửi tiền quan tâm và thúc dục họ gửi tiền vào ngân hàng hơn là tìm kiếm các hình thức đầu tư khác. Vì vậy đa dạng hoá sản phẩm, đặc biệt là trong huy động vốn có thể coi là “cuộc chạy đua” không có đích cuối cùng của các NHTM hiện nay.
- Chính sách khuyến mại: các NHTM nhằm để thu hút lượng tiền gửi vào ngân hàng, đều đưa ra các chính sách khuyến mại thu hút tiền gửi từ khách hàng, các trò chơi trúng thưởng, các hình thức tặng quà, các hình thức tri ân khách hàng, cung cấp dịch vụ ưu đãi đối với khác hàng VIP… Điều đó được khách hàng gửi tiền chú ý, điều đó cũng tác động đến quyết định gửi tiền của người gửi.
- Chính sách quảng cáo: đóng vai trò quan trọng đối với tất cả các ngành trong thời đại ngày nay, trong đó không loại trừ ngành ngân hàng. Để tạo được hình ảnh đẹp trong con mắt khách hàng thì NHTM cần phải thực hiện
37
đồng bộ nhiều yếu tố. Trong đó không chỉ chú trọng đến các hình thức quảng cáo như: Quảng cáo trên tạp chí, Panô, áp phích, Internet,... mà còn cần có sự kết hợp với các chính sách như: Chính sách khách hàng, chính sách sản phẩm,... Việc tuyền truyền, quảng cáo để mọi tầng lớp dân cư hiểu biết về các thông tin là rất cần thiết. Trên cơ sở hiểu biết công tác huy động của ngân hàng thì dân chúng mới có thể nhiệt tình hưởng ứng.
- Công nghệ thanh toán và tin học: công nghệ ngân hàng hiện đại, tiên tiến sẽ giúp cho ngân hàng giảm được chi phí trong huy động vốn đồng thời tạo thuận lợi cho khách hàng khi sử dụng. Đảm bảo được yêu cầu trong kinh doanh ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và hiệu quả. Trước đây công nghệ thanh toán còn lạc hậu, khách hàng chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt. Nhưng ngày nay do công nghệ thanh toán hiện đại, thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng chiếm ưu thế, thay vì thanh toán bằng tiền mặt khách hàng chuyển sang thanh toán bằng séc, thẻ... Để thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, khách hàng phải mở tài khoản tại ngân hàng nên ngân hàng thực hiện được việc huy động vốn trên tài khoản của khách hàng.
- Năng lực và trình độ quản lý của cán bộ ngân hàng: nếu quản lý tốt trong quá trình hoạt động, ngân hàng sẽ đảm bảo được an toàn vốn, nâng cao uy tín, năng lực cạnh tranh từ đó thu hút được khách hàng đến gửi tiền. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng càng cao, công tác huy động vốn được thực hiện càng nhanh chóng, chính xác và hiệu quả. Các NHTM phải lựa chọn cán bộ, bố trí cán bộ sao cho có sự phù hợp giữa năng lực chuyên môn và tính chất của công việc để đáp ứng được các đòi hỏi của khách hàng về các nhu cầu mà khách hàng mong muốn.
- Mạng lưới phục vụ cho huy động vốn: mạng lưới huy động vốn càng rộng rãi, càng có thể khai thác tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư. Do đó, không chỉ cần mở rộng mạng lưới ở vùng đông dân cư mà còn cần được mở ra ở những nơi cách xa trung tâm thành phố như nông thôn, vùng
38
sâu, vùng xa... Ngược lại, mạng lưới hẹp sẽ gây khó khăn cho khách hàng muốn gửi tiền do chi phí giao dịch lớn, mất thời gian.
- Bảo hiểm tiền gửi: các tổ chức kinh tế và dân cư gửi tiền vào ngân hàng đều tin tưởng ngân hàng là nơi giữ tiền an toàn nhất. Nhưng do sự phát triển của nền kinh tế có thể có biến động ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng và tác động đến tâm lý người dân. Để xoá đi tâm lý lo lắng về sự an toàn của các khoản tiền gửi, các ngân hàng phải phối hợp với tổ chức bảo hiểm tiền gửi để mở bảo hiểm tiền gửi. Nếu có rủi ro xảy ra, ngân hàng không có khả năng thanh toán thì tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ thanh toán thay. Làm tốt bảo hiểm tiền gửi, các ngân hàng sẽ hạn chế được một nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn, đảm bảo an toàn trong hoạt động huy động vốn bằng hình thức nhận tiền gửi của ngân hàng thương mại.