T lâu, séc là m t trong nh ng ph ng ti n thanh toán m nh nh t các n c phát tri n Châu Âu. D a trên công c th gi i v Séc n m 1933, các n c đ u ban hành Lu t Séc. vi c s d ng séc đ c nhanh chóng, thu n ti n không ch trong cùng đ a ph ng và cùng t ch c phát hành séc, các n c đ u có Trung tâm x lý thanh toán bù tr séc do Ngân hàng Trung ng
ho c Hi p h i Ngân hàng qu n lý, nh v y séc là ph ng ti n thanh toán đ c s d ng ph bi n. Hi n nay, bên c nh séc thì th thanh toán, y nhi m chi, thanh toán đ n t và các ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t khác đang đ c s d ng ngày càng nhi u.
Th y i n là m t n c phát tri n Châu Âu có l ch s lâu đ i, ho t đ ng ngân hàng đã tr i qua nhi u l n c i cách và đã có m t h th ng thanh toán tiên ti n, g m: h th ng thanh toán t ng t c th i (RIX), h th ng thanh toán giá tr th p Bankgiro (BGC), h th ng thanh toán th (CEKAB), h th ng bù tr và l u ký ch ng khoán (VPC). làm t t và thúc đ y ho t đ ng TTKDTM, Th y i n đã m nh d n thay đ i ph ng th c thanh toán truy n th ng và áp d ng các ph ng th c thanh toán m i khi mà n n t ng công ngh đã cho phép, đào t o đ i ng cán b ngân hàng, đ i m i c c u t ch c b máy, t o ra thói quen TTKDTM cho ng i dân và các thành ph n kinh t -xã h i. Theo Ti n s Nguy n i Lai: “Th y i n là m t tr ng h p r t hay. Cu c cách m ng v TTKDTM qu c gia này m i b t đ u t 1999, v y và k t sau n m 2000, t l ti n m t trong t ng ph ng ti n thanh toán c a Th y i n ch còn 0,7%, m t con s đáng khâm ph c n u bi t r ng tr c 1999 t l
đó là trên 17%.
1.4.3. S phát tri n thanh toán không dùng ti n m t t i Trung Qu c
T i Trung Qu c, trong nh ng n m g n đây, các ph ng ti n TTKDTM duy trì m c t ng tr ng và ngày càng đóng vai trò quan tr ng trong vi c thay th ti n m t. Trong n m 2009, kho ng 21.414 tri u giao d ch thanh toán đã đ c th c hi n b ng các ph ng ti n TTKDTM (16,85% so v i n m 2008), v i t ng giá tr giao d ch đ t 715,75 nghìn t nhân dân t (t ng 13,07% so v i n m 2008). Trong s các hình th c thanh toán b ng gi y t có giá thì séc v n là ph ng ti n thanh toán ph bi n nh t, chi m 97,51% v kh i l ng và
92,15% v giá tr giao d ch trong t ng s các ph ng ti n thanh toán b ng gi y t có giá.
N m 2009, Trung Qu c có kho ng 848 tri u giao d ch thanh toán b ng hình th c chuy n kho n, y nhi m thu và y nhi m chi v i t ng giá tr là 279,73 nghìn t nhân dân t , t ng 9,45% v s l ng và 9,92% v giá tr giao d ch so v i n m 2008. V thanh toán đi n t , Trung Qu c đã duy trì đà t ng tr ng m nh, h tr tích c c cho s phát tri n c a th ng m i đi n t . Trong n m 2009, t ng giao d ch qua internet, đi n tho i c đnh và đi n tho i di đ ng đ t 5.567 tri u giao d ch v i t ng giá tr giao d ch là 357,45 nghìn t nhân dân t , t ng t ng ng 91,21% và 33,16% so v i n m 2008. V thanh toán th , s l ng và giá tr giao d ch c a th ngân hàng phát tri n khá nhanh và đã đi vào cu c s ng c a ng i dân. Cu i n m 2009, t ng s l ng th ngân hàng Trung Qu c đ c phát hành là 2,066 t th v i kh i l ng và giá tr giao d ch b ng th ngân hàng là 53.948.500 giao d ch và 454.771 tri u nhân dân t .
đ y m nh vi c phát tri n TTKDTM, Trung Qu c đã áp d ng đ ng b nhi u bi n pháp: bi n pháp hành chính b t bu c trong quan h thanh toán đ i v i chi tiêu ngân sách, bi n pháp ph i h p ch t ch gi a các b ngành liên quan mà nh t là B Công an trong vi c đ m b o an toàn cho các ph ng ti n TTKDTM, thi t l p h th ng thanh toán an toàn và hi u qu g m 3 c p (NHTW, NHTM, các t ch c phi tài chính) v i s t ng c ng giám sát và qu n lý c a NHTW, hoàn thi n khuôn kh pháp lý và h t ng t thành th đ n nông thôn cho ho t đ ng thanh toán,… Hi n nay, h th ng thanh toán c a Trung Qu c là m t h th ng đ ng b g m: h th ng thanh toán giá tr cao (HVPS), h th ng thanh toán đi n t giá tr th p theo lô (BEPS), h th ng thanh toán séc (CIS), h th ng thanh toán bù tr t đ ng (ACH), h th ng thanh toán n i b c a các NHTM, h th ng thanh toán bù tr th liên ngân
hàng (CUP), h th ng thanh toán ngo i t trong n c (CDFCPS). NHTW c a Trung Qu c còn đang ti n hành thúc đ y s phát tri n c a h th ng tài kho n t p trung (ACS) và h th ng trái phi u trung ng dùng chung (CBGS). Hi n nay, đ i v i các doanh nghi p, Trung Qu c quy đ nh rõ giao d ch thanh toán trên 1.000 nhân dân t ph i s d ng các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t.
1.4.4. Bài h c kinh nghi m v phát tri n thanh toán không dùng ti n m t cho các ngân hàng Vi t Nam
T s thành công v thanh toán không dùng ti n m t c a m t s n c trên th gi i, chúng ta có th rút ra bài h c kinh nghi m cho các ngân hàng Vi t Nam nh sau:
i v i NHNN:
- C n thi t l p và hoàn thi n các quy ch , lu t l liên quan đ n s phát tri n c a h th ng thanh toán, đ m b o s tuân th , s v n hành an toàn và hi u qu c a h th ng thanh toán.
- C n c i ti n h th ng thanh toán t kinh nghi m các n c trên th gi i nh Trung Qu c, Th y i n. phát tri n h th ng thanh toán, NHNN c n ph i h p v i các NHTM và các B , ngành liên quan xây d ng l trình và b c đi phù h p v i đi u ki n c a Vi t Nam.
- C n đ y m nh vai trò giám sát, qu n lý h th ng thanh toán và các t ch c cung ng d ch v thanh toán. S giám sát h p lý c a NHNN đ i v i h th ng thanh toán góp ph n b o v s an toàn và n đ nh trong quá trình v n hành h th ng thanh toán và t ng c ng lòng tin c a ng i s d ng đ i v i h th ng thanh toán.
i v i các NHTM:
- C n t p trung đ u t công ngh cao cho l nh v c thanh toán qua ngân hàng, phát tri n h t ng d ch v thanh toán không dùng ti n m t, đ c bi t chú tr ng l nh v c thanh toán đi n t .
- C n đào t o đ i ng cán b làm vi c trong khâu thanh toán tr thành đ i ng cán b có n ng l c và trình đ chuyên môn v ng.
- C n chú tr ng chính sách an toàn b o m t h th ng công ngh ngân hàng. Các NHTM c n ph i h p v i NHNN và B Công an trong vi c đ m b o an toàn cho các ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t.
- C n có s liên k t gi a các NHTM và các t ch c công ngh thông tin cung c p d ch v h tr thanh toán đi n t .
- C n chú tr ng công tác tuyên truy n, qu ng bá các ph ng ti n và d ch v thanh toán qua ngân hàng r ng rãi đ n công chúng nh m nâng cao ý th c và s t giác c a ng i dân v vi c s d ng các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t.
K T LU N CH NG 1
Ch ng 1 c a lu n v n đã nêu khái quát các v n đ liên quan đ n các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t hi n nay. Qua nghiên c u ch ng 1, ta rút ra đ c:
- Khái ni m v thanh toán không dùng ti n m t.
- Ngu n g c và s c n thi t phát tri n các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t.
- c đi m và tác d ng c a thanh toán không dùng ti n m t.
- Các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t c a ngân hàng th ng m i hi n nay: séc, y nhi m chi, y nhi m thu, th ngân hàng, d ch v ngân hàng đi n t .
- Các đi u ki n đ phát tri n thanh toán không dùng ti n m t.
- Kinh nghi m phát tri n thanh toán không dùng ti n m t t m t s n c trên th gi i và bài h c cho các ngân hàng Vi t Nam.
Ch ng 2 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
TH C TR NG V THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N
M T T I NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T
NAM – CHI NHÁNH TP.HCM
2.1. TH C TR NG V THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T T I
VI T NAM HI N NAY
2.1.1. Khuôn kh pháp lý
Trên c s tham m u c a NHNN, Chính ph đã ban hành và t ng b c c ng c khuôn kh pháp lý cho ho t đ ng thanh toán nói chung trong n n kinh t c ng nh ho t đ ng TTKDTM qua ngân hàng, nh m phát tri n m t n n kinh t n đ nh, v ng ch c.
– N m 1997, Qu c h i đã ban hành Lu t NHNN và Lu t các t ch c tín d ng, trong đó có đ c p đ n v n đ thanh toán qua ngân hàng.
– Ngày 19/10/1999, Th ng đ c NHNN ban hành Quy t đ nh 371/Q - NHNN v quy ch phát hành và thanh toán th ngân hàng.
– Ngày 20/9/2001, Chính ph ban hành Ngh đnh 64/2001/N -CP v ho t đ ng thanh toán qua các t ch c cung ng d ch v thanh toán, t o khuôn kh pháp lý chung cho các ho t đ ng thanh toán qua các t ch c cung ng d ch v thanh toán. Qua đó, các t ch c này có c s đ ban hành các v n b n c th h ng d n nghi p v thanh toán trong t ng h th ng c a mình, giúp ho t đ ng thanh toán nhanh chóng, an toàn và hi u qu .
– Ngày 26/3/2002, Th ng đ c NHNN ban hành Quy t đnh 226/2002/Q -NHNN v quy ch ho t đ ng thanh toán qua các t ch c cung ng d ch v thanh toán. Ti p đó, ngày 1/4/2002, Th ng đ c NHNN ban hành Quy t đnh 235/2002/Q -NHNN v vi c ch m d t phát hành Ngân phi u thanh toán. Ngày 8/10/2002, Th ng đ c NHNN ban hành Quy t đnh
1092/2002/Q -NHNN quy đ nh th t c thanh toán qua các t ch c cung ng d ch v thanh toán.
– Ngày 10/12/2003, Chính ph ban hành Ngh đ nh 159/2003/N -CP v cung ng và s d ng Séc. Ngh đnh này có hi u l c thi hành t ngày 01/4/2004. Ti p theo đó, Thông t 05 h ng d n th c hi n Ngh đnh này.
– Ngày 29/11/2005, Qu c h i phê duy t Lu t giao d ch đi n t s 51/2005/QH11 . Sau khi Lu t giao d ch đi n t đ c phê duy t, Chính ph đã ban hành các v n b n h ng d n v giao d ch đi n t trong ho t đ ng ngân hàng, tài chính, l nh v c th ng m i,…Cùng ngày 29/11/2005, Qu c h i ban hành Lu t các công c chuy n nh ng s 49/2005/QH11 quy đ nh v các công c chuy n nh ng, trong đó quy đ nh r t c th v séc.
– Ngày 9/6/2006, Chính ph ban hành Ngh đnh 57/2006/N -CP v th ng m i đi n t v i nhi u m c tiêu là gi m thanh toán ti n m t trong n n kinh t b ng vi c thúc đ y s d ng các ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t. Ngày 11/7/2006, Th ng đ c NHNN ban hành Quy t đnh 30/2006/Q -NHNN kèm Quy ch cung ng và s d ng séc cho các t ch c cung ng và tham gia thanh toán séc c ng nh các đ n v và cá nhân s d ng séc, t o c s pháp lý và góp ph n thúc đ y vi c thanh toán b ng séc. c bi t ngày 29/12/2006, Th t ng Chính ph đã ban hành Quy t đnh 291/2006/Q -TTg phê duy t đ án “Thanh toán không dùng ti n m t giai đo n 2006-2010 và đnh h ng đ n n m 2020” do NHNN ph i h p cùng các B , ngành xây d ng. tri n khai án, ngày 28/12/2006, Chính ph đã ban hành Ngh đnh 161/2006/N -CP quy đ nh thanh toán b ng ti n m t và NHNN đã ban hành Thông t s 01/2007/TT-NHNN h ng d n th c hi n
i u 4 và i u 7 c a Ngh đnh 161.
– Ngày 15/5/2007, Th ng đ c NHNN đã ký Quy t đnh s 20/2007/Q -NHNN v Quy ch phát hành, thanh toán, s d ng và cung c p
d ch v h tr ho t đ ng th ngân hàng. Quy t đ nh này thay th Quy t đnh s 371/1999/Q -NHNN. V i quy t đ nh 20/2007/Q -NHNN, các t ch c tín d ng là ngân hàng thì vi c phát hành th không c n ph i xin c p phép t NHNN, nh ng đ phát hành ho c thanh toán th , các t ch c phát hành ho c thanh toán th ph i đáp ng nh ng đi u ki n c th đ c Quy ch quy đnh và NHNN đánh giá s tuân th đó. i t ng phát hành th có th là ngân hàng, các t ch c tín d ng phi ngân hàng, các t ch c không ph i t ch c tín d ng có ho t đ ng ngân hàng. Ngày 3/7/2007, Th ng đ c NHNN đã ký Quy t đnh s 32/2007/Q -NHNN quy đ nh h n m c s d đ i v i th tr tr c vô danh. Trong đi u ki n kinh t xã h i hi n nay thì h n m c s d cho m t th tr tr c vô danh không v t quá 5 tri u đ ng là h p lý vì th tr tr c vô danh ch y u đ ph c v cho b ph n dân c có thu nh p th p không có tài kho n t i ngân hàng, dùng đ thanh toán hàng hóa có giá tr nh . V l nh v c tr l ng qua tài kho n cá nhân, ngày 24/8/2007, Th t ng Chính Ph ban hành ch th s 20/2007/CT-TTg v vi c tr l ng qua tài kho n cho các đ i t ng h ng l ng t ngân sách Nhà n c. Theo ch th , k t ngày 1/1/2008, vi c tr l ng qua tài kho n đ c th c hi n cho công ch c làm vi c t i Hà N i, thành ph H Chí Minh và m t s t nh, thành ph l n và t ngày 1/1/2009, th c hi n trên ph m vi c n c. ây là m t ch tr ng có ý ngh a l n c v m t kinh t và xã h i, t o thói quen s d ng các ph ng th c TTKDTM cho ng i dân. Ngày 11/10/2007, NHNN ban hành ch th 05/2007/CT-NHNN v vi c tri n khai ch th 20/2007/CT-TTg.
– Ngày 16/6/2010, Qu c h i ban hành Lu t NHNN s 46/2010/QH12 và Lu t các T ch c tín d ng s 47/2010/QH12, trong đó có s a đ i và b sung m t s đi u v v n đ thanh toán qua Ngân hàng, đ c bi t là đ c p vai trò qu n lý, giám sát h th ng thanh toán qu c gia c a NHNN và vi c th c hi n các ho t đ ng ngân hàng đi n t c a các NHTM. Ngày 9/11/2010,