Cải tiến và đa dạng hóa các sản phẩm chovay tiêu dùngcủa ngân hàng

Một phần của tài liệu Chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP quốc tế việt nam chi nhánh sở giao dịch thực trạng và giải pháp khoá luận tốt nghiệp0001 051 (Trang 52 - 54)

Trong danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- chi nhánh Sở giao dịch hiện nay chỉ có các sản phẩm như vay tín chấp tiêu dùng, vay mua ô tô, vay mua, sửa chữa nhà, trong khi nhu cầu tiêu dùng của thị trường ngày càng đa dạng và phong phú. Vì vậy, để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng tập trung cải tiến các sản phẩm đã có như mở rộng đối tượng cho vay, thời hạn vay, lãi suất ưu đãi, ngoài ra cần phải đa dạng hóa các sản phẩm để phù hợp với nhu cầu tiêu dùng đa dạng của thị trường. Có như vậy thì ngân hàng mới có thể mở rộng được data khách hàng và tăng cường sức cạnh tranh với các ngân hàng khác.

Tuy nhiên, để thực hiện thì ngân hàng nên chủ động tiếp cận KH bằng các hoạt động quảng cáo. Bên cạnh đó, ngân hàng vẫn phải duy trì và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng thế mạnh sẵn có như cho vay mua ô tô và mua, sửa chữa nhà đất bởi. Việc KH mua hàng tại các công ty, đại ly bán lẻ hàng hoá rất phổ biến, không những thế người tiêu dùng thường có xu hướng ngại giao dịch

với ngân hàng để vay tiền bởi rất mất thời gian và chi phí. Chính vì thế hoạt động hoạt động cho vay tiêu dùng gián tiếp ra đời như một giải pháp để giải quyết các khó khăn trên, đây là hình thức “cho vay trong đó ngân hàng mua lại khoản nợ phát sinh do các doanh nghiệp, công ty bán lẻ đã bán chịu hàng hóa hay dịch vụ cho người tiêu dùng”. Chính vì thế, chi nhánh cũng nên chú trọng khai thác khách hàng từ kênh bán này, mở rộng mối quan hệ hợp tác, liên kết với các công ty, doanh nghiệp bán lẻ. Loại hình cho vay này giúp giảm thiểu được thời gian, chi phí và nguồn lực trong hoạt động tìm kiếm và thẩm định khách hàng. Sau đây là những giải pháp giúp ngân hàng thực hiện cải tiến và đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng:

Cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo đối với cán bộ nhân viên của ngân hàng. Sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng cho đối tượng tiêu dùng mắc phải một số hạn chế như sau:

- Giá trị của khoản vay tín chấp tiêu dùng tuy rằng có giá trị tối đa bằng mười hai lần lương của cán bộ nhân viên nhưng bị giới hạn ở mức quy định của ngân hàng nên không có giá trị lớn.

- Tuy rằng việc cho vay tín chấp tiêu dùng cho cán bộ nhân viên của ngân hàng là tương đối ít rủi ro do khách hàng hiện hữu là người công tác có thông tin và tài khoản được xác định rõ ràng trên hệ thống nhưng ngân hàng vẫn phải đối mặt với một số rủi ro từ phía khách hàng như tai nạn, cắt giảm biên chế hay bệnh tật

- Người vay là cán bộ nhân viên ngân hàng nên việc vay vốn gặp phải khó khăn do vẫn phải làm việc trong giờ hành chính

- Ngoài ra, vì là vay tín chấp tiêu dùng khách hàng là cán bộ nhân viên của ngân hàng nên thực trạng áp dụng tình cảm, mối quen hệ thân quen vào công tác làm hồ sơ vay vốn xảy ra nhiều. Cụ thể là người làm đề nghị vay vốn thường làm sai lệch mục đích vay vốn nhưng vẫn được cán bộ tín dụng thông qua và lấy phê duyệt, công tác thẩm định cũng diễn ra hời hợt

Chính vì vậy, chi nhánh cần nghiên cứu, đánh giá lại chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng để đưa ra các phương án để khắc phục các hạn chế trên dựa

trên cơ sở đảm bảo quyền lợi giữa hai bên tham gia, đồng thời thắt chặc các giai đoạn trong quy trình vay vốn để cải thiện chất lượng hoạt động. Đồng thời cùng hợp tác với phòng ban phát triển sản phẩm của ngân hàng nhằm cải tiến sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của KH.

Đa dạng đối tượng cho vay tín chấp tiêu dùng sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng tại chi nhánh hiện chưa được quan tâm nhiều. Trong danh mục sản phẩm, thì sản phẩm này của ngân hàng chỉ dành cho đối tượng cán bộ nhân viên của Ngan hàng TMCP Quốc tế Việt Nam mà không bao gồm lượng lớn khách hàng có nhu cầu ngoài ngân hàng. Trong khi hiện nay nhu cầu tiêu dùng mua sắm của các cá nhân rất lớn nên việc giới hạn đối tượng vay vốn của ngân hàng làm giảm quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng. Tuy rằng, hoạt động cho vay tín chấp tồn tại rủi ro lớn hơn các sản phẩm cho vay tiêu dùng khác, nhưng nếu có biện pháp kiểm soát chặt chẽ từ khâu thẩm định khách hàng đến nghiệp vụ làm hồ sơ vay vốn, giải ngân thì rủi ro sẽ được giảm thiểu rõ rệt.

Cuối cùng, đồng thời với việc cải tiến sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp, chi nhánh cũng tiếp tục đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản thế chấp được coi là thế mạnh của ngân hàng. Nếu làm được vậy chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng sẽ cải thiện rõ rệt bởi vừa nâng cao thế mạnh ngân hàng, vừa giúp khai phá thị trường kinh doanh mới.

Một phần của tài liệu Chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP quốc tế việt nam chi nhánh sở giao dịch thực trạng và giải pháp khoá luận tốt nghiệp0001 051 (Trang 52 - 54)

Tải bản đầy đủ (DOCX)

(66 trang)
w