Nam trong những năm tới.
- Triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng được an toàn, hiệu quả, bền vững.
- Tổ chức và triển khai tốt các hoạt động tiếp thị, nâng cao tính cạnh tranh với bên ngoài đồng thời đảm bảo tính thống nhất và sự phối hợp chặt chẽ trong Ngân hàng.
3.2. Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tạiTechcombank Techcombank
-Mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của TCB - chi nhánh Tân Bình. Điều đó không những nâng cao hơn uy tín của Ngân hàng mà còn tạo vị thế cho Ngân hàng trong khu vực và thế giới. Qua đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại TCB - chi nhánh Tân Bình, ta nhận thấy bên cạnh những thành tích đã đạt được thì Ngân hàng cũng không tránh khỏi tồn tại những hạn chế. Dựa trên những tồn tại đó và định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của TCB - chi nhánh Tân Bình,
thanh toán quốc tế nói chung và hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng nói
riêng tại TCB - chi
nhánh Tân Bình.
3.2.1. về công nghệ
-Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng theo trình độ của một ngân hàng hiện đại trong khu vực không chỉ nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế tại Techcombank mà còn cung cấp cho ngân hàng một công cụ hữu hiệu để quản lý hoạt động thanh toán quốc tế trong toàn hệ thống phòng tránh rủi ro không đáng có trong quá trình hoạt động. Hiện tại Techcombank đang sử dụng chương trình Globus để quản lý. Chương trình được sử dụng trong toàn hệ thống Techcombank ở tất cả các lĩnh vực như: Mua bán ngoại tệ, thông báo L/C xuất, thông báo BCT, theo dõi số dư khách hàng ... Điều này đã khắc phục được tình trạng quản lý rời rạc đơn lẽ theo từng phòng ban, từng chi nhánh như trước đây.
-Hiện đại hóa ngân hàng còn nâng cao chế độ bảo mật của các phòng ban, nâng
cao mức độ chính xác an toàn bảo mật trong giao dịch, hạn chế được nguy cơ bị xâm nhập vào hệ thống thực hiện các giao dịch bất chấp luật pháp gây tổn hại nghiêm trọng cho ngân hàng. Đây là một bước chuẩn bị quan trọng để tham gia vào hệ thống thương mại điện tử trong tương lai. Cùng với hệ thống ngân hàng kỹ thương Việt Nam, Techcombank Tân Bình đang sử dụng thành công phần mềm Globus mới nhất hiện nay, giúp tự động hóa khoảng 75% công việc. Tuy nhiên hệ thống công nghệ của các ngân hàng đại lý trong và ngoài nước từ các nguồn khác nhau, khó tạo sự đồng bộ trong giao dịch thanh toán quốc tế. Như vậy đòi hỏi Techcombank Tân Bình phải:
- Phát triển các phương thức giao dịch hiện đại như Home Banking, Internet Banking, E - Banking trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu.
- Sử dụng phần mềm chuyên dụng để thu nạp dữ liệu thanh toán thay cho chứng từ doanh nghiệp để hoàn chỉnh hồ sơ lưu trữ, quản lý an toàn các nghiệp vụ TTQT của ngân hàng,
- Yêu cầu sự hỗ trợ từ hội sở Techcombank
- Mở rộng phương thức thanh toán mới B/G (Bilateral Guarantee):
- Bên cạnh hiện đại hóa công nghệ Techcombank cần phải mở rộng thêm các phương thức thanh toán quốc tế mới. Mặc dù phương thức thanh toán L/C được sử
Tuy nhiên vẫn còn một số hạn chế và rủi ro có thể xảy ra. Để khắc phục những hạn chế đó,
hiện nay trên thế giới
một số nước như Hongkong, Trung Quốc, CuBa, Ản Độ ... đang áp
dụng phương
thức thanh toán B/G (Bilateral Guarantee: Bảo lãng tay đôi).
Đây là phương thức
thanh toán như là sự kết hợp của L/C và D/A. Nó vừa bảo đảm
là một L/C không
hủy ngang, cam kết thanh toán cho nhà nhập khẩu lại vừa cho
phép nhà nhập khẩu
xem hàng đúng yêu cầu mới trả tiền không buộc nhà xuất khẩu
khi lập chứng từ bị
lỗi mà từ chối thanh toán. Như vậy rủi ro khó có thể xảy ra
hơn cho cả bên mua, bên
bán và ngân hàng khi họ trung thực làm theo đúng những gì đã
cam kết. Đây là
phương thức thanh toán mà Techcombank cần xem xét và áp dụng
trong quá trình
phát triển.
- - Kiểm tra chứng từ qua mạng:
- Hiện nay nhiều ngân hàng nước ngoài đang áp dụng kiểm tra chứng từ qua mạng
bằng một số phần mềm. Cách thức kiểm tra này vừa tiết kiệm chi phí đi lại vừa thu hút khách hàng ở xa. Trong chương trình phần mềm kiểm tra chứng từ của họ cho các thanh toán viên đỡ một phần công việc thủ công. Bên cạnh đó làm cho công việc kiểm chứng từ nhanh chóng và chính xác hơn. Trong xu thế hội nhập và hiện đại hóa ngân hàng Techcombank cũng nên từng bước khảo sát và áp dụng.
3.2.2. về marketing
-Thông qua hoạt động Marketing Ngân hàng có thể củng cố và tạo được hình ảnh tốt đẹp đối với các Ngân hàng khác và khách hàng. Trên cơ sở đó giữ vững và thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của TCB - chi nhánh Tân Bình. Bên cạnh đó thông qua hoạt động Marketing, TCB - chi nhánh Tân Bình cũng có thể giới thiệu và kích thích khách hàng sử dụng các sản phẩm mới của Ngân hàng, từ đó giúp Ngân hàng tăng thị phần và doanh thu từ hoạt động này.
-Ngân hàng có thể áp dụng nhiều biện pháp tiếp thị khác nhau như: thông qua các phương tiện thông tin đại chúng như báo đài, truyền hình, Internet ... để giới thiệu về Ngân hàng hay in tờ rơi hay các cuốn sổ có kích thước nhỏ, trình bày đẹp và phát không cho khách hàng hay để tại bàn giao dịch để họ thấy được những tiện
phải được bố trí khang trang, sạch đẹp và tạo được sự thuận lợi cho khách hàng.
-Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, nâng cao sự hiểu biết của khách hàng đối với ngân hàng. Đồng thời tổ chức các cuộc nghiên cứu thị trường để tìm hiểu khách hàng
3.2.3. về nhân lực
-Hiện tại nhân lực Techcombank Tân Bình còn ít ỏi so với khối lượng công việc. Các nhân viên đảm nhận thẹc hiện tất cả các giao dịch từ A - Z của phương thức thanh toán mà chưa có sự chuyên môn hóa. Khối lượng công việc thanh toán quốc tế trong thời gian tới chắc chắn sẽ ngày càng nhiều, vậy để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất thì việc đào tạo nguồn nhân lực cho chi nhánh là một trong những yếu tố cần thiết:
-+ Nâng cao trình độ nghiệp vụ thanh toán quốc tế, ngoại ngữ cho các chuyên viên hiện để có khả năng áp dụng công nghệ thông tin vào công việc đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của tốc độ phát triển kinh tế và thanh toán XNK qua Ngân hàng. Để có đội ngũ cán bộ đủ mạnh, TCB cần có chiến lược đào tạo chung chú trọng cả về kiến thức nghiệp vụ lẫn việc giáo dục đạo đức nghề nghiệp.
-+ Tuyển thêm đội ngũ nhân viên có kiến thức chuyên môn, tiếng Anh và tin học để có thể tiếp thu nhanh công nghệ hiện đại.
-Trong công tác này, TCB đã thực hiện nhiều biện pháp như tổ chức các lớp học nghiệp vụ ngắn và dài hạn, cử cán bộ đi học nước ngoài, mời chuyên gia về đào tạo nghiệp vụ cho thanh toán viên. Trong thời gian tới các công tác này cần được tăng cường hơn nữa để có thể theo kịp diễn biến phức tạp của công tác thanh toán XNK.
3.2.4. về sản phẩm
- - Nâng cao chất lượng sản phẩm thanh toán quốc tế:
-Đối với ngân hàng thì chất lượng sản phẩm là đảm bảo đối với khách hàng về khả năng chi trả, thực hiện thanh toán không sai sót đảm bảo an toàn thanh toán cho khách hàng, tốc độ thanh toán nhanh, thanh toán qua ngân hàng không những hỗ trợ cho doanh nghiệp mà còn giúp cho ngân hàng có được một nguồn thu nhập. Để nâng cao chất lượng thanh toán, TCB - chi nhánh Tân Bình cần không ngừng hoàn
thanh
toán cho ngân hàng và khách hàng. TCB - chi nhánh Tân Bình cũng cần khuyến khích cán bộ làm nghiệp vụ thanh toán quốc cần phát huy sáng tạo, tham gia các công trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế thông qua các hình thức thưởng phạt bằng vật chất và tinh thần. Đồng thời ngân hàng cũng cần mở rộng mối quan hệ nhằm thu thập thông tin của khách hàng và đối thủ cạnh tranh. Và mở rộng hệ thống thu thập thông tin với mục tiêu chính xác và an toàn.
-Sản phẩm đa dạng, nhiều lựa chọn, sẽ mang đến sự hài lòng cho khách hàng cũ và mới. Tuy nhiên sản phẩm TTQT của Techcombank Tân Bình chưa làm được điều này. Dịch vụ của Techcombank tân Bình được đáng giá có chất lượng, phục vụ khách hàng tốt nhất nhưng chỉ chuyên về L/C nhập, L/C xuất, chuyển tiền còn những phương thức khác không phải là thế mạnh của chi nhánh. Nếu trong quá trình giao dịch phát sinh nghiệp vụ mới hoặc do khách hàng yêu cầu thì Techcombank Tân Bình khó lòng đáp ứng được. Do đó đòi hỏi dịch vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh phải làm phong phú hơn:
-+ Dịch vụ bảo lãnh, cầm cố, tài trợ xuất khẩu là những sản phẩm mang tính cạnh tranh cao.
-+Chi nhánh cũng nên nghiên cứu việc áp dụng nghiệp vụ chiết khấu miễn truy
đòi đối với những BCT hoàn hảo có ngân hàng phát hành đáng tin cậy hoặc những hối phiếu được ngân hàng có uy tín chấp nhận thanh toán.
3.3. Một số kiến nghị
3.1.1. Đề xuất với hội sở Techcombank
-Techcombank Tân Bình từ lúc thành lập đến nay luôn là một trong những chi nhánh hoạt động tiêu biểu, nổi bật, đóng góp về doanh số thanh toán, thu nhập và thành tựu chung cho toàn hệ thống ngân hàng kỹ thương. Để tiếp tục thúc đẩy Techcombank Tân Bình phát huy hết nội lực, phát triển mạnh mẽ hơn, thì cần phải có sự hỗ trợ hết sức từ phía hội sở:
-+ Hiện nay các văn bản hướng dẫn về quy trình thẩm định, phát hành, thanh toán L/C, đều ban hành từ năm 2004, 2006. Do đó Techcombank cần phải xây dựng
thông lệ quốc tế, giúp quá trình thẩm định, phát hành và thanh toán L/C nhập một cách nhanh chóng.
-+ Tìm kiếm, xây dựng mối quan hệ đối tác chiến lược với các ngân hàng nước
ngoài lớn có mạng lưới toàn cầu, uy tín, thương hiệu, hợp tác nhằm phát huy lợi thế về mạng lưới, về khách hàng, về kinh nghiệm, đẩy mạnh việc quảng bá thương hiệu của Techcombank trên thị trường quốc tế.
-+ Nâng cấp các phần mềm công nghệ Ngân hàng và xây dựng hệ thống cung cấp thông tin về ngân hàng đại lý, khách hàng trong và ngoài nước để các chi nhánh dễ dàng cập nhật thông tin, phục vụ tốt cho các giao dịch cho khách hàng. Đồng thời, tập trung vốn cho trang bị máy móc hiện đại và công nghệ thanh toán tiên tiến. Triển khai sử dụng mạng thanh toán SWIFT đến tất cả các chi nhánh, đảm bảo việc lưu chuyển chứng từ một cách nhanh chóng, an toàn, chính xác và quản lý vốn tập trung thống nhất tại một đầu mối.
-+ Năm 2009, Techcombank tăng thêm khoảng hơn 200 cán bộ nhân viên so với năm 2008, như vậy Techcombank vừa phải nâng cao hiệu quả quản lý của ban lãnh đạo, vừa phải nâng cao trình độ chuyên môn của các nhân viên hiện tại và phải chú ý đào tạo các Chuyên viên thanh toán quốc tế mới. Tổ chức các lớp học về kiến thức chuyên môn, hướng dẫn sử dụng các phần mềm của hệ thống, các luật lệ quốc tế mới.
-+ Hoàn thiện hơn nữa mô hình tập trung hóa các giao dịch thanh toán quốc tế về hội sở chính trên cơ sở thành lập các trung tâm thanh toán xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại. Trung tâm thanh toán của hội sở phải nổ lực hết sức về kiến thức và kinh nghiệm cho nhân viên các chi nhánh, giải quyết nhanh chóng các hồ sơ gửi lên từ chi nhánh.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
- Trong xu thế hội nhập kinh tế khu vực và thế giới như hiện nay, để các Ngân hàng thương mại Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế được tốt hơn thì đòi hỏi môi trường pháp lý phải thay đổi, hoàn thiện theo chuẩn mực quốc tế. Trên cơ sở hệ thống văn bản pháp luật của nhà nước ban hành, Ngân hàng nhà nước cần phải ban hành thêm các văn bản dưới luật hướng dẫn các nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Cần có các văn bản quy định giữa giao dịch hợp đồng ngoại thương
chứng từ giữa các ngân hàng. Mối quan hệ giữa nghĩa vụ, trách nhiệm và quyền lợi của
nhà xuất khẩu, nhà
nhập khẩu và các ngân hàng tham gia sử dụng L/C cần phải được
hợp lý hóa trên cơ
sở luật pháp quốc gia. Ngoài ra, Ngân hàng nhà nước cần phải
có những quy định
về các phương thức thanh toán quốc tế hiện đại như:
Factoring, Forfeighting,
Packing Credit, Bill Puchchase ... vốn đã rất phổ biến trên
thế giới nhưng lại là một
dịch vụ còn mới lạ tại Việt Nam.
- Ngân hàng nhà nước cần có những biện pháp hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm cơ sở cho việc hình thành thị trường hối đoái hoàn chỉnh tại Việt Nam sau này cụ thể: đa dạng hóa các nghiệp vụ, các phương tiện thanh toán quốc tế được mua bán trên thị trường, đa dạng hóa các hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ như mua bán giao ngay (Spot), mua bán kỳ hạn (Forward), mua bán quyền chọn (Option) ... Ngân hàng nhà nước nên thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái thích hợp sao cho tỷ giá luôn đảm bảo và có lợi cho các ngành xuất nhập khẩu. Thị trường liên ngân hàng ngoại hối phát triển thì mới đảm bảo có được một tỷ giá linh hoạt, hợp lý góp phần kích thích nền kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá cho các doanh nghiệp và các ngân hàng tham gia hoạt động thanh toán quốc tế.
- Việc lựa chọn tỷ giá thả nổi có điều tiết quản lý của nhà nước là hoàn toàn hợp
lý song cần đổi mới cơ chế điều hành tỷ giá theo hướng tự do hóa dần. Trước mắt trong bối cảng nền kinh tế tăng trưởng không ổn định, thị trường ngoại hối đang hoàn thiện, vẫn cần có sự điều hành tỷ giá của nhà nước thông qua việc điều chỉnh các nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá.
- Ngân hàng nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ của nhà nước tương ứng với
nhịp độ phát triển của kim ngạch xuất nhập khẩu.
- Tăng cường hoạt động kinh doanh hối đoái của các Ngân hàng thương mại. - Ngân hàng nhà nước có vai trò tham mưu cho chính phủ đưa ra những chính sách quản lý ngoại tệ có hiệu quả nhằm ổn định thị trường ngoại tệ, tạo môi trường thuận lợi cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
- Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt là xuất khẩu ở nước ta. Các giao
dịch thanh toán quốc tế mà ngân hàng cung cấp luôn gắn liền với hoạt động ngoại thương của các doanh nghiệp. Khi các hoạt động thương mại quốc tế phát triển thì các dịch vụ thanh toán cũng như tài trợ của ngân hàng dành cho khách hàng cũng phát triển cao.
- Trong xu thế hội nhập kinh tế khu vực và thế giới thì hàng hóa của một quốc gia dễ xâm nhập vào các quốc gia còn lại. Tuy nhiên, mức độ cạnh tranh cũng gay gắt hơn. Để hàng hóa của nước ta có chỗ đứng vững chắc trên thị trường thì hàng hóa không những có chất lượng tốt mà giá cả còn phải hợp lý. Các doanh nghiệp