2.2.I.6.4 Cho vay mua xe ô tô (YOU CAR)
2.2.1.6.8. Cho vay mua cổ phần phát hành lần đầu thuộc EVN
Đối tượng:
■ Là CB.CNV thuộc tập đoàn EVN có thời gian công tác tính tới thời điểm xét cho vay trên 12 tháng.
■ Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại các địa phương có CN/PGD của ABBANK.
■ Có độ tuổi trên 18 tuổi và thời hạn kết thúc khoản vay không quá 60 tuổi đối với Nam, 55 tuổi đối với Nữ.
■ Có sự bảo lãnh trả nợ thay/ Cam kết chuyển lương/ hỗ trợ thu hồi nợ từ Đơn vị nơi khách hàng công tác.
cổ phần dự định mua.
■ Chưa phát sinh nợ nhóm 3 trở đi tại ABBANK và các tổ chức tín dụng khác. Đặc điểm:
■ Lãi suất : 11%/năm
■ Phương thức cho vay:cho vay từng lần hoặc cho vay theo Hạn mức tín dụng.
■ Phương thức trả nợ vay:
■ Lãi: Trả hàng tháng hoặc một lần vào cuối kỳ
■ Nợ gốc: Trả hàng tháng/ hàng quý
■ Trường hợp khách hàng trả nợ gốc một lần vào cuối kỳ thì thời hạn vay không vượt quá 12 tháng.
■ Ân hạn: Thời gian ân hạn không vượt quá 24 tháng. Tài sản đảm bảo:
■ Là BĐS có giấy chủ quyền hợp lệ thuộc sở hữu hợp pháp của người vay, hoặc thuộc sở hữu của người thân khách hàng.
■ Là chính cổ phần dự định mua, cổ phần có thể đã được hoặc chưa được phát hành chứng nhận sở hữu cồ phần có thể chuyển nhượng và không bị bất kỳ hạn chế nào. Mức cho vay:
■ Trường hợp TSĐB là cổ phần dự định mua:
■ Trường hợp TSĐB là BĐS: Mức cho vay tối đa sẽ không vượt qua 70% giá trị định giá của TSĐB nhưng không quá 85% nhu cầu vốn đầu tư. Thời hạn cho vay tối đa là 120 tháng.
■ Trường hợp khách hàng vay theo hạn mức tín dụng hoặc trả vốn gốc vào cuối kỳ thì thời gian vay tối đa không quá 12 tháng.
■ Mức giá xử lý: là 70% của giá đấu giá thành công bình quân nếu giá này thấp hơn hoặc bằng mệnh giá mức giá xử lý bằng 105 % mệnh giá
■ Không áp dụng đối với trường hợp vay góp vốn vào các công ty cổ phần công trình diện có vốn chiếm đa số của EVN
2.2.I.6.9. Cho vay du học (YOU-STUDY)
■ Sản phẩm cho vay du học Youstudy nhằm đáp ứng nhu cầu:
■ Chứng minh tài chính du học
■ Cho vay thực sự
■ Thời gian vay
■ Chứng minh tài chính/ Cho vay thực sự : 15%/năm.
■ Mức cho vay
■ Chứng minh tài chính: tối đa 100% học phí và/hoặc sinh hoạt phí
■ Cho vay thực sự: tối đa 90% học phí và/hoặc sinh hoạt phí.
■ Tài sản bảo đảm: tiền mặt, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá và/hoặc bất động sản thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ của khách hàng vay;
■ Phương thức trả nợ
■ Trả lãi: hàng tháng
■ Trả nợ gốc: hàng tháng/ hàng quý/ cuối kỳ
2.2.1.6.10. Cho vay cầm cố STK/Số dư tài khoản
■ Loại tiền vay: VND
■ Thời gian vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu của người vay.
■ Lãi suất: Lãi suất trên sổ tiết kiệm + 0.35%/tháng
■ Mức cho vay: Dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế và trị giá của tài sản cầm cố
■ Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm, Số dư tài khoản, giấy tờ có giá do ABBANK và các ngân hàng khác nằm trong danh mục “Các ngân hàng phát hành” được ABBANK chấp thuận.
■ Phương thức trả nợ:
■ Trả lãi: hàng tháng, cuối kỳ
■ Trả nợ gốc: cuối kỳ.
2.2.1.6.11. Cho vay bổ sung vốn SXKD dịch vụ (YOU-SHOP PLUS)
■ Loại tiền vay: VND
■ Thời gian vay: Tối đa 12 tháng
■ Lãi suất:12%/năm
■ Mức cho vay: Phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng
■ Tài sản bảo đảm: BĐS, Động sản, sổ tiết kiệm và chứng từ có giá
■ Phương thức trả nợ
■ Trả lãi: hàng tháng
■ Trả nợ gốc: cuối kỳ
Ngân hàng TMCP An Bình lại mạnh về cho vay mua nhà. Khách hàng vay mua nhà tạiABBANK được ưu đãi về lãi suất và thủ tục. ABBANK cho khách hàng vay mua nhà với
mức lãi suất thấp hơn và thời hạn vay dài hơn các sản phẩm tín dụng cá nhân khác. Thời hạn vay mua nhà ở ABBANK lên tới 20 năm thay vì 5 năm hay 10 năm như các ngân hàng khác.
- Các sản phẩm của ABBANK đều được ký hiệu bắt đầu từ chữ YOU - “là chính bạn”.
ABBANK luôn “ Trao giải pháp, nhận nụ cười” - tôn vinh khách hàng là trên hết. - Định vị và sự khác biệt của ABBANK với các ngân hàng khác là việc cung ứng giải
pháp tài chính linh hoạt, hiệu quả và an toàn với dịch vụ thân thiện, lấy nhu cầu và
sự hài
lòng của khác hàng là trọng tâm của mọi mô hình kinh doanh và cơ cấu tổ chức, bảo đảm
chất lượng phục vụ tốt và đồng nhất trên nền tảng công nghệ, quy trình chuẩn và sự chuyên
nghiệp của nhân viên.
❖về tính cạnh tranh của sản phẩm tín dụng so với các đối thủ cạnh tranh
Sản phẩm tín dụng cá nhân của ABBANK hiện nay tương đối đa dạng, ngoài các sản phẩm tín dụng truyền thống còn có những sản phẩm mới được nghiên cứu phát triển phù hợp với nhu cầu của thị trường. Tuy nhiên hiện nay ABBANK chưa có sản cho vay thấu chi, cho vay thông qua thẻ tín dụng... vốn là những sản phẩm rất được nhiều đối tượng khách hàng cá nhân quan tâm và ưa chuộng hiện nay.
Bảng 2.2: So sánh danh mục sản phẩm tín dụng cá nhân giữa ABBANK, VPBANK, EAB
DANH MỤC SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN chấp (YOU- MONEY).
- Cho vay tiêu dùng có thế
chấp ( YOU- SPEND).
- Cho vay sản xuất kinh
doanh ( YOU- SHOP).
- Cho vay mua xe ô tô (YOU- CAR).
- Cho vay mua
kinh doanh vàng. - Cho vay hỗ trợ kinh doanh cá thể và tiêu dùng. - Cho vay trả góp mua nhà, sửa chữa nhà. - Cho vay hỗ chữa nhà.
- Vay mua xe máy. - Vay tiêu dùng trả
góp.
- Vay tiêu dùng sinh hoạt.
- Thấu chi tài khoản thẻ.
- Vay du học. - Vay cầm cố sổ tiết
kiệm.
- Vay kinh doanh chứng khoán.
phần phát hành lần đầu thuộc EVN. - Cho vay du học ( YOU- STUDY). - Cho vay cầm cố STK/Số
dư tài khoản.
móc thiết bị.
- Vay sản xuất kinh doanh.
- Vay sản xuất nông nghiệp, nônũ thô.
(Nguồn: www.abbank.com.vn,www.vpb.com.vn,www.eab.com.vn)
Qua bảng so sánh ở trên có thể thấy sự đa dạng về sản phẩm tín dụng của ABBANK so với các ngân hàng bạn. ABBANK cũng đã tận dụng, khai thác cổ đông chiến lược với việc sử dụng chính sách ưu đãi đối với công nhân viên EVN. Ngoài ra, các qui định về sản phẩm của ABBANK có tính cạnh tranh hơn những sản phẩm cùng loại của các đối thủ cạnh tranh trong địa bàn. Đơn cử như sản phẩm cho vay mua nhà của ABBANK có thể cho vay với thời gian tối đa là 20 năm. Trong khi đối với các sản phẩm cho vay mua nhà cùng loại, thời gian tối đa phổ biến mà các NHTM trên địa bàn TPHCM hiện nay có thể cho vay là 15 năm, thậm chí một số ngân hàng như VPBANK chỉ cho phép thời gian cho vay tối đa là 10 năm (đối với khách hàng vay trả góp mua nhà theo đất đã được qui hoạch để xây dựng nhà mới, mua căn hộ hoặc xây dựng, sửa chữa, nâng cấp nhà thì thời gian tối đa chỉ là 5 năm).
Chính sự đa dạng trong việc phát triển sản phẩm mới đã làm tăng sự hài lòng của khách hàng trong quan hệ với ABBANK, tăng khả năng bán chéo sản phẩm ngân hàng, đồng thời cũng làm tăng hiệu quả tín dụng trong hoạt động tín dụng cá nhân tại ABBANK.