- Ôn định môi trường kinh tế vĩ mô: là một yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định là điều kiện tiền đề cơ bản và quan trọng nhất cho mọi sự tăng trưởng nói chung và cho việc đẩy mạnh thu hút nhiều vốn vào ngân hàng nói riêng. Do vậy nhà nước cần phải đưa ra các định hướng, chiến lược phát triển kinh tế trong thời gian dài, tạo một môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế lạm phát, bình ổn giá cả, khuyến khích đầu tư trong nước và nước ngoài.
- Nhà nước phải đưa ra các chính sách về ngoại giao, xây dựng hệ thống quản lý
tài chính phù hợp và gắn liền với thực tiễn. Đối với chính sách huy động vốn qua ngân hàng cũng cần phải được Nhà nước khuyến khích nhiều hơn bằng các biện pháp linh hoạt, cụ thể thông qua các quy định về lãi suất, tỷ giá.
- Nhà nước thông qua các cơ quan Hành pháp, Tư phá cần xây dựng một hệ thống pháp lý đồng bộ giữa Luật ngân hàng với các bộ luật khác như Luật doanh nghiệp, Luật thương mại, qua đó có thể tạo được niềm tin cho người dân, tác động trực tiếp đến quan hệ giữa tiêu dùng và tiết kiệm. Ngoài việc ban hành, nhà nước cần đưa ra các hướng dẫn thi hành, có sự phối hợp giữa các cấp các ngành để hoàn thiện hơn, đồng thời phải có biện pháp xử lý nghiêm minh đối với các hành vi vi phạm pháp luật, đặc biệt là đối với các cán bộ ngân hàng.
- Bên cạnh đó Nhà nước nên tuyên truyền, giáo dục cho người dân nhằm thay đổi ở họ tâm lý và thói quen tích trữ tiền, xóa bỏ tâm lý e ngại thích tiêu dùng hơn tích lũy. Đây là một vấn đề rất cần sự quan tâm của các ngành, để có thể phát triển thị trường tiền gửi cá nhân và thanh toán qua tài khoản.
- Lợi ích của các ngân hàng cũng là một mối quan tâm lớn của Nhà nước, khuyến khích các NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn, vì đó là nguồn vốn quan trọng để tạo cơ sở vật chất, góp phần cho công cuộc xây dựng công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước.
- Hiện nay Nhà nước ta có quy định về việc thực hiện chính sách bảo hiểm tiền
gửi. Với chính sách này có thể bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, duy trì sự ổn định của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Khi các NHTM có khả năng mất thanh toán, thì bảo hiểm tiền gửi này sẽ tiến hành chi trả tiền gửi cho người gửi tiền. Hoạt động ngân hàng có rủi ro rất lớn, ngân hàng cần đảm bảo được an toàn tài sản của người dân, cho nên chính sách bảo hiểm tiền gửi này cần được nhà nước thực hiện tốt, tạo được niềm tin cho khách hàng.
- Bảo đảm môi trường kinh tế ổn định, vì môi trường kinh tế không ổn định sẽ
gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, giảm hiệu quả hoạt động và sử dụng vốn của ngân hàng. Vì vậy Nhà nước cần có những biện pháp nhằm đảm bảo một môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động của các NHTM và các TCTD.
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước
- NHNN cần xây dựng một hệ thống ngân hàng đủ mạnh về nguồn vốn, bộ máy
tổ chức hoàn thiện, hiện đại về công nghệ, mạng lưới giao dịch rộng khắp, tuyên truyền đến các thành phần kinh tế về Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các tổ chức tín dụng, từng bước thực hiện cải tiến và mở rộng các hình thức thanh toán, tuyên truyền vận động các tầng lớp dân cư thực hiên thanh toán chi trả hàng hóa qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, tạo niềm tin và hình thành thói quen cho dân cư sử dụng các công cụ thanh toán qua ngân hàng, nâng cao hiệu quả của từng dịch vụ ngân hàng, ổn định tỷ giá hối đoái, tạo lập và củng cố uy tín của hệ thống ngân hàng Việt Nam.
- Mở rộng mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, nâng cao chất
lượng hoạt động, đưa ra các công cụ và phương tiện thanh toán thuận tiện phục vụ khách hàng, đảm bảo điều hòa vốn giữa nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn.
- Tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, cần xử lý kịp thời những hành vi sai phạm, vi phạm luật tổ chức tín dụng, đưa hoạt động của NHTM vào nề nếp, phục vụ tốt cho người dân, qua đó góp phần nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế.
- Ngân hàng TMCP SGTT có trách nhiệm trong việc hoạch định chính sách, xây dựng quy chế và kế hoạch phát triển của toàn hệ thống, có các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn tại các chi nhánh và phòng giao dịch.
- Về công tác huy động vốn, NH cần có những chính sách khen thưởng trong việc huy động tiền gửi nhằm khuyến khích động viên các nhân tố tích cực trong việc đóng góp tăng trưởng nguồn vốn cho hệ thống.
- Hỗ trợ công tác đào tạo cho nhân viên ở trong nước và nước ngoài, đặc biệt là
các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng hiện đại, nâng cao trình độ cho nhân viên, ban hành các văn bản làm căn cứ pháp lý và cơ sở nghiệp vụ để mở rộng các sản phẩm dịch vụ.
- Tăng cường cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới hoạt động, đảm bảo tại các địa
bàn đều có phòng giao dịch và các trụ ATM phục vụ dân cư, trang bị các thiết bị kỹ thuật hiện đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
- Đối với dịch vụ thanh toán và các sản phẩm của ngân hàng, cần phát triển nghiệp vụ thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, phối hợp với các ngân hàng nước ngoài thực hiện dịch vụ thanh toán thẻ, tạo ra nhiều sản phẩm mới nhằm tăng khả năng cạnh tranh.
- Ngân hàng cần cải tiến, nâng cấp và cập nhật thông tin website thường xuyên
để cung cấp thông tin cho toàn hệ thống và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng.
- Thường xuyên tổ chức hội thảo để thu thập ý kiến đóng góp và những kiến nghị từ các chi nhánh, phòng giao dịch, từ đó xây dựng phương án kế hoạch kinh doanh phù hợp với từng chi nhánh, phù hợp với tình hình hoạt động tại địa bàn hoạt động.
3.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín — chi nhánh Hoa Việt — PGD Ngô Quyền
- PGD Ngô Quyền phải có một chiến lược huy động vốn khả thi và phù hợp với
nhu cầu đầu tư kinh tế của địa phương.
- Đối với cơ cấu huy động vốn theo loại tiền, PGD chủ yếu vẫn huy động nội tệ,
nên có sự chênh lệch khá lớn giữa nguồn huy động nội tệ và ngoại tệ, ngân hàng cần
- đưa ra các giải pháp thích hợp để huy động được nguồn ngoại tệ nhiều hơn. PGD nên
phát triển thêm dịch vụ chuyển tiền Western Union, mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ để khách hàng thuận tiện hơn trong giao dịch. Các cán bộ nhân viên ngân hàng cũng cần trau dổi thêm ngoại ngữ, như vậy dễ dàng hơn trong việc giao tiếp với khách nước ngoài.
- Đối với cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn: hiện nay nguồn huy động trung dài
hạn vẫn còn thấp so với ngắn hạn nên ngân hàng cần thêm các sản phẩm dài hạn, áp dụng mức lãi suất hấp dẫn để thu hút thêm khách hàng.
- Tạo mối quan hệ tốt, gắn bó lâu dài với các doanh nghiệp, khách hàng lâu năm
của ngân hàng, tiếp tục tìm kiếm thu hút thêm khách hàng mới, thiết lập bộ phận chăm sóc khách hàng để giải đáp các thắc mắc của khách hàng.
- Ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng bằng cách làm việc ngoài giờ hành chính hoặc tăng cường làm việc vào chiều thứ bảy, vì giờ làm việc của ngân hàng trùng với giờ làm việc của các doanh nghiệp, của công nhân viên, nên gây khó khăn cho khách hàng khi muốn giao dịch tại ngân hàng. Nếu tăng cường giờ làm việc, ngân hàng sẽ thu hút thêm được một lượng vốn nhàn rỗi từ các nhân viên văn phòng, công nhân viên chức, nhà giáo...
- Thực hiện liên kết với các doanh nghiệp, các xí nghiệp, cơ quan trong việc thực hiện thanh toán tiền lương cho nhân viên thông qua dịch vụ thanh toán tại PGD Ngô Quyền.
6 7
- KẾT LUẬN
- Hoạt động huy động vốn là một bộ phận quan trọng không thể thiếu trong hoạt
động kinh doanh của ngân hàng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng nói riêng và quyết định tới sự cung ứng vốn cho nền kinh tế nói chung. Vì vậy, để nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động huy động vốn, ngân hàng cần phải đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ hơn nữa, phát triển thêm nhiều nhóm khách hàng khác nhau, huy động thêm vốn từ các doanh nghiệp.
- Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Hoa Việt - PGD Ngô Quyền đã có những nỗ lực rất lớn trong hoạt động huy động vốn của mình. Lượng vốn mà ngân hàng huy động được góp phần giải quyết được nhu cầu vốn của các cá nhân và doanh nghệp trên địa bàn. Bên cạnh đó là sự nỗ lực cố gắng không ngừng của toàn thể cán bộ nhân viên, giúp ngân hàng phát triển thêm, khẳng định uy tín và thương hiệu của Sacombank. Tuy ngân hàng có những điểm còn hạn chế, nhưng nếu khắc phục được những hạn chế đó thì Sacombank sẽ gặt hái được nhiều thành công hơn nữa.
- TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Luật Các tổ chức tín dụng, 2010
2. TS. Nguyễn Minh Kiều (2011). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản Lao động xã hội
3. Website:
- www.sacombank.com.vn
- www.baocaothuongnien.sacombank.com
- https://vi.wikipedia.orq/
- Tú Uyên, “Sacombank được lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Campuchia”, trang web: http://vneconomy.vn, 30/09/2011.
- PHỤ LỤC
- Sacombank
- LÃI SUẤT HUY ĐỘNG - KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
- ÁP DỤNG CHO ĐỊA BÀN Hồ CHÍ MINH VÀ HÀ NỘI
- Phần A _ Tại quầy: Cổ hiệu lực từ 07 g»ờ 30 ngày 11/06/2015
- Phàn B _ Trực tuyÁì: cỏ hiệu lực từ 17 giờ 00 ngày 11/06/2015
- A. AP DỤNG CHO TÀI KHOẢN MỞ TẠI QUẦY
I. TIẾT KIỆM cố KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG
- KỲ
HẠN (tháng)
- LẢI SUẤT
- (Lãi CUỐI kỷ, hàng tháng, hàng quý, lãi trả trước: %/nôm)
- VND - US D - UR E - VÀN G (SJC) - L ôi cuối kỳ - L SI hàng quý - L ãi hàng tháng - Lâl trđ trước - Lâ icuổlkỷ - L
âlcuốikỳ - CUỐI kỳLãi
- 1 tháng - 4 .30% - - 4. 30% - 8% 4.2 - 5% 0.7 - - - 2 tháng - 4 .40% - - 4. 39% - 7% 4.3 - 5% 0.7 - - - 3 tháng - 4 .60% - - 4. 58% - 5% 4.5 - 5% 0.7 - 05% 0. - - 4 tháng - 4 .80% - - 4. 77% - 2% 4.7 - 5% 0.7 - - - 5 tháng - 4 .90% - - 4. 86% - 0% 4.8 - 5% 0.7 - 75% 0. - - 6 tháng - 5 .30% - 5 27% - 5 24% - 5.1 6% - 0.7 5% - 0. 75% - - 7 tháng 20%- 5 - - 5. 13% - 5% 5.0 - 5% 0.7 - 75% 0. - - 8 tháng - 5 20% - - 5. 12% - 3% 5.0 - 5% 0.7 - 75% 0. - - 9 tháng - 5 .40% .33%- 5 - 31% 5. - 9% 5.1 - 5% 0.7 - 75% 0. - - 10 tháng - 5 .40% - - 5. 29% - 7% 5.1 - 5% 0.7 - 75% 0. - - 11 tháng - 5 .40% - - 5. 28% - 5% 5.1 - 5% 0.7 - 75% 0. - - 12 tháng - 6 .00% .87%- 5 - 84% 5. - 6% 5.6 - 5% 0.7 - 10% 0. - - 13 tháng - 7 .55% - - 7. 28% - 8% 6.9 - 5% 0.7 - 12% 0. - - 15 tháng - 6 .00% .83%- 5 - 80% 5. - 8% 5.5 - - - - 18 tháng - 6 .10% .88%- 5 - 85% 5. - 9% 5.5 - 5% 0.7 - - - 24 tháng - 6 .30% .98%- 5 - 95% 5. - 0% 5.6 - 5% 0.7 - - - 36 tháng - 6 .40% - 5 .90% - 5. 87% - 5.3 7% - 0.7 5% - -
II. CÁC Lưu Ỷ KHI ÁP DỤNG LẢI SUẤT TẠI Mực I
- ĐÓI VỚI kỳ hạn gửí 13 tháng:
- - LSI suất này được tham chldu đổ tinh lốl suất cho các hợp đồng tin dụng
- - Áp dụng cho món huy động mớl VỚI mức gửi tối thiểu 500 tỳ đồng Đối VỚI các trường hợp tái tục sổ tiết kiêm, néu số dư tái tục nhỏ hơn 500 tỳ đồng, sẻ áp dụng theo mức lải suất cuối kỳ cùa kỳ hạn 12 tháng, mức lãi suất cùa các loại hlnh lẫi lãnh khác được quy đổi tương ứng theo loại hlnh lảnh lâi cuối kỹ. Trên 500 tỳ áp dụng theo lâi suất niẻm yét.
- III. TIỀN GỬI THANH TOẢN (TGTT), TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN (TK KKH), TK KÝ QUỸ
- LOẠI HlNH TIỀN
GỬI
- LAI SUẤT (%/năm)
- V
ND
- U
SD
- E
UR - AUD; CAD; CHF; GBP;JPY; SGD
- TKKKHO .30%- 0 - 0 .10% - 0. 00% - 0.00% - TKTT (*) .30%- 0 - .10% 0 - 02% 0. - 0.00% - TKKÝQUỸ - 0 .00% - .00% 0 - -
- (•) Áp dụng đổi VỚI mửc gửi từ 1 -OOO.OOOđ trở lôn. Lâl suất tiết kiệm khổng kỳ hạn được áp dụng đối VỚI các khoản tiền gửv tiết kiệm có kỳ hạn rút trước hạn theo quy định cùa NHNN
- -
-___________________________________________________________________IV. SẲN PHẨM TIẾT KIỀM TUẤN NĂNG ĐỘNG
- Loại
tiền
- MỨC gửl tối
thiểu - Lâl suất (%/nâm)
- US D - 1.000 USD - 0,10% - VN D - 20 triệu đồng - 1,00%
V.SẢN PHẨM TIỀN GỬI GÓP NGÀY
- - Lãi suât áp dụng: 5.5%/nôm và điều chình theo sự tàng/glảm lải suát cùa Sacomhank trong tùng thời kỳ
VI. SẢN PHẨM TIẾT KIẾM PHÁT LỘC
- Áp dụng mức lãi suất cùa Mục I, Mục II ưén và diều chinh vào dâu mỏi ký lãnh lải cho các Thẻ hiện hữu
VII. SẢN PHẮM TIẾT KIỆM ĐA NÃNG, TIỀN GỬI có KỲ HẠN, TIẾT KIỆM CKH NGẢY
- Áp dụng mức lãi suất cùa Mục I. Mục II trên.
VIII. SẢN PHẨM TIỀN GỬI TƯƠNG LAI
IX. SẢN PHẨM TÀI KHOẢN HOA LỢI, TÀI KHOẢN Au cơ
- Áp dụng mức lâi suất cùa tièn gửi thanh toán được quy định tạỉ Mục III, không áp dụng các mức lải suál thưởng trước đó cùa sản phẩm
|KỲHẠN 1-2NẰM 3-5NAM
X. SẢN PHẨM GỐI TÀI KHOẢN THANH TOÁN IMAX
- Lải suát ồp dụng: 1,0%/nàm XI. SẦN PHẨM TIẾT KIỆM PHÙ ĐỔNG (•)
- Loại
tlền/Kỳ hạn gửl
- 6 tháng - Từ 1 nâm đén 2nâm - Tử3nâmđốn 15năm