khách hàng
2118. Có thể nói bản chất của hoạt động bảo lãnh chính là dùng uy tín của ngân
hàng để
cam kết cho các giao dịch được thực hiện. Trên cơ sở những điều kiện đã có và để khẳng định hơn nữa vị trí của mình trong hoạt động cung ứng dịch vụ bảo lãnh thì việc ứng dụng Marketing có ý nghĩa rất quan trọng đối với Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Tân Bình trước áp lực cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng có chiến lược marketing tốt, số vốn lớn và tuổi nghề hoạt động lâu năm. Do vậy, để có thể đưa hình ảnh cũng như sản phẩm bảo lãnh của ngân hàng đến gần với khách hàng hơn thì giải pháp đặt ra đối với Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Tân Bình là cần tăng cường hoạt động quảng cáo qua các kênh các khác nhau với mục tiêu xác định mình qua hình ảnh một “Người bạn đồng hành tin cậy”, luôn song hành cùng khách hàng vững bước trên con đường hội nhập cũng như định vị hình ảnh mới của mình trong mắt khách hàng giữa hàng loạt các ngân khác trong cùng địa bàn. Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Tân Bình có thể thực hiện song song trên cả 2 kênh:
2119. Kênh trực tiếp: dựa trên các mối quan hệ với bạn bè, người thân nhưng chủ
yếu vẫn
là dựa trên các giao dịch trực tiếp được thực hiện giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng bằng cách tiếp thị trực tiếp, qua điện thoại, hoặc Email,.. .Đối với hình thức này thì nhân viên ngân hàng phải chủ động tìm kiếm và tiếp cận với khách hàng thông qua các khách hàng hiện hữu nhưng chưa sử dụng dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng. Để thực hiện tốt công tác tiếp thị này đòi hỏi nhân viên phải thật sự khéo léo trong giao tiếp, có khả năng tư vấn chuyên nghiệp, cung cấp được nhiều thông tin có lợi cho khách hàng từ chính những sản phẩm của ngân hàng. Tuy nhiên, cần phải lựa chọn thời điểm thích hợp chẳng hạn khi khách hàng đang kinh doanh có hiệu quả, ký kết thành công một hợp đồng có giá trị lớn, trúng thầu,...để tránh trường hợp gây phiền hà, làm mất thời gian của khách hàng.
6 0
2120. Kênh gián tiếp: đối với kênh này thì ngân hàng có rất nhiều hình thức để lựa chọn,
có thể kể đến một vài hình thức được các ngân hàng khác đã sử dụng và thành công như báo chí, đài truyền hình, áp phích, tờ rơi,...Nhưng trên thực tế thì Chi nhánh Tân Bình chỉ nên chú trọng hiệu quả của loại hình có thể đưa hình ảnh ngân hàng và các sản phẩm bảo lãnh đến với khách hàng một cách nhanh nhất và hiệu quả nhất mà chi phí tương đối phù hợp. Có thể áp dụng cách truyền tải thông tin về ngân hàng và các sản phẩm của ngân hàng thông qua truyền hình nội bộ đặt ngay khu vực dành cho khách hàng chờ đến lượt giao dịch tại Chi nhánh Tân Bình và các phòng giao dịch trực thuộc của chi nhánh. Hình thức này không chỉ giới thiệu sinh động, nổi bật thương hiệu, hình ảnh và các sản phẩm ngân hàng mà còn gián tiếp giúp khách hàng thư giãn, tạo tâm lý thoải mái hơn trong thời gian chờ. Ngoài ra, thì việc quảng cáo trên website cũng chính là cách để nâng cao bộ mặt truyền thông điện tử của ngân hàng, giúp khách hàng có thể tra cứu, tìm hiểu mọi thông tin về sản phẩm bảo lãnh của ngân hàng bất cứ lúc nào mà không cần phải đến trực tiếp tại ngân hàng. Song, đối với cách thức này thì ngân hàng nên chủ động đề xuất với Hội sở về việc đầu tư thiết kế về giao diện, tiện ích, và hơn hết là cụ thể hóa, chi tiết về sản phẩm, điều kiện, hồ sơ, thủ tục, lãi suất, mức phí, ưu đãi đối với từng loại hình bảo lãnh. Trình bày ngắn gọn, xúc tích, dễ hiểu, đồng thời tập trung nhấn mạnh những tiện ích mà sản phẩm sẽ mang lại, tạo tâm lý tin tưởng, an tâm cho khách hàng khi chọn lựa sản phẩm của ngân hàng.
3.2.5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cho nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Tân Bình
2121. Con người được xem là một trong những nhân tố cốt lõi quyết định đến sự thành
công và phát triển của một ngân hàng. Do vậy, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực được đánh giá là một lợi thế cạnh tranh lâu dài và phát triển bền vững nhất cho toàn hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh Tân Bình nói riêng.
2122. Thứ nhất, chú trọng và thực hiện nghiêm túc công tác tuyển dụng nhân sự.
Có thể
nói ngày nay việc thu hút và tuyển chọn các ứng viên trẻ, nhiệt huyết, được đào tạo chính quy kiến thức kinh tế tài chính ngân hàng tại các trường Đại học có uy tín như: Đại học Kinh tế, Đại học Ngân hàng, Đại học Ngoại thương là điều rất cần thiết. Tuy nhiên, sẽ rất khó khăn để có thể giữ chân họ nếu như ngân hàng không có chính sách đãi ngộ cạnh tranh so với các NHTM khác. Chính vì thế, Ngân hàng TMCP Đông Á không nên chỉ tập
6 1
2123. trung tuyển dụng tại một số trường đại học có uy tín mà
nên mở cửa cho các ứng viên từ
nhiều trường Đại học khác nhau trong cả nước thông qua việc tổ
chức thi tuyển tập trung
một các nghiêm túc, công bằng để sàn lọc những ứng viên đáp ứng những yêu cầu sau:
2124. Có đam mê với nghề nghiệp nhất là đối với nghiệp vụ bảo lãnh, có kiến thức chuyên môn vững vàng và có định hướng gắn bó lâu dài với ngân hàng.
2125. Có khả năng ngoại ngữ tốt và sử dụng thành thạo tin học là một trong những
yếu tố
quan trọng và không thể thiếu trong điều kiện hội nhập như hiện nay. 2126. Có sức khỏe và phẩm chất đạo đức tốt.
2127. Có kiến thức về xã hội và khả năng giao tiếp.
2128. Thứ hai, với đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, năng động, có trình độ đại học và trên
đại học, Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Tân Bình nên phát huy thế mạnh này để xây dựng một đội ngũ cán bộ thực hiện bảo lãnh riêng biệt, nhạy bén đáp ứng với sự thay đổi liên tục của thị trường dựa trên việc tuyển chọn và đào tạo lại các cán bộ tín dụng tại Phòng Phát triển kinh doanh có đam mê với nghiệp vụ bảo lãnh. Đồng thời, Ngân hàng TMCP Đông Á nên đổi mới cách thức đào tạo bằng việc tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ bảo lãnh dưới hình thức lớp học trực tuyến online (E-Learning) trên hệ thống môi trường ngân hàng ảo. Hình thức đào tạo này mang tính ứng dụng thực tế rất cao không chỉ đơn thuần cung cấp cho cán bộ một cách chi tiết và cụ thể hơn về nghiệp vụ, sản phẩm, quy trình thực hiện bảo lãnh như cách đào tạo truyền thống đã làm mà quan trọng hơn là nó có thể giúp cán bộ tín dụng tự tin tác nghiệp tốt, phân tích và xử lý tình huống nhanh nhạy khi áp dụng vào thực tế. Song song, lồng ghép các khóa huấn luyện kỹ năng mềm (kỹ năng bán hàng, thuyết trình, kỹ năng thương lượng đàm phán, làm việc nhóm...) được đan xen với chương trình đào tạo nghiệp vụ... để bồi dưỡng và nâng cao ý thức, thái độ, tinh thần trách nhiệm khi phục vụ khách hàng. Bên cạnh đó, giữa nội bộ các Phòng/ban Hội sở và Chi nhánh nên thường xuyên thực hiện các khóa tự đào tạo, chia sẻ kiến thức chuyên môn nhằm phục vụ tốt hơn cho công việc hàng ngày.
2129. Thứ ba, định kỳ tổ chức kỳ thi công chức để kiểm tra và đánh giá lại kiến thức
chuyên môn của cán bộ, nhân viên nhất đối với các nhân viên mới tuyển dụng. Điều này không chỉ giúp cho đội ngũ nhân viên tại Chi nhánh có điều kiện nâng cao trình độ chuyên môn mà còn cập nhật thêm các sản phẩm mới, nắm bắt kịp thời những thay đổi trong quy định pháp luật về hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động bảo
6 2
2130. lãnh nói riêng. Để từ đó có thể tư vấn, quảng bá một
cách thuyết phục và tốt nhất các sản
phẩm bảo lãnh của ngân hàng đến với khách hàng, đồng thời tránh
được những sai sót
không đáng có trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tại Chi nhánh. 2131. Thứ tư, ngân hàng nên cân nhắc và bố trí nhân sự một cách hợp lý, khoa học
để có
thể tổng hợp sức mạnh của tất cả mọi người trong phòng ban, vừa phát huy được thế mạnh, năng lực của từng cá nhân, vừa có thể khắc phục được điểm yếu của từng đồng đội. Bởi lẽ, trong hoạt động bảo lãnh thì cán bộ bảo lãnh không thể làm việc một cách độc lập mà cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các khâu trong quy trình nên đòi hỏi các cán bộ, nhân viên có liên quan trực tiếp (Cán bộ thẩm định, Kế toán viên,...) phải am hiểu và hoàn thành tốt công việc của mình thì các bước tiếp theo mới được hoàn thiện nhanh chóng và hạn chế được những sai sót. Việc bố trí công tác đúng người đúng vị trí và phù hợp trình độ chuyên môn của mỗi cá nhân sẽ tạo điều kiện cho họ làm việc hăng say và cống hiến hết mình vì công việc. Hơn nữa, còn tạo nên một khối liên kết mạnh với sự cộng tác tốt giữa cán bộ lâu năm có nhiều kinh nghiệm và sự năng động, tích cực và thích ứng nhanh của đội ngũ nhân viên trẻ, có như vậy thì quy trình thực hiện bảo lãnh tại ngân hàng mới trở nên chặt chẽ, an toàn, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
2132. Thứ năm, tại chi nhánh nên có ít nhất một chuyên viên pháp lý để hỗ trợ chuyên
môn pháp luật cho các cán bộ trong phòng tín dụng trong việc nghiên cứu, nắm bắt và cập nhật các quy tắc áp dụng, các thông lệ, luật pháp trong nước và quốc tế đối với hoạt động bảo lãnh nói riêng và các hoạt động kinh doanh khác tại chi nhánh nói chung, nhất là trong điều kiện Chi nhánh đang có định hướng mở rộng doanh số cho hoạt động bảo lãnh ngoài nước. Điều này không chỉ góp phần nâng cao tính chuyên nghiệp mà còn giảm thiểu được rủi ro, thiệt hại cho ngân hàng trong các giao dịch quốc tế hoặc khi có tranh chấp xảy ra.
6 3
2133. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
2134. Trên cơ sở kết quả phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP
Đông Á - Chi nhánh Tân Bình giai đoạn 2012 - 2014 khóa luận đã đưa ra những đánh giá tổng quan về kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân tồn tại quá trình hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh Tân Bình. Do vậy, để phát triển hơn nữa hoạt động bảo lãnh thì trước hết bản thân ngân hàng phải khắc phục được những hạn chế xuất phát từ nguyên nhân bên trong ngân hàng. Vì thế, các giải pháp đề xuất trong chương 3 chủ yếu tập trung vào giải quyết vấn đề trên, cụ thể:
2135. Mở rộng loại hình bảo lãnh trong bán, cho thuê mua nhà ở hình thành trong tương
lai;
2136. Tăng cường đẩy mạnh nghiệp vụ đồng bảo lãnh, tái bảo lãnh; 2137. Đa dạng hóa đối tượng bảo lãnh;
2138. Đẩy mạnh công tác xúc tiến để quảng bá hình ảnh ngân hàng và thu hút khách hàng;
2139. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cho nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP
Đông Á - Chi nhánh Tân Bình.
2140. Trong suốt quá trình nghiên cứu đã cho thấy việc nâng cao và phát triển hoạt động
bảo lãnh tại Chi nhánh Tân Bình là một việc làm hết sức cần thiết trong giai đoạn hiện nay. Tuy nhiên, để nâng cao và hoàn thiện hơn nữa chất lượng dịch vụ bảo lãnh cũng như khả năng cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Đông Á nói chung và Chi nhánh Tân Bình nói riêng trong toàn hệ thống ngân hàng thì bên cạnh những những giải pháp đứng ở góc độ nội bộ ngân hàng còn cần phải có sự hỗ trợ từ các cấp và cơ quan quản lý thông qua các cơ chế, chính sách có liên quan nhằm khắc phục những bất lợi của các nhân tố bên ngoài. Từ đó, tạo nên một tác động tổng hòa góp phần thúc đẩy hoạt động bảo lãnh ngày càng phát triển.
6 4
2141. KẾT LUẶN CHUNG
2142. Bảo lãnh ngân hàng vừa là một loại hình dịch vụ, vừa là một hình thức của
cấp tín
dụng. Trên quốc tế thì hoạt động bảo lãnh đã phát triển từ rất lâu, nhưng ở nước ta thì bảo lãnh chỉ mới được phát triển sau khi nước ta hội nhập thương mại quốc tế và cho đến thời điểm hiện nay thì bảo lãnh đã và đang khẳng định được vị trí của mình trong cơ cấu hoạt động ngân hàng.
2143. Trên cơ sở lý luận, có thể thấy rằng nghiệp vụ bảo lãnh tuy là nghiệp vụ
ngoại bảng
nhưng lại có vai trò không nhỏ đối với đối nền kinh tế cũng như các chủ thể tham gia bảo lãnh, đồng thời nó còn ảnh hưởng rất nhiều đến các dịch vụ khác của ngân hàng. Nghiệp vụ bảo lãnh được thực hiện tốt sẽ thúc đẩy các hoạt động khác của ngân hàng cũng phát triển nhất là hoạt động tín dụng, hoạt động thanh toán... Hơn nữa nó còn góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường, làm tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua phí bảo lãnh. Nhận thức được tầm quan trọng đó Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Tân Bình đã tiến hành triển khai hoạt động này trong giai đoạn nền kinh tế hội nhập và toàn cầu hóa. Từ đó đến nay hoạt động bảo lãnh liên tục được hoàn thiện và phát triển, bước đầu đã thu được những thành công nhất định. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đạt được thì quá trình thực hiện bảo lãnh tại Chi nhánh vẫn còn gặp không ít khó khăn và chịu sự cạnh tranh ngày càng gay gắt với các ngân hàng trong cũng địa bàn, vì thế nó đã tác động không nhỏ đến chiến lược mở rộng hoạt động này vươn xa hơn nữa trong tương lai.
2144. Bên cạnh đó, thì hoạt động bảo lãnh vẫn có những đặc thù nhất định và chứa đựng
không ít những rủi ro như hoạt động tín dụng. Do đó, để nghiệp vụ bảo lãnh ngày càng phát triển một cách an toàn, hiệu quả tại Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Tân Bình thì khóa luận đã đề xuất một số giải pháp để góp phần mở rộng doanh số bảo lãnh, và nâng cao uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ của ngân hàng để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
6 5
2145. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] . Quốc hội khóa 11, Bộ Luật dân sự, 2005.
[2] . Quốc hội khóa 13, Luật Kinh doanh bất động sản, 2014. [3] . Quốc hội khóa 12, Luật Tổ chức tín dụng, 2010.
[4] . Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 28 Quy định về Bảo lãnh ngân hàng,
2012.
[5] . Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 07 Quy định về Bảo lãnh ngân hàng,
2015.
[6] . Dương Hữu Hạnh (2012). Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại trong nền kinh tế toàn cầu. Nhà xuất bản lao động.
[7] . Trầm Thị Xuân Hương và Hoàng Thị Minh ngọc (2012). Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản kinh tế TP.HCM.
[8] . Nguyễn Minh Kiều (2009). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản thống kê.
[9] . Lê Thị Phương Thảo (2010). Phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam. Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nằng.
[10] . Cổng thông tin Điện tử Bộ Tư pháp, “Văn bản pháp luật chuyên ngành”, trang web: http://moj.gov.vn/.
[11] . Kim Linh, “Một năm nhìn lại: Ngành xây dựng chưa thể khởi sắc”, trang web: http://www.doisongphapluat.com/, 28/12/2013.
[12] . Lạc Phong (2015), “Thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh, trang web: http://www.sggp.org.vn/, 09/02/2015.
6 6