2.194 Tùy theo đặc điểm hoạt động kinh doanh, nhu cầu vốn và uy tín của khách hàng đối với TCB mà khách hàng vay và TCB thỏa thuận cho vay theo phương thưc dưới đây
SVTH: Nguỹũn Thiũ Kim GVHD: Ths. Trần Thị Thanh Hẳng SVTH: Nguỹũn Thiũ Kim GVHD: Ths. Trần Thị Thanh Hẳng
2.195 ❖ Cho vay từng lần( vay món)
2.196 Áp dụng với những đối tượng khách hàng không có nhu cầu vay vốn
thường xuyên hoặc những khách hàng không đủ điều kiện được cấp hạn mức tín dụng. Mỗi lần vay vốn, khách hàng TCB xác định rõ mụch đích sử dụng vốn, số vốn cho vay, lãi suất, thời hạn và các điều kiện khác của khoản vay. Mỗi lần vay hai bên lập một hồ sơ tín dụng, kí kết hợp đồng tín dụng và khe ước nhận nợ riêng biệt.
❖Cho vay theo hạn mức tín dụng
2.197 Áp dụng đối với những khách hàng có đủ điều kiện: Hoạt động SXKD ổn định, có ke hoạch SXKD khả thi, có hiệu quả cao cho một giai đoạn nhất định, được TCB đánh giá là khách hàng có đủ uy tín. TCB và khách hàng căn cứ vào ke hoạch kinh doanh của khách hàng để xác định và thỏa thuận mưc dư nợ tối đa mà khách hàng được phép vay và duy trì hạn mức đó trong một thời gian nhất định. Hai bên kí hợp đồng hạn mức tín dụng quy định về giá trị, thời hạn hiệu lực của hạn mức, phương thức giải ngân và các điều kiện khác của các khoản vay trong hạn mức. Trong phạm vi giá trị hạn mức đã thỏa thuận, mỗi lần giải ngân khách hàng lập đề nghị giải ngân và gửi tài liệu liên quan đen khoản vay cho TCB xem xét và giải ngân. Mỗi lần giải ngân, hai bên kí khe ước nhận nợ. Điều kiện giải ngân các khoản vay phải phù hợp với điều kiện vay vốn đã được quy định, định hướng tín dụng trong từng thời kì và các thỏa thuận trong hợp đồng cấp hạn mức tín dụng. Thời hạn duy trì các hạn mức phù hợp với thời gian thực hiện ke hoạch SXKD của khách hàng và quy định của TCB.
❖Cho vay Bảo Lãnh/ Thư Tín Dụng
2.198 TCB tài trợ cho các doanh nghiệp thực hiện các bảo lãnh, thư tín dụng cho doanh nghiệp trong ngắn hạn, thực hiện các dịch vụ đấu thầu các dự án hoặc các bảo lãnh xuất khẩu.
2.199 > Bảo lãnh gồm có các sản phẩm cho vay sau: Bảo lãnh vay vốn - bảo lãnh tài chính, Bảo lãnh thanh toán - bảo lãnh thương mại, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, Bảo lãnh tạm ứng.
2.200 Tỷ lệ tài sản bảo đảm cho từng loại bảo lãnh
• Bảo lãnh vay vốn, thanh toán, bắt buộc phải có đầy đủ tài sản đảm bảo cho 100% giá trị thư bảo lãnh
• Bảo lãnh dự thầu: ký quỹ + TSBĐ tối thiểu 20% trị giá thư BL
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, chất lượng sản phẩm: ký quỹ + TSBĐ tối thiểu 30% trị giá thư bảo lãnh
SVTH: Nguỹũn Thiũ Kim GVHD: Ths. Trần Thị Thanh Hẳng SVTH: Nguỹũn Thiũ Kim GVHD: Ths. Trần Thị Thanh Hẳng
• Bảo lãnh hoàn thanh toán/tạm ứng: ký quỹ 100%, hoặc nếu không ký quỹ, không đủ TSBĐ: thư bảo lãnh chỉ có hiệu lực khi số tiền tạm ứng đã được chuyển về tài khoản khách hàng tại TCB. TCB thực hiện phong toả 100% trị giá thư bảo lãnh. Trường hợp khách hàng có nhu cầu sử dụng tiềntạm ứng để mua hàng hoá nguyên vật liệu phục vụ mục đích của hợp đồng =>
xem xét giải toả tối đa 70%
2.201 Thư tín dụng gồm có: Thư tín dụng chứng từ (L/C), Nhờ thu trả chậm (D/A), Nhờ thu trả ngay (D/P), Ghi sổ trả sau. Trong đó, các nghiệp vụ được thực hện chủ yếu là chiết khấu hối phiếu, nhờ thu(D/A), D/P và T/T. Những hình thức tín dụng liên quan đen thư tín dụng
2.202 - Đối với nhà nhập khẩu:
• Mở thư tín dụng (L/C issuance): ngân hàng mở L/C nhập cho nhà nhập khẩu. Rủi ro (giảm thiểu bằng ký quỹ - margin deposit cùa nhà NK): • Hàng không đen mà vẫn phải thanh toán
• Chứng từ sạch, nhà NK không nhận hàng mà vẫn phải thanh toán
• Cho vay thanh toán L/C: ngân hàng cung cấp tín dụng giúp nhà nhập khẩu thanh toán L/C cho nhà xuất khẩu. Xảy ra khi nhà NK nhận chứng từ (để nhận hàng), kể cả khi chúng từ có sai biệt (discrepancies).Nhà NK khi đó phải chấp nhận sai bíệt
2.203 - Đối với nhà xuất khẩu:
2.204 “Xác nhận” L/C (L/C confirmation): ngân hàng xác nhận (confirming bank) bảo lãnh thanh toán nếu ngân hàng mở L/C không thanh toán
2.205 Cho vay thực hiện L/C (L/C prefinancing): ngân hàng cung cấp tín dụng
đủ để nhà xuất khẩu có tiền sản xuất hàng xuất theo L/C
2.206 “Thương lượng” L/C (L/C negotiation): nhà xuất khẩu trình bộ chứng từ
“sạch” hay “hoàn hảo” (clean) sau khi xuất hàng. Ngân hàng có thể “mua” lại bộ chúng từ và ứng tiền cho nhà XK và truy đòi (recourse) trở lại nhà XK nếu bộ chứng từ là giả mạo hay rũi ro cùa nhà xuất khẩu xảy ra
2.207 “Chiết khấu” L/C: nhà xuất khẩu trình bộ chứng từ có sai biệt, không “sạch” hay không “hoàn hảo”. Ngân hàng có thể ứng tiền cho nhà XK theo kiểu cho vay và truy đòi (recourse) trở lại nhà XK nếu nhà NK không thanh
toán
2.208 ❖ Cho vay theo hạn mức thấu chi
SVTH: Nguỹũn Thiũ Kim GVHD: Ths. Trần Thị Thanh Hẳng SVTH: Nguỹũn Thiũ Kim GVHD: Ths. Trần Thị Thanh Hẳng
2.209 Là phương thức cho vay mà TCB thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận khách hàng được chi vượt số tiền trên tài khoản thanh toán của khách hàng phù hợp với quy định của chính phủ và NHNN Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức tín dụng. TGĐ có trách nhiệm hướng dẫn chi tiết về điều kiện và phương thức tiến hành cho vay thấu chi để phù hợp với các quyđịnh về cho vay của TCB và báo cáo cho HĐQT. Và việc cho vay thấu chi phải được Hội đồng tín dụng hội sở phê duyệt.
2.210 Ngoài ra, TCB còn có thể cho vay theo các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với các quy định tại quy che và điều kiện hoạt động kinh doanh của TCB và đặc điểm của khách hàng vay.