Sinh viờn: Lờ Quang Hoà Lớp: Tài chớnh cụng 44
2003 2004 tăng trưởng 2005 tăng trưởng Tổng dư bảo lónh 16.562 18.083 109 19825 110% Bảo lónh dự thầu 1.995 1.728 87 2548 147% Bảo lónh thực hiện hợp đồng 6.667 5.455 82 7563 139%
Bảo lónh thanh toỏn 6.300 10.900 173 9085 83%
Bảo lónh khỏc 1.600 0 0 0
Số mún bảo lónh 327 191 58 335 175%
Thu phớ bảo lónh 263 220 84 294 134%
(Theo nguồn: Phũng tớn dụng) Cụng tỏc thanh toỏn: Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt
triển khu vực Phỳc Yờn là một trong những NHTM cú hệ thống cụng nghệ thanh toỏn đỏp ứng nhu cầu về thanh toỏn của một hệ thống Ngõn hàng núi chung, việc thanh toỏn khụng dựng tiền mặt đang khụng ngừng được quan tõm đổi mới, nõng cao chất lượng bằng hệ thống tin học hiện đại đủ đỏp ứng kịp thời nhu cầu phỏt triển kinh tế của đất nước. Mọi phỏt minh trong nghiệp vụ đều được sử lý kịp thời và chớnh xỏc, cỏc khoản chuyển tỡờn trong nước trước đõy thường mất 3-4 ngày nhưng đến nay chỉ sau một vài giờ tiền cú thể đến ngay người nhận hoặc tài khoản của người thụ hưởng.
Cụng tỏc kho quỹ:
- Doanh số thu tiền mặt năm 2005 đạt: - Doanh số chi tiền mặt năm 2005 đạt:
Trước đõy khi cú nhu cầu sử dụng một lượng vốn lớn, Ngõn hàng đều phải chờ sự điều chuyển vốn từ cấp trờn, do đú làm chậm tiến độ cấp tớn dụng. Những năm gần đõy Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc yờn đó chủ động được nguồn tiền mặt từ cỏc doanh nghiệp kinh doanh thương mại, cỏc doanh nghiệp buụn bỏn
xăng dầu và cỏc doanh nghiệp sản xuất cụng nghiệp, đỏp ứng khả năng rỳt vốn của cỏc khỏch hàng khi cú nhu cầu vay tiền mặt.
Kết quả kinh doanh: Trong những năm đổi mới với mụi trường kinh doanh ngày càng đa dạng và phức tạp thỡ Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc yờn luụn đảm bảo sự phỏt triển ổn định, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, điều này đó ngày càng khẳng định được uy tớn của Ngõn hang đối với khỏch hàng, vị thế quan trọng của Ngõn hàng vào phỏt triển kinh tế địa phương.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Tổng thu nhập Tổng chi phớ Lợi nhuận
Tốc độ tăng của lợi nhuận
Sinh viờn: Lờ Quang Hoà Lớp: Tài chớnh cụng 44
2.2. Thực trạng rủi ro tớn dụng tại chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển khu vực Phỳc Yờn
2.2.1. Cơ cấu dư nợ tớn dụng
Cơ cầu dư nợ tớn dụng tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc yờn cú ý nghĩa quan trọng trong xỏc định rủi ro trong hoạt động tớn dụng. Hoạt động tớn dụng khụng nờn quỏ tập trung vốn vào một tổ chức hoặc cỏ nhõn nào. Một cơ cấu tớn dụng hợp lý là điều mà Ngõn hàng luụn hướng tới. Mức độ rủi ro tớn dụng tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc yờn được xem xột qua phõn tớch cơ cấu tớn dụng của Chi nhỏnh.
2.2.1.1. Cơ cấu dư nợ tớn dụng theo thời gian
Bảng 5: Cơ cấu tớn dụng phõn theo thời gian.
Chỉ tiờu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Tổng dư nợ 320401 100% 337964 100% 369500 100% Ngắn hạn 198482 62% 224792 67% 277500 75% Trung và dài hạn 121919 38% 113208 33% 92000 25% ( Theo nguồn phũng tớn dụng)
Qua bảng trờn ta thấy dư nợ tớn dụng của chi nhỏnh tập trung vào cho vay ngắn hạn là chủ yếu. Năm 2003 tổng dư nợ ngắn hạn là 198482 trđ chiếm 62% tổng dư nợ. Năm 2004 là 224792 trđ chiếm 67% tổng dư nợ. Năm 2005 là 277500 trđ chiếm 75% tổng dư nợ. Nguyờn nhõn của tỡnh trạng này là do phần lớn cỏc doanh nghiệp vay vốn để tài trợ vốn lưu động nhiều hơn là vốn để đầu tư mua mỏy múc thiết bị để mở rộng hoạt động sản xuất. Việc nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao là yếu tố bất lợi cho việc đầu tư trung và dài hạn. Hơn nữa từ bảng trờn ta thấy dư nợ tớn dụng trung và dài hạn lại
2004 là 113208 trđ giảm 8711 trđ, năm 2005 là 92000 trđ giảm 21208 trđ. Vỡ vậy Ngõn hàng cần xem xột lại cơ cấu này và tăng dư nợ tớn dụng trung và dài hạn hơn nữa.
Cho vay ngắn hạn cú tỷ lệ rủi ro thấp hơn cho vay trung và dài hạn, nhưng loại hỡnh cho vay này lại cú lói suất thấp hơn. Do vậy nếu tập trung vào loại hỡnh cho vay này thỡ tất yếu sẽ ảnh hưởng khụng tốt đến lợi nhuận của ngõn hàng. Việc cho vay ngắn hạn đũi hỏi khỏch hàng cần phải cú khả năng thu hồi vốn nhanh để trả nợ. Vỡ vậy nếu cú sự biến động của thị trường, thỡ hoạt động kinh doanh của khỏch hàng sẽ gặp khú khăn sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Qua đõy ta thấy thực trạng cơ cấu dư nợ tớn dụng theo thời gian của Ngõn hàng cũn khỏ nhiều bất hợp lý khi mà tỷ trọng dư nợ tớn dụng ngắn hạn quỏ cao. Vỡ vậy Ngõn hàng cần chủ động cho vay trung và dài hạn với quy mụ lớn hơn nữa nhằm định hướng cho kế hoạch dài hạn.
2.2.1.2. Cơ cấu dư nợ tớn dụng theo thành phần kinh tế
Bảng 6: Cơ cấu dư nợ phõn theo thành phần kinh tế