1. Khái niệm
Phương thức chuyển tiền là phương thức thanh tốn, trong đĩ một khách hàng (người mua, người nhập khẩu ...) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi (người bán, người xuất khẩu ...) ở một địa điểm nhất định và trong một thời gian nhất định.
2. Quá trình tiến hành nghiệp vụ
(1) Sau khi thỏa thuận đi đến ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương, tổ chức xuất khẩu thực hiện việc cung ứng hàng hĩa dịch vụ cho tổ chức nhập khẩu đồng thời chuyển giao tồn bộ chứng từ.
(2) Tổ chức nhập khẩu sau khi kiểm tra chứng từ, hĩa đơn viết lệnh chuyển tiền gởi đến ngân hàng phục vụ mình.
(3) Sau khi kiểm tra, nếu hợp lệ và đủ khả năng thanh tốn, ngân hàng sẽ trích tài khoản của đơn vị để chuyển tiền, gởi giấy báo nợ, giấy báo đã thanh tốn cho đơn vị nhập khẩu.
(4) Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh (bằng thư hay điện báo) cho ngân hàng đại lý của mình ở nước ngồi để chuyển trả cho người nhận tiền.
(5) Ngân hàng đại lý chuyển tiền cho người được hưởng và gởi giấy báo cho đơn vị.
Hình thức chuyển tiền:
- Hình thức điện báo (T/T - Telegraphic Transfer): Việc chuyển tiền được thực hiện bằng cách ngân hàng sẻ điện ra lệnh cho ngân hàng đại lý ở nước ngồi trả tiền cho người nhận.
- Hình thức thư chuyển tiền (M/T - Mail Transfer): Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền bằng cách gởi thư ra lệnh cho ngân hàng đại lý ở nước ngồi trả tiền cho người nhận.
Nhận xét:
- Việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí của người mua.
- Ngân hàng chỉ là trung gian thực hiện việc thanh tốn theo ủy nhiệm để hưởng một khoản phí mà khơng bị ràng buộc gì cả.
(5)
(4)
(3) (2)
(1)
NH đại lý NH chuyển tiền
- Được áp dụng trong thanh tốn các khoản tương đối nhỏ như thanh tốn các khoản chi phí cĩ liên quan đến xuất nhập khẩu.