PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG
4.3.1.1 Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn
Cũng như các ngân hàng khác, sau khi huy động vốn, Ngân hàng Phát Triển Mê Kông nhanh chóng tìm các biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, cũng như đáp ứng được nhu cầu về vốn cho nền kinh tế. Doanh số cho vay là tổng số tiền mà ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện quy mô của công tác tín dụng. Nếu ngân hàng có nguồn vốn mạnh thì doanh số cho vay có thể cao hơn nhiều lần so với các ngân hàng có nguồn vốn nhỏ. Do bản chất của hoạt động tín dụng ngân hàng là “đi vay để cho vay”, vì thế với nguồn vốn huy động được trong mỗi năm ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả nhằm tránh tình trạng ứ đọng vốn. Trong những năm qua, hoạt động cho vay của ngân hàng đã có những chuyển biến tích cực và được thể hiện như sau:
Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG QUA BA NĂM 2007 - 2009
Đơn vị tính: Triệu đồng
CHỈTIÊU TIÊU
NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 CHÊNH LỆCH
2008/2007 2009/2008Số Số
tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Số tiền % Ngắn hạn 451.305 72,82 1.438.224 76,69 1.889.995 81,99 986.919 218,68 451.771 31,41 Trung dài hạn 168.422 27,18 437.113 23,31 415.092 18,01 268.691 159,53 -22.021 -5,04 Tổng 619.727 100 1.875.355 100 2.305.047 100 1.255.628 202,61 429.692 22,92 (Nguồn:Phòng kế hoạch)
Nhìn chung, doanh số cho vay của Ngân hàng đã không ngừng tăng lên qua ba năm. Đây là kết quả của sự nổ lực hết mình cùng với việc thực hiện các
-
biện pháp mở rộng tín dụng, cải thiện những thủ tục xin vay vốn cũng như tác phong phục vụ của cán bộ tín dụng. Điều đó cho thấy quy mô tín dụng của ngân hàng ngày càng được mở rộng. Trong đó cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng rất cao (trên 70%), còn cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm khoảng 30% trong tổng doanh số cho vay. Thực tế cho thấy tín dụng ngắn hạn đã và đang được mở rộng và đóng vai trò chủ yếu trong quá trình sử dụng vốn của ngân hàng. Tín dụng ngắn hạn tuy có thể thu hồi vốn nhanh để cho vay lại, nhưng chính quá trình đó đã làm tăng thêm chi phí cho ngân hàng như chi phí thu nợ, chi phí tìm kiếm khách hàng mới và chi phí thẩm định món vay mới; làm lợi nhuận ngân hàng giảm đi.
Biểu đồ 3: DOANH SỐ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG QUA BA NĂM
Qua bảng số liệu trên ta thấy, năm 2007 tổng doanh số cho vay của ngân hàng là 619.727 triệu đồng. Đến năm 2008 tổng doanh số cho vay của ngân hàng đã tăng 1.255.628 (tăng 202,61%) triệu đồng so với năm 2007. Trong đó, cho vay ngắn hạn tăng 986.919 triệu đồng (tăng 218,68%). Trong khi cho vay trung và dài hạn trong năm này chỉ tăng 268.709 triệu đồng (tăng 159,55%). Bước sang năm 2009, doanh số cho vay tiếp tục tăng 429.692 triệu đồng (tăng 22,91%). Trong đó, cho vay ngắn hạn tăng 451.731 triệu đồng (tăng 31,41%); cho vay trung và dài hạn giảm 22.039 triệu đồng (giảm 5,04%). Như vậy trong thời gian
-
qua, nhu cầu về vốn tại địa phương không ngừng tăng lên và ngân hàng đã nắm bắt điều đó, tập trung cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tại địa phương. Tuy nhiên, như đã phân tích, tín dụng ngắn hạn không đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng như tín dụng trung, dài hạn. Chính vì vậy, ngay từ bay giờ ngân hàng cần tìm kiếm các khách hàng doanh nghiệp, các công ty lớn uy tín và hoạt động kinh doanh tốt có nhu cầu vốn trung và dài hạn để tập trung cho vay gia tăng tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn trong doanh số cho vay của ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng tiếp tục cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân, đồng thời cũng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng nhưng trên cơ sở giảm dần tỷ trọng tín dụng ngắn hạn trong hoạt động kinh doanh của mình.
* Doanh số cho vay tăng đều qua các năm chủ yếu do: - Ngân hàng rất được khách hàng tín nhiệm.
- Ngân hàng luôn mở rộng địa bàn, đa dạng hóa hình thức và đối tượng cho vay.
- Có đội ngũ cán bộ tín dụng tích cực đi vào tận vùng sâu vùng xa để tìm hiểu, thăm dò tình hình sản xuất và nhu cầu cho vay vốn của khách hàng (vì hoạt động tín dụng của ngân hàng chủ yếu là cho vay nông nghiệp).
- Thủ tục cho vay khá đơn giản và được sự hướng dẫn nhiệt tình của cán bộ tín dụng.
-