Đây là một công việc hết sức cần thiết đối với ngân hàng khi quyết định tài trợ tín dụng, thì cán bộ tín dụng cần phải tiến hành thẩm định, phân
khách hàng cùng với các dự án vay vốn nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Do vậy, khi thẩm định cán bộ tín dụng cần chú ý các vấn đề sau:
• Thu thập mọi thông tin một cách chính xác và đầy đủ về uy tín, tư cách của khách hàng dự kiến tài trợ tín dụng. Qua đó, nhằm phát hiện những dấu hiệu yếu kém về năng lực hoặc các dấu hiệu lừa đảo ngân hàng, rồi chây ì không muốn trả nợ.
• Cần yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ mọi giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh doanh, năng lực pháp lý của doanh nghiệp như: Quyết định thành lập, giấp phép kinh doanh, quyết định bổ nhiệm giám đốc, điều lệ công ty…
Đối với các dự án mà ngân hàng tài trợ bằng các nguồn vốn trung và dài hạn thì yêu cầu cán bộ tín dụng của ngân hàng cần thẩm định một cách kỹ càng thêm trên các mặt sau:
• Về thị trường của sản phẩm: khả năng tiêu thụ của sản phẩm, giá cả mẫu mã, khả năng đáp ứng nhu cầu, thị hiếu của người tiêu dùng… Xem xét khả năng chiếm lĩnh thị phần của sản phẩm và tiềm năng của doanh nghiệp trong tương lai nhằm tránh rủi ro trong kinh doanh.
• Về kỹ thuật: cần xem dự án có phù hợp với quy mô của doanh nghiệp không. Các thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh có phù hợp không, từ đó mà doanh nghiệp lựa chọn công nghệ cho phù hợp.
• Về địa điểm xây dựng dự án: dự án phải gần nơi cung cấp nguyên vật liệu, tiện đường giao thông, gần nơi tiêu thụ sản phẩm. Tuy nhiên, cán bộ tín dụng cần tìm hiểu, đánh giá dự án có gây ô nhiễm môi trường xung quanh không.
• Ngoài ra, cán bộ tín dụng cần thẩm định dự án về phương diện tài chính thông qua các chỉ tiêu liên quan đến dự án. Ngân hàng nên áp dụng các phương pháp hiện tại như giá trị hiện tại ròng, tỷ suất hoàn vốn nội bộ, thời
gian hoàn vốn… từ đó phân tích độ nhạy cảm của dự án trước những biến động của thị trường.
Việc thẩm định tài chính của dự án trong trường hợp cán bộ tín dụng không có khả năng, trình độ thẩm định thì ngân hàng nên thuê các chuyên gia có chuyên môn trong lĩnh vực thẩm định hoặc một cơ quan nào đó. Như vậy, ngân hàng có thể hạn chế thấp nhất rủi ro xảy ra đối với ngân hàng.