nhánh Láng Hạ.
Đánh giá hiệu quả hoạt động là một công việc hết sức quan trọng và cần thiết cho mỗi cá nhân và doanh nghiệp, ngân hàng cũng vậy, từ kết quả đánh giá đó để đề ra biện pháp khắc phục những hạn chế, nhược điểm và phương hướng hoạt động có hiệu quả hơn.
1. Đánh giá tổng quan.
Đối với hoạt động huy động vốn:
+ Năm 2006 thì tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng 35.21% so với kế hoạch đề ra, trong đó nguồn vốn huy động từ Tiền gửi thanh toán tăng 86,1%, từ tiền gửi kho bạc tăng 4.81%
Tổng dư nợ cho vay năm 2006 tăng 40.04% so với chỉ tiêu kế hoạch đề ra, tuy nhiên vẫn còn dư nợ quá hạn, trong đó cần chú ý là 1050 triều đồng, nợ có khả năng mất vốn là 50 triệu đồng
+ Năm 2007 thì tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh đạt 460919.47 triệu đồng, tăng so với cùng kỳ năm 2006 là 100.52%. Vượt chỉ tiêu kế hoạch đề ra về huy động vốn là 40.18%.
Dư nợ cho vay của chi nhánh Láng Hạ là 447039.02 triệu đồng, tăng so với đầu năm là 98.99%, trong đó nợ quá hạn chiếm 1.07%/ Tổng dư nợ của chi nhánh.
Đối với hoạt động tín dụng, việc đánh giá hiệu quả được thực hiện thông qua một số chỉ tiêu sau đây:
Bảng 8. Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động tín dụng
Chỉ tiêu ĐVT 2005 2006 2007
Tổng nguồn vốn Triệu đồng 115552.9 229861.5 460919.47
Vốn huy động Triệu đồng 81291.51 171125.12 434555.84
Vốn HD có kỳ hạn Triệu đồng 66681.21 117167.07 332681.01
Doanh số cho vay Triệu đồng 242542.95 586093.58 964178.61
Doanh số thu nợ Triệu đồng 210824.01 478383.26 892773.56
Dư nợ cuối kỳ Triệu đồng 112909.4 224556.11 447039.02
Nợ quá hạn Triệu đồng 50 1100 4798.2 VHĐ/TNV % 70.35 74.45 94.28 VHĐCKH/TNV % 57.71 50.97 72.17 DN/TNV % 97.71 97.69 96.99 DN/VHĐ % 138.89 131.22 102.87 Nợ QH/ Dư nợ % 0.044 0.49 1.07
• Vốn huy động trên tổng nguồn vốn.
Chỉ tiêu này cho ta biết được khả năng huy động vốn đáp ứng được bao nhiêu phần trăm cho nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. Theo bảng kết quả chỉ tiêu đánh giá hoạt động của ngân hàng ta thấy tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn có xu hướng tăng đáng kể, từ 70.35% trong năm 2005 lên 94.28% vào năm 2007. Thông thường một ngân hàng hoạt tốt khi tỷ số này đạt mức từ 70% đến 80% trong tổng nguồn vốn sử dụng tại ngân hàng. Do đó , ngân hàng cần cố gắng duy trì tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng.
• Vốn huy động có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này thể hiện tính ổn định của vốn huy động tại một tổ chức tín dụng, nếu tỷ lệ này quá lớn thì nó sẽ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng nhưng nếu tỷ lệ này quá thấp thì ngân sẽ không thể chủ động cho vay. Với loại vốn huy động có kỳ hạn thì ngân hàng có thể an tâm cho vay vốn
khoảng 80% nguồn vốn này, vì thực tế ít gặp trường hợp khách hàng rút tiền trước hạn.
Tại Eximbank – Láng Hạ chỉ tiêu này đạt được qua các năm như sau: năm 2005 chỉ tiêu này là 57.71%, năm 2006 chỉ tiêu này giảm lên 50.97%, đến năm 2007 là 72.17%. Nhìn chung vốn huy động có kỳ hạn có tăng trưởng và chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nguồn vốn huy động cho nên ngân hàng có thể chủ động trong việc sử dụng vốn để thu được nhiều lợi nhuận.
• Dư nợ trên tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu này phản ánh chính sách tín dụng của ngân hàng, cho thấy hoạt động của ngân hàng có tập trung vào hoạt động cấp tín dụng hay không. Trong 3 năm qua, tại chi nhánh Eximbank – Láng Hạ chỉ tiêu này luôn đạt ở mức cao và có xu hướng ổn định , năm 2005 là 97.71%, năm 2006 là 97.69%, đến năm 2007 chỉ tiêu này đạt 96.99%. Qua đó cho thấy nguồn vốn hoạt động trong năm của chi nhánh tập trung hầu hết vào lĩnh vực cấp tín dụng, lĩnh vực này đã mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng trong 3 năm trở lại đây .
• Dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng vốn huy động của ngân hàng, nếu tỷ số này lớn hơn 100% thì nguồn vốn huy động được sử dụng hết cho hoạt động cấp tín dụng, nếu nhỏ hơn 100% thì vốn huy động vẫn còn thừa.
Qua bảng kết quả chỉ tiêu đánh giá hoạt động, thì 3 năm trở lại đây tình hình cho vay vốn của ngân hàng phần nào đạt hiệu quả cao hơn, chi nhánh đã sử dụng toàn bộ nguồn vốn huy động để cho vay, từ đó phát huy được hiệu quả của nguồn vốn huy động.
• Nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Đây là chỉ tiêu thể hiện trực tiếp công tác thẩm định phương án sản xuất kinh doanh của cán bộ tín dụng. Đồng thời phản ánh khả năng thu hồi vốn của ngân hàng đối với khách hàng cũng như uy tín của khách hàng đối với ngân hàng. Hiện nay, theo mức độ cho phép của Ngân hàng Nhà nước thì tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ là dưới 5%, trong đó tỷ lệ nợ khó đòi trong tổng nợ quá hạn thấp thì được coi là tín dụng có chất lượng tốt.
Trở lại tình hình nợ quá hạn tại Eximbank – Láng Hạ, cả 3 năm tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ là rất thấp, do đó có thể đánh giá là hoạt động tín dụng trong 3 năm qua của chi nhánh rất tốt.
2.Thuận lợi và khó khăn của chi nhánh.
2.1. Thuận lợi.
- Được sự quan tâm hỗ trợ của Eximbank - Việt Nam
tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh trong quá trình hoạt động.
- Trên cơ sở các chương trình tín dụng đã được xây dựng từ các năm trước đã tạo điều kiện cho chi nhánh định hướng đầu tư ngay từ đầu năm đã giúp phát huy hiệu quả vốn đầu tư cho nền kinh tế.
- Chi nhánh có đội ngũ cán bộ trẻ, năng động có trình độ chuyên môn và tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình tạo mọi điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng.
- Một bộ phận khách hàng của Eximbank – Láng Hạ là khách hàng truyền thống có uy tín, sản xuất kinh doanh có hiệu quả và gắn bó với chi nhánh.
2.2. Khó khăn.
- Cơ cấu huy động vốn còn phụ thuộc phần nhiều huy động của các tổ chức kinh tế.
- Chưa có nguồn vốn dành riêng cho việc đào tạo các nhân viên mới nên các nhân viên sẽ phải mất một thời gian để thích nghi.