Ngõn hàng nhà nước cần cú biện phỏp nõng cao hơn nữa cụng tỏc thanh tra, kiểm tra, kiểm soỏt để đảm bảo hơn nữa hoạt động tớn dụng của cỏc ngõn hàng thương mại, tạo mụi trường lành mạnh trong kinh doanh tiền tệ tớn dụng và chất lượng ngõn hàng.Ngõn hàng nhà nước cú những quy định mới nới rộng quyền hạn của cỏc ngõn hàng thương mại đối với tài sản bảo đảm. Mặt khỏc Ngõn hàng nhà nước cần cú biện phỏp yờu cầu cỏc ngõn hàng thương mại tham gia vào trung tõm thụng tin tớn dụng, cung cấp một cỏch đầy đủ cỏc thụng tin cần thiết cho trung tõm thụng tin tớn dụng. Đồng thời nõng cao khả năng cung cấp thụng tin của trung tõm thụng tin tớn dụng CIC
KẾT LUẬN
Tớn dụng là chức năng quan trọng nhất của cỏc tổ chức trung gian tài chớnh, là dịch vụ sinh lời chủ yếu. Bất cứ ngõn hàng nào cũng quan tõm đến chất lượng tớn dụng của mỡnh. Khi một sự cố xẩy ra đối với một ngõn hàng thỡ ảnh hưởng của nú khụng chỉ đối với ngõn hàng đú mà cũn cú thể dẫn tới sự sụp đổ của hệ thống ngõn hàng và cả nền kinh tế. Nõng cao chất lượng tớn dụng khụng phải là vấn đề mới mẻ, nhưng trong thời kỳ hội nhập hiện nay khi mà sự cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng rất gay gắt, đặc biệt vợi sự cú mặt của cỏc ngõn hàng nước ngoài - những ngõn hàng cú khả năng quản lý tốt, cú kinh nghiệm lõu năm trong hoạt động tớn dụng thỡ cỏc ngõn hàng Việt Nam cần coi trọng hơn nữa đến chất lượng cỏc khoản tớn dụng của mỡnh.
Do kiến thức cũn hạn chế, thời gian thực tập cú giới hạn và khả năng thực tế hầu như khụng cú nờn khi làm chuyờn đề này khụng trỏnh được sự sai sút. Em mong nhận được sự đúng gúp của cỏc thầy cụ trong khoa để chuyờn đề của em được hoàn thiện hơn. Một lần nữa tụi xin chõn thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tỡnh của cỏc thầy cụ giỏo cựng tập thể lónh đạo nhõn viờn ngõn hàng nụng nghiệp tỉnh Hà Tĩnh đó giỳp tụi hoàn thành chuyờn đề này
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giỏo trỡnh ngõn hàng thương mại – NXB Thống kờ
2. Quản trị ngõn hàng thương mại – Peters.Rose
3. Tiền tệ, ngõn hàng và thị trường tài chớnh – Federic s.Mishkin
4. Giỏo trỡnh tớn dụng ngõn hàng - Học viện ngõn hàng
5. Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2005, 2006, 2007 của Ngõn
hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn tỉnh Hà Tĩnh
6. Luật cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc luật, nghị định khỏc
NHẬN XẫT CỦA GIÁO VIấN HƯỚNG DẪN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Ngày thỏng năm 2008
BẢNG CÁC TỪ VIẾT TẮT
Từ được viết tắt Từ viết tắt
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn NHNo&PTNT
Ngõn hàng Nhà nước NHNN
Uỷ thỏc đầu tư UTĐT
Hành chớnh HC
Kế hoạch kinh doanh KH-KD
Kế toỏn kiểm toỏn nội bộ KT-KTNB
Thanh toỏn quốc tế TTQT
Kế toỏn ngõn quỹ KTNQ
MỤC LỤC
LỜI NểI ĐẦU...1
CHƯƠNG I ...3
Lí LUẬN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG...3
1.1.Tổng quan về ngõn hàng thương mại...3
1.1.1 Sơ lược về lịch sử hỡnh thành và phỏt triển của ngõn hàng thương mại...3
1.1.2 Vai trũ của ngõn hàng thương mại trong nền kinh tế...4
1.1.2.1.Vai trũ trung gian...4
1.1.2.2.Vai trũ thanh toỏn ...5
1.1.2.3.Vai trũ người bảo lónh...5
1.1.2.4.Vai trũ đại lý...6
1.1.2.5.Vai trũ thực hiện chớnh sỏch của Chớnh phủ...6
1.2. Chất lượng tớn dụng của ngõn hàng thương mại...7
1.2.1 Những khỏi niệm chung về tớn dụng ngõn hàng...7
1.2.2 Cỏc hỡnh thức tớn dụng của ngõn hàng ...9
1.2.2.1.Phõn loại tớn dụng theo thời gian:...9
1.2.2.2. Phõn theo mức độ tớn nhiệm đối với khỏch hàng...11
1.2.2.3 Phõn theo mục đớch sử dụng...12 1.2.2.4 Phõn theo xuất xứ tớn dụng ...13 1.2.3 Vai trũ của tớn dụng ngõn hàng...14 1.2.4 Chất lượng tớn dụng ngõn hàng...15 1.2.4.1 Chỉ tiờu định tớnh...16 1.2.4.2 Chỉ tiờu định lượng...16
1.2.5 Cỏc yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tớn dụng Ngõn hàng...18
1.2.5.1 Nhúm yếu tố chủ quan: ...18
1.2.5.2 Nhúm yếu tố khỏch quan:...19
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT TỈNH
HÀ TĨNH TRONG...22
NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY...22
2.1. Khỏi quỏt về điều kiện tự nhiờn – xó hội tỉnh Hà Tĩnh...22
2.1.1 Về điều kiện tự nhiờn...22
2.1.2 Về kinh tế - xó hội...23
2.2 Thực trạng chất lượng tớn dụng tại NHNo&PTNT Tỉnh Hà Tĩnh trong những năm gần đõy...24
2.2.1 Khỏi quỏt về mụ hỡnh cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Tỉnh Hà Tĩnh...24
2.2.1.1 Cơ cấu tổ chức bộ mỏy, chức năng, nhiệm vụ hiện tại...24
2.2.2.2 Hoạt động chung của NHNo&PTNT Hà Tĩnh trong thời gian qua...34
2.2.3 Thực trạng chất lượng tớn dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh...40
2.3 Đỏnh giỏ về chất lượng tớn dụng trong thời gian qua...44
2.3.1 Kết quả đạt được...44
2.3.2 Hạn chế, khú khăn, vướng mắc và nguyờn nhõn ảnh hưởng tới chất lượng tớn dụng....45
CHƯƠNG III ...47
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ...47
TẠI NHNo&PTNT TỈNH HÀ TĨNH...47
3.1 Định hướng phỏt triển của ngõn hàng trong thời gian tới...47
3.2 Giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng tại NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh...48
3.2.1 Nõng cao trỡnh độ cỏn bộ, nhõn viờn, xõy dựng chiến lược đầu tư và sử dụng cỏn bộ...49
3.2.2 Tăng cường xõy dựng cơ sở vật chất , cải tiến cụng nghệ ngõn hàng...50
3.2.3 Đưa vào ỏp dụng và ngày càng hoàn thiện hệ thống chấm điểm khỏch hàng...51
3.3 Một số kiến nghị, đề xuất...52
3.3.1 Đối với chớnh phủ...52
3.3.2 Đối với chớnh quyền địa phương...53
3.3.3 Đối với ngõn hàng nhà nước...53
DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
Bảng 1. Tỷ lệ lao động bỡnh quõn trong cỏc ngành kinh tế thuộc khu vực nhà nước...23
Bảng 2. Tỡnh hỡnh huy động vốn trong những năm qua Đơn vị: triệu đồng...35
Bảng 3. Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian...36
Bảng 4. Dư nợ theo thành phần kinh tế...39
Bảng 5. Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn trong những năm qua...43
Hỡnh 1: Những chức năng cơ bản của ngõn hàng thương mại...7
Hỡnh 2. Hỡnh thức tớn dụng trực tiếp...14
Hỡnh 3: Hỡnh thức tớn dụng giỏn tiếp...14