khoản tiền gửi nhằm làm giảm bớt thiệt thòi cho khách hàng gửi tiền khi phải rút toàn bộ hoặc rút một phần tiền gửi trớc hạn, ví dụ Chi nhánh có thể áp dụng hình thức hởng lãi:
_ Hởng lãi cuối kỳ với lãi suất cao hơn hởng lãi trớc _ Hởng lãi cao nhất nếu tiền gửi một lần và rút một lần.
trớc hạn một hay nhiều lần theo phơng pháp số d bình quân...
(Trong đó nếu tiền gửi có kỳ hạn vừa và dài nhng có bảo hiểm thì quy định này chỉ nên áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài từ 3 năm trở lên và chỉ số bảo hiểm của tièn gửi phải luôn đợc thông báo theo từng thời kỳ trên cơ sở khoa học của các cơ quan chuyên trách).
Hoặc để thu hút các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài Chi nhánh cũng nên phát hành các loại “thẻ tiết kiệm có thể chuyển nhợng” ra thị truờng nhằm tạo thuận lợi và an tâm cho những khách hàng khi muốn gửi tiền với kỳ hạn dài nhng lại có nhu cầu chi tiêu trong tơng lai.
Ngoài ra, đối với các khoản gửi tiền tiết kiệm đợc chủ nhân sử dụng với mục đích chính là mua nhà, mua các phơng tiện sinh hoạt đắt tiền....Để huy động đựơc nguồn tiền gửi này thì Chi nhánh cần phải tạo ra đợc sự hấp dẫn đối với khách hàng bằng việc hứa hoặc trực tiếp đứng ra làm môi giới trung gian cho khách hàng gửi tiền với các tổ chức, doanh nghiệp (thờng là bạn hàng quen thuộc của Chi nhánh) cung cấp những mặt hàng mà khách hàng đang có nhu cầu. Chi nhánh cũng cần phải thực hiện hộ khách hàng các thủ tục chuyển giao quyền sở hữu và đảm bảo về chất lợng, giá cả với khách hàng. Nếu làm đợc nh vậy chắc chắn số lợng tài khoản của khách hàng có tiền nhàn dỗi đang có nhu cầu mua bán sẽ tăng lên đáng kể.
1.3. Đối với công cụ nợ.
Bên cạnh hình thức huy động vốn bằng việc nhận tiền gửi tiết kiệm là hình thức phát hành công cụ nợ (bao gồm kỳ phiếu và trái phiếu Ngân hàng). Mặc dù trong những năm qua, đây là hình thức huy động vốn không thờng xuyên, chỉ đợc dùng khi Chi nhánh có nhu cầu đầu t khối lợng vốn lớn thời hạn dài nhng trong thời gian tới để đảm bảo mục tiêu an toàn nguồn vốn huy động, mở rộng phạm vi và duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng, Chi nhánh cần tăng cờng hơn nữa việc phát hành các công cụ nợ ra thị trờng.
Các công cụ nợ mà Chi nhánh cần tăng cờng phát hành trong thời gian tới chủ yếu vẫn là các loại kỳ phiếu Ngân hàng có mục đích song với hình thức đa dạng hơn nh: kỳ phiếu Ngân hàng có mục đích trả lãi trớc, kỳ
phiếu Ngân hàng trả lãi sau... Lãi suất và kỳ hạn cũng phải đợc điều chỉnh linh hoạt hơn tuỳ thuộc vào môi trờng cạnh tranh cũng nh quan hệ cung cầu trên thị trờng. Đồng thời Chi nhánh cần có chính sách khuyến khích, tạo mọi điều kiện cho công cụ nợ này có thể chuyển đổi dễ dàng hơn (hay có tính lỏng cao hơn) nhằm làm bớc đệm để tiến tới phát hành nhiều loại kỳ phiếu, trái phiếu mới có thể là ghi danh hoặc không ghi danh với thời hạn dài từ 5 đến 10 năm.
Tóm lại, qua đây ta có thể thấy, lợng tiền nhàn rỗi trong dân c ở nớc ta cho đến nay khó có thể xác định đợc số lợng chính xác là bao nhiêu, nhng theo tính toán của các cơ quan chức năng thì lợng tiền đó không phải là nhỏ. Vấn đề là ở chỗ hệ thống Ngân hàng thơng mại trong nớc nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng nói riêng có đa ra đợc những hình thức huy động đa dạng phong phú, có sức hấp dẫn đối với ngời dân hay không. Một khi Ngân hàng huy động đợc nguồn vốn nhàn dỗi này thì việc thực hiện mục tiêu tăng trởng kinh tế, kích thích các doanh nghiệp phát triển và đảm bảo thu hút vốn đầu t nớc ngoài, khai thác nội lực trong n- ớc cũng nh cung cấp khối lợng vốn lớn, khẩn trơng cho sự nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá sẽ không quá khó đối với NHTM, và đó chỉ còn là vấn đề thời gian.