2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện cơ chế bảo đảm tiền vay
2.1.1. Lựa chọn những khách hàng truyền thống, có uy tín khi cho vay
không có tài sản bảo đảm
NHCTVN đã có những quy định chi tiết về vấn đề lựa chọn khách hàng để cho vay không có bảo đảm bằng tài sản. Tuy nhiên, cũng cần phải có những tiêu chí cụ thể hơn để phát huy tối đa hiệu quả của cho vay không có bảo đảm bằng tài sản . Hớng thiết lập:
+ Chỉ cho vay không có tài sản bảo đảm đối với những khách hàng đã đem hết tài sản đảm bảo cho những khoản vay trớc đó.
+ Ưu tiên lựa chọn những khách hàng đã đợc kiểm toán độc lập để cho vay không có bảo đảm bằng tài sản. Kết quả kiểm toán độc lập sẽ loại bỏ đáng kể các sai lệch trong báo cáo tài chính của ngời vay.
+ Hạn chế cho vay không có bảo đảm đối với dự án sản xuất sản phẩm mới, thị trờng cha ổn định, thị trờng hoạt động theo nguyên tắc lãi càng nhiều thì rủi ro càng lớn. Một kết quả kinh doanh lỗ cũng đồng nghĩa với Ngân hàng sẽ mất vốn, do vậy cần chọn các dự án truyền thống, đã có thị trờng ổn định để thực hiện cho vay không có bảo đảm.
Thực trạng hoạt động cho vay ngoài quốc doanh tại chi nhánh cho thấy, các khoản vay của chi nhánh đều đợc bảo đảm bằng tài sản. Kết quả này không chỉ xuất phát từ sự yếu kém của khách hàng, mà còn do sự cẩn trọng của ngời cho vay. Hơn nữa theo quy định của pháp luật hiện hành, chỉ có những khách hàng nào có tín nhiệm với Ngân hàng, đồng thời đã sử dụng hết tài sản để bảo đảm cho những khoản vay trớc thì mới nhận đợc các khoản vay không có bảo đảm bằng tài sản của Ngân hàng.
Hy vọng với những ý tởng tham khảo này sẽ giúp tổ chức cho vay “chọn mặt gửi vàng”, tiếp tục giữ vững vị thế và sự ổn định của toàn ngành cho dù có tăng thêm nhiều khách hàng vay không có bảo đảm bằng tài sản.