• Nhu cầu vốn của DN: NHTM ngày nay hoạt động theo phơng châm “ đi vay để cho vay “, NHTM là trung gian tài chính huy động vốn và cấp tín dụng cho khách hàng. Để nâng cao đợc chất lợng tín dụng, mở rộng quy mô cho vay đối với DNVVN thì trớc tiên nó phụ thuộc vào nhu cầu vốn của chính DN. DNVVN là một phần trong đầu ra của các NHTM. Nói chung thì DNVVN ở nớc ta hiện nay luôn có nhu cầu vốn lớn song cũng không ngoại trừ các tình huống bất thờng nh kinh tế suy thoái, cạnh tranh quá gay gắt... thì DN lại có xu hớng hạn chế đầu t giảm bớt tổn thất, nhu cầu vốn khi ấy sẽ giảm.
• Năng lực của DN trong việc thoả mãn các điều kiện tín dụng: để đợc Ngân hàng phê duyệt và cấp 1 khoản tín dụng, DN phải đáp ứng tất cả các yêu cầu từ phía Ngân hàng. Các yêu cầu này của NHTM đối với DN không chỉ nhằm bảo đảm tính sinh lời và an toàn cho chính mình mà còn đảm bảo DN đầu t hiệu quả và đúng luật. T cách pháp lý, năng lực tài chính, khả năng kinh doanh, trình độ quản lý và am hiểu lĩnh vực đầu t, tính khả thi của dự án, các biện pháp đảm bảo...luôn đợc các Ngân hàng chú ý. Rủi ro
tín dụng luôn tiềm ẩn với nhiều thay đổi không thể lờng trớc, cũng nh không một ai có thể chắc chắn rủi ro không xảy ra. Nếu ngay cả các điều kiện Ngân hàng đòi hỏi DN cũng không đáp ứng đợc thì quan hệ tín dụng không thể thiết lập, bởi đây là một sự mạo hiểm cho cả hai phía. Vì vậy, khả năng DNVVN thoả mãn các yêu cầu từ phía Ngân hàng sẽ ảnh hởng trực tiếp tới chất lợng tín dụng.
• Năng lực sử dụng vốn vay: Nh trên đã trình bày, trong quá trình cấp tín dụng Ngân hàng luôn theo sát DN để giúp đỡ, t vấn cũng nh ngăn chặn kịp thời những hiện tợng xấu và giải quyết các vấn đề nảy sinh. Song để dựa dự án đạt đợc hiệu quả đề ra cơ bản vẫn là phụ thuộc vào bản thân DN. Một dự án khả thi, một quy trình tín dụng chặt chẽ cũng cha đảm bảo DN sẽ trả gốc lãi đầy đủ đúng hạn, nghĩa là cha đảm bảo chất lợng tín dụng tốt. Khoản tín dụng có đợc sử dụng đúng mục đích không, quá trình dùng vốn để SXKD có mang lại lợi nhuận không còn bởi trình độ của đội ngũ cán bộ nhân viên, trình độ quản lý và đạo đức chủ DN, uy tín và kinh nghiệm thị trờng, sự nhạy bén năng động của DN, trình độ kỹ thuật...