Tăng cường quản lý rủi ro cho phát hành và thanh toán thẻ là một trong mối quan tâm hàng đầu của VCB.
Trong khâu phát hành, có thể xảy ra trường hợp đơn xin phát hành với những thông tin giả mạo. Ngân hàng có thể phát hành thẻ cho các khách hàng có đơn như trên do không thẩm định rõ hồ sơ khách hàng. Kèm theo rủi ro này là rủi ro do khách hàng không có khả năng thanh toán các chi tiêu của họ hoặc có những hành vi lừa đảo. Có trường hợp chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi, thẻ và những thông tin cần thiết bị đánh cắp trên đường gửi. Thẻ bị sử dụng trong khi chủ thẻ chính thức không biết gì về việc thẻ đã được gửi cho mình. Nếu không có biện pháp quản lý đảm bảo, NHPH phải chịu mọi rủi ro đối với giao dịch được thực hiện. Cũng có khi tài khoản chủ thẻ bị lợi dụng. Rủi ro này phát sinh tại thời điểm ngân hàng gia hạn hoặcphát hành lại thẻ. NHPH nhận được thông báo về thay đổi địa chỉ của chủ thể và được yêu cầu gửi thẻ về địa chỉ mới. Do không kiểm tra tính xác thực của thông báo trên nên NHPH đã gửi thẻ đến địa chỉ theo yêu cầu nhưng
thực ra đây không phải là yêu cầu của chủ thẻ đích thực. Tài khoản của chủ thẻ bị người khác lợi dụng, điều này chỉ được phát hiện khi Ngân hàng nhận được liên hệ của chủ thẻ về việc không nhận được thẻ hoặc Ngân hàng yêu cầu thanh toán, sao kê cho chủ thể.
Song rủi ro chỉ yếu phát sinh trong kinh doanh thẻ là ở khâu thanh toán. Thẻ mất cắp, thất lạc, bị người khác sử dụng trước khi chủ thẻ kịp thông báo cho NHPH biết để có biện pháp hạn chế sử dụng hoặc thu hồi thẻ. các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân có thể làm giả căn cứ vào các thông tin có được từ các chứng từ giao dịch của thể, in nổi mã hoá lại thẻ, tạo băng từ giả để thực hiện các giao dịch giả mạo, gây tổn thất cho NHTT và NHPH. Hoặc nhân viên CSCNT thẻ in nhiều hoá đơn cho một thể, nhưng chỉ giao một bộ hoá đơn cho chủ thẻ ký thanh toán. Sau đó toàn bộ hoá đơn in dư sẽ bị giả mạo chữ ký của khách hàng để yêu cầu NHTT chi trả, gây thiệt hại cho Ngân hàng...
Như vậy, để hạn chế những rủi ro nói trên, quy trình nghiệp vụ ở mỗi khâu cần được xây dựng chặt chẽ an toàn, phải đảm bảo cho hệ thống quản trị dữ liệu hoạt động ổn định, hiệu quả. Một chủ thể có thể sử dụng thẻ của mình chi tiêu trên khắp thế giới tại các CSCNT thích hợp. Luồng thông tin và luồng chu chuyển tiền liên quan đến việc chi tiêu này của chủ thẻ là rất lớn và luôn vận động. Do vậy đặt ra yêu cầu bức thiết về công nghệ, bao gồm hệ thống quản lý và xử lý thông tin phần cứng, phần mềm tại Ngân hàng và các thiết bị đầu cuối chấp nhận thanh toán thẻ tại các cơ sở cung ứng hàng hoá dịch vụ phải hiện đại, nhanh chóng, chính xác; cũng như nhân sự quản lý rủi ro của VCB cần giỏi chuyên môn, am hiểu nghiệp vụ, kịp thời phát hiện, tháo gỡ những vướng mắc để có thể phòng ngừa rủi ro, thiệt hại do nạn lừa đảo, giả mạo gây ra.
VCB cần tạo ra sự thuận lợi cho khách hàng trong cấp thẻ cho khách hàng bằng đường bưu điện. Để đảm bảo chủ thẻ nhận được thẻ cần có những biện pháp nhằm liên hệ trực tiếp với chủ thẻ trước khi thẻ được gửi đi. Chỉ giao cho chủ thẻ mã số cá nhân khi chủ thẻ đã nhận được thẻ để tránh thẻ bị lợi dụng do thất lạc,yêu cầu chủ thẻ thông báo kịp thời cho Ngân hàng biết khi nhận được thẻ.
Thêm vào đó, để ngăn ngừa tình trạng chuyển nhượng thẻ nên áp dụng hình thức đưa ảnh của chủ thẻ cùng với chữ ký của họ lên mặt thẻ, giúp cho các CSCNT an tâm trong kiểm tra thẻ.
Ngoài ra, để ngăn ngừa các giao dịch của chủ thẻ thanh toán các món hàng có giá trị nhỏ nhưng tổng giá trị thanh toán vượt quá giá trị thanh toán của ngày thì Ngân hàng cần có các biện pháp liên hệ kịp thời với các CSCNT để từ chối thanh toán hàng hoá, dịch vụ của chủ thẻ trong hệ thống thanh toán của Ngân hàng.