Cỏc phú giỏm đốc Cỏc
2.3.2.Hạn chế và nguyờn nhõn
Bờn cạnh những thành tớch như trờn thỡ hoạt động cho vay tiờu dựng vẫn cũn bộc lộ những hạn chế nhất định:
- Cho vay
tiờu dựng chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng hoạt động tớn dụng, chưa tương xứng với khả năng cú thể cung ứng về loại cho vay này của Ngõn hàng. NHNo&PTNT Hà Nội rất chặt chẽ trong điều kiện để vay vốn cũng là một ưu điểm nhưng đồng thời cũng là một nhược điểm vỡ Ngõn hàng thường chỉ cho vay đối với CBCNVC- là đối tượng mà theo Ngõn hàng là đỏp ứng được yờu cầu về cho vay, do đú đó bỏ qua một số lượng khỏch hàng lớn khỏc mà Ngõn hàng cú thể phục vụ.
- Lói suất cho vay cũn cứng nhắc, chưa tạo ra sự linh hoạt, bờn cạnh đú lói xuất cho vay lại cao hơn lói xuất cho vay tài trợ sản xuất kinh doanh. Với đa số nhõn dõn thỡ cỏch tớnh lói suất của ngõn hàng là phức tạp và rắc rối gõy ra tõm lý thắc mắc với người vay. Khỏch hàng chưa thực sự hấp dẫn và thu hỳt được khỏch hàng, chưa cú cỏc dịch vụ hậu khi cho vay, chưa cú chớnh sỏch khuyến mại khỏch hàng.
- Sản phẩm
cho vay tiờu dựng của chi nhỏnh chưa thật sự đa dạng, phong phỳ. Cỏc sản phẩm mới chỉ dừng lại ở cho vay sửa chữa, mua nhà, mua ụ tụ, mua đồ dựng…cho vay qua thẻ tớn dụng là loại cho vay cú tiềm năng lớn nhưng triển khai cũn ở qui mụ quỏ nhỏ. Cỏc khoản cho vay tiờu dựng mới chỉ dừng lại ở tài trợ cho một số mục đớch nhất định chứ chưa khai thỏc được nhu cầu đa dạng và ngày càng tăng của dõn cư.
- Chưa cú biện phỏp Marketing thớch hợp với cho vay tiờu dựng. Hoạt động Marketing tại chi nhỏnh chưa chỳ trọng đến cỏc chớnh sỏch giao tiếp khuếch trương, chưa quan tõm đỳng mức đến cỏc hoạt dộng nhằm thu hỳt khỏch hàng thể nhõn, khuyến khớch họ vay vốn của ngõn hàng. Trong khi đú cỏc NHTM khỏc trờn địa bàn cú rất nhiều hỡnh thức quảng cỏo, xõy dựng hỡnh ảnh của họ trong mắt khỏch hàng.
- Thụng tin cũn hạn chế cả về số lượng và chất lượng. Sự chia sẻ thụng tin và phối kết hợp giữa cỏc phũng cú liờn quan đến cho vay tiờu dựng cũn yếu, vỡ vậy rất cần cú sự nghiờn cứu và chỉnh sửa sớm cỏc văn bản nhằm hoàn thiện chớnh sỏch thụng tin cú liờn quan tới hoạt động cho vay tiờu dựng tại chi nhỏnh Lỏng Hạ.
Nguyờn nhõn dẫn đến những hạn chế trờn đú là:
- Ngõn hàng thường cho rằng khu vực dõn cư cú nhu cầu mua nhà là khu vực cú rủi ro cao, trong khi những yờu cầu về tài sản thế chấp lại chưa được đỏp ứng đầy đủ do những rắc rối trong việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Cho vay mua nhà trả gúp thường là những khoản vay nhỏ và kộo dài, vỡ vậy tạo ra nhiều chi phớ cho ngõn hàng, khiến ngõn hàng rất ngại cho vay với hỡnh thức này. Ngoài ra đỏnh giỏ việc đỏnh giỏ thu nhập của dõn cư trong nền kinh tế Việt Nam là rất khú khăn.
- Hỡnh thức
cho vay qua thẻ tớn dụng sử dụng rất ớt. Nguyờn nhõn là do khỏch hàng chưa nhận thấy được tiện ớch của việc sử dụng dịch vụ này. Hơn nữa, thúi quen tiờu dựng bằng tiền mặt vẫn cũn rất phổ biến đối với cụng chỳng Việt Nam. - Phần đụng những tổ chức tớn dụng hoạt động trờn cựng địa bàn với SGD
NHNO&PTN đều thực hiện cho vay tiờu dựng một cỏch tớch cực với một chiến lược Marketing rầm rộ, đặc biệt là cỏc NHTMCP, họ đó thu hỳt được lượng khỏch hàng tương đối lớn và đang ngày càng phỏt triển trong lĩnh vực này. Cựng với sự đổi mới liờn tục cỏc NHTMCP đang thu hỳt một lượng khỏch hàng tương đối lớn, gõy khú khăn cho chi nhỏnh Lỏng Hạ trong việc thu hỳt khỏch hàng.
- Đặc tớnh
tõm lý của người Miền Bắc là chịu khú và tiết kiệm. Để tiờu dựng họ phải tớch luỹ một thời gian dài chứ ớt khi nghĩ đến việc đi vay để tiờu dựng. Đõy là một thúi quen cản trở mở rộng cho vay tiờu dựng.
Chương III: Giải phỏp nõng cao hiệu quả cho vay tiờu dựng tại SGD NHNo&PTNT trong thời gian tới.