nhno &ptnt sơn động.
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng.
Hoạt động kinh doanh Ngân hàng luôn đứng trước những nguy cơ rủi ro và tín dụng là một trong những lĩnh vực có rủi ro cao nhất. Đối với các nhtm Việt Nam, hoạt động tín dụng đang là lĩnh vực chủ đạo doanh thu chiếm tỷ trọng 85 - 95% nên việc đảm bảo tín dụng sẽ là vấn đề có tính quyết định đến hiệu quả kinh doanh của nhtm . Chính vì vậy mà việc nghiên cứu tìm ra các giải pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng tín dụng luôn là mục tiêu và là một nhân tố quan trọng nhất để cạnh tranh và phát triển của mỗi nhtm.
Vậy làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng.
Thông qua việc phân tích thực trạng tín dụng của nhno&ptnt Sơn Động trong chương II chúng ta thấy rằng tình trạng tín dụng tại nhno&ptnt Sơn Động đang còn nhiều vấn đề cần khắc phục. Để chất lượng tín dụng ở nhno&ptnt Sơn Động trong thời gian tới thực sự có hiệu quả thì phải thực hiện một số giải pháp sau đây:
3.2.1. Xây dựng chính sách tín dụng, chính sách khách hàng hợp lý.
Hoạt động tín dụng Ngân hàng là hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Với xu hướng hiện nay, để khẳng định vị thế của mình các nhtm phải không ngừng mở rộng khối lượng tín dụng cũng như chất lượng các khoản tín dụng cấp cho nền kinh tế nhằm thu hút khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Tuy nhiên, để đạt được song song hai mục tiêu: kinh doanh tín dụng Ngân hàng hiệu quả nhưng an toàn thì việc xây dựng chính sách tín dụng và chính sách khách hàng của Ngân hàng Sơn Động phải được đặc biệt coi trọng.
Chính sách tín dụng của nhno&ptnt Sơn Động phải đạt được ba mục tiêu :
- Tăng trưởng mở rộng khối lượng tín dụng, tăng lợi nhuận của Ngân hàng. - Đảm bảo an toàn hoạt động, phòng tránh và hạn chế thấp nhất rủi ro. - Sự lành mạnh, hiệu quả của các khoản tín dụng.
Bất cứ một nhtm nào muốn đạt được các mục tiêu kinh doanh thì phải hoạch định một chính sách tín dụng phù hợp với thực tiễn nguồn lực của bản thân Ngân hàng cũng như sự phù hợp với xu hướng phát triển của khu vực mà Ngân hàng đang hoạt động. Chính sách tín dụng của Ngân hàng mang tính chất thời kỳ. Dựa trên việc xây dựng chính sách tín dụng phù hợp trong từng giai đoạn, Ngân hàng mình có thể quyết định khả năng mở rộng hay thu hẹp tín dụng được thực hiện trên một số vấn đề sau:
- Phân tích sự tác động của các chính sách kinh tế của Đảng và Nhà nước đến hoạt động tín dụng và hoạt động của các ngành kinh tế, công tác này nhằm tránh cho nhno&ptnt Sơn Động các rủi ro có thể xảy đến đặc biệt là các rủi ro do thay đổi chính sách.
- Nghiên cứu, phân tích nhu cầu thị trường để có cái nhìn tổng quát về nhu cầu của thị trường đối với sản phẩm của các ngành sxkd trong thời điểm hiện tại và trong tương lai. Từ đó mới nắm bắt được khả năng mở rộng hay thu hẹp của ngành để đưa ra những quyết định mở rộng hay thu hẹp tín dụng đối với ngành đó nhằm tránh rủi ro do biến động của môi trường kinh doanh, hạn chế và ngăn ngừa nqh, nâng cao hiệu quả kinh doanh Ngân hàng mình.
- Cần xây dựng những chính sách tín dụng cụ thể theo khu vực lĩnh vực hoạt động như chính sách tín dụng đối với vùng kinh tế trọng điểm.
Tất cả những việc làm trên nhằm tạo ra một hành lang an toàn, đồng thời là một "kim chỉ nam" quan trọng để các cán bộ tín dụng thực thi các hoạt động của mình trong từng thời kỳ hoạt động.
Về xây dựng chính sách khách hàng.
Chính sách khách hàng thực chất là một bộ phận không thể tách rời của chính sách tín dụng. Để thành công trong hoạt động tín dụng, nhno&ptnt Sơn Động không thể không coi trọng việc xây dựng chính sách khách hàng để từ đó đề ra những biện pháp hữu hiệu và có chính sách phục vụ với từng đối
tượng khách hàng. Thành công và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của khách hàng, cũng chính là hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nhno&ptnt Sơn Động là một đơn vị chủ lực hoạt động trong lĩnh vực đầu tư phát triển. Khách hàng chủ yếu của Ngân hàng là các hộ gia đình, cá nhân.
Thực hiện phương châm “Kinh doanh đa năng tổng hợp” mục tiêu chính sách khách hàng của Nhno&ptnt Sơn Động là tiếp tục củng cố và phát triển các khách hàng truyền thống trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh, từng bước cung ứng nhiều nhất sản phẩm và dịch vụ mà khách hàng yêu cầu thông qua việc tiếp thị, tìm hiểu, điều tra thị hiếu và nhu cầu của khách hàng. Không ngừng nâng cao chất lượng và phong cách phục vụ, rút ngắn thời gian giao dịch, giải quyết nhanh, gọn và chính xác.
Thực hiện việc phân loại khách hàng theo các chỉ tiêu cụ thể về độ tín nhiệm, năng lực tài chính, khả năng vay trả…. để từ đó có chính sách phục vụ riêng, trong đó cần có chính sách ưu đãi đối với các khách hàng truyền thống như về lãi suất, phí dịch vụ.... đặc biệt chú trọng tới những khách hàng lớn, khách hàng tiềm năng hoạt động trong lĩnh vực sxkd…