D nợ theo ngành kinh tế: Đơn vị: Triệu VNĐ
2.2.6. Kết quả tài chính.
Tổng thu 946 là: 120.440 triệu VNĐ, tăng so với năm 2002 là 83.239 triệu VNĐ, đạt 189% kế hoạch giao. Trong đó, thu từ hoạt động tín dụng 46.667 triệu VNĐ chiếm 39% tổng thu 946 và 88% thu nội bảng; thu dịch vụ và thu khác chiếm 12% tổng thu nội bảng.
Tổng chi 946 là: 89.599 triệu VNĐ
Chênh lệch thu nhập – chi phí cả năm đạt 30.841 triệu VNĐ tăng so kế hoạch giao năm 2003 là 20.034 triệu VNĐ.
Chênh lệch lãi suất bình quân là: 0,335%/tháng Hệ số tiền lơng cả năm là: 2,06
Sở dĩ đạt đợc những kết quả trên là do sự nỗ lực sáng tạo của bản thân chi nhánh cộng với sự hỗ trợ tận tình kịp thời của trung tâm đIều hành NHNo&PTNT Việt Nam đợc tổng kết lại ở những giải pháp sau những giải pháp sau:
Về tổ chức cán bộ: năm 2002, số lao động tại chi nhánh là 75 ngời; năm
2003 số lao động tại chi nhánh là95 ngời tăng so với năm 2003 là 20 ngời. Cùng với số cán bộ cũ, chi nhánh đã vừa kết hợp đào tạo, đào tạo lại, vừa bố trí phù hợp với năng lực, sở trờng và tơng đối sát với nguyện vọng của cá nhân ngời lao động. Chính vì vậy đã tao nên tâm lý yên tâm trong công tác, phát huy đợc những thế mạnh của ngời lao động, đoàn kết gắn bó trong tập thể, tạo sức mạnh tổng hợp của tập thể NHNo&PTNT Nam Hà Nội.
Về đào tạo: chi nhánh đã quan tâm cử cán bộ đi học đầy đủ các lớp bồi
dỡng nghiệp vụ do trung tâm điều hành tổ chức, các lớp nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ. Ngoài ra chi nhánh còn thờng xuyên tổ chức cho cán bộ học nghiệp vụ, triển khai văn bản chế độ mới hàng tuần nh nghiệp vụ tín dụng và thanh toán quốc tế do Giám đốc, các cán bộ lãnh đạo và cán bộ có nhiều kinh nghiệm của các phòng thanh toán quốc tế, kế hoạch kinh doanh, thẩm định truyền đạt.
Về mở rộng mạng lới: xây dựng quy chế và thành lập phòng thẩm định
đến nay hoạt động của phòng đã đi vào ổn định. Thành lập một chi nhánh cấp 2 loại V và mở thêm hai phòng giao dịch ở những nơi có đIều kiện thuận lợi
trong công tác huy động vốn, đến nay đã có 7 chi nhánh cấp 2 và phòng giao dịch đảm bảo cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đạt kế hoạch TW giao. Ban đầu các chi nhánh, phòng giao dịch đã phát huy tơng đối tốt những lợi thế và góp phần gia tăng nguồn vốn, mở rộng các dịch vụ ngân hàng của toàn chi nhánh. Mặc dù mới hoạt động nhng bình quân nguồn vốn mỗi chi nhánh cấp 2 là 270 tỷ VNĐ, phòng giao dịch là 30 tỷ VNĐ, d nợ bình quân của chi nhánh cấp 2 là 36 tỷ VNĐ, phòng giao dịch là 20 tỷ VNĐ.
Chi nhánh luôn bám sát định hớng phát triển kinh doanh của toàn ngành từ đó xác định đợc chiến lợc kinh doanh, tạo hớng đi đúng, phù hợp
cho chi nhánh; đinh ra kế hoạch phát triển cho từng năm, từng kỳ kế hoạch; tuân thủ nguyên tắc tăng trởng d nợ trên cơ sở an toàn, hiệu quả và vững chắc. Mở rộng đối tợng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tăng cờng tiếp thị, nghiên cứu, thẩm định năng lực của mọi đối tợng khách hàng trên địa bàn để thiết lập quan hệ tín dụng; luôn coi trọng công tác phục vụ và áp dụng lãi suất linh hoạt. Mở rộng hình thức cho vay nh cho vay uỷ thác, cho vay động tài trợ một số dự án lớn nhằm tăng trởng tín dụng và đảm bảo an toàn tín dụng.
Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ, xây dựng phong cách giao dịch văn minh, lịch sự. Mở rộng các dịch vụ và tiện ích ngân hàng nhằm thu hút khách
hàng. Bằng mọi biện pháp tập trung huy động nguồn vốn nhất là nguồn vốn nhàn rỗi trong các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính phi ngân hàng. Trọng tâm là đẩy mạnh việc tăng trởng số d tiền gửi của kho bạc, BHXH, quỹ hỗ trợ phát triển.
Tích cực xúc tiến các Bộ, ngành, cơ quan chức năng để đợc làm ngân hàng phục vụ những dự án có vốn đầu t nớc ngoài, vừa đẩy mạnh tăng trởng
nguồn vốn rẻ, vừa tăng tỷ trọng nguồn thu dịch vụ thông qua việc phục vụ dự án. Đến nay, chi nhánh đang phục vụ 4 dự án và đã làm đủ các thủ tục với các đơn vị để chuẩn bị tiếp nhận 1 dự án mới trong năm 2004.
Thờng xuyên kiểm tra, giám sát quy trình nghiệp vụ kinh doanh, hạch
toán kế toán và nghiệp vụ ngân quỹ sớm phát hiện những sai sót về nghiệp vụ nhằm chấn chỉnh và sửa chữa kịp thời.
Sau khi thực hiện nhận khoán với TW (từ 01/01/2003) chi nhánh đã
nghiên cứu, xây dựng cơ chế khoán phù hợp với điều kiện, bối cảnh, môi trờng của mình; bớc đầu triển khai cơ chế khoán tới từng bộ phận kinh doanh và tới cá nhân ngời lao động (áp dụng từ tháng 4/2002). Qua quá trình thực hiện cơ chế khoán đã tạo đIều kiện để thực hiện phân phối thu nhập theo khả năng cống hiến của từng cá nhân ngời lao động; mở rộng kinh doanh có chất lợng, tăng thu nhập, tiết giảm chi phí, thực hiện thắng lợi các mục tiêu kinh doanh; gắn kết giữa quyền lợi và trách nhiệm của từng cá nhân trong công việc hàng ngày.
Phối hợp chặt chẽ với các tổ chức công đoàn, đoàn thanh niên để tổ
chức tốt các phong trào thi đua. Khen thởng động viên kịp thời những tập thể cá nhân đã có thành tích xuất sắc trong các phong trào thi đua do chi nhánh tổ chức hoặc cá nhân có sáng kiến cải tiến kỹ thuật trong nghiệp vụ kinh doanh…
Chơng III
Mục tiêu và phơng hớng hoạt động trong năm 2004
3.1. Mục tiêu:
Căn cứ vào kết quả đạt đợc năm 2003 và tình hình thực tiễn, những xu h- ớng triển vọng trong năm tới, kế hoạch hoạt động kinh doanh của chi nhánh dự kiến năm 2004 với những mục tiêu nh sau:
- Tổng nguồn vốn tăng 30%: đạt 3240 tỷ VNĐ
- Tổng d nợ tăng 35%: đạt 820 tỷ đồng (Không kể d nợ cho vay theo chỉ định của TW)
- Nợ quá hạn: dới 0,5%
- Tỷ lệ cho vay trung dài hạn: 50% (Giải ngân một số dự án đã đợc phê duyệt dự kiến trên 140 tỷ VNĐ)
- Thanh toán quốc tế tăng 40% doanh số hoạt động - Quĩ thu nhập tăng 5% đạt 32 tỷ VNĐ
- Thu dịch vụ chiếm 16% tổng thu nội bảng. - Chênh lệch lãi suất: 0,4%
- Đủ chi lơng cho cán bộ công nhân viên trong cơ quan ở mức tối đa theo chế độ.