II. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG ĐÀ NẴNG.
HÌNH THỨC ĐẢM BẢO
c. Về dư nợ bình quân và nợ quá hạn bình quân:
HÌNH THỨC ĐẢM BẢO
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2002 Năm 2003 Chênh lệch DNBQ NQH BQ N QH BQ D N B Q DNBQ NQH BQ N QH BQ D N B Q DNBQ NQH BQ Đảm bảo khơng bằng t ài sản ( CBCNV ) 18. 466,5 1.117 6,05 85022. 954,27 4,18 383,54. 162,73- Đ ảm b ả o b ằ n g t a ìi s ả n 8. 750,5 0 0 442,514. 202,23 1,4 5. 692 +202,23 Tổng 21. 217 1.117 4,10 292,537. 1.156,5 3,10 075,510. +39,50 Dư nợ bình quân của từng hình thức đảm bảo đều tăng mạnh. Trong đĩ, dư nợ bình quân của cho vay cĩ tài sản đảm bảo tăng nhanh nhất đạt 14442,5 triệu đồng tăng 5.692 triệu đồng so với năm 2002. Bởi vì cho vay đối với hình thức này được ngân hàng chú trọng đẩy mạnh và doanh số cho vay hình thức này năm 2003 cũng gia tăng lớn nhất. Điều này là một phần trong việc thực hiện chủ trương chung của ngân hàng là mở rộng cho vay trên cơ sở cĩ tài sản đảm bảo, tạo sự phát triển an tồn và hiệu quả đối với hoạt động tín dụng. Cùng với sự gia tăng dư nợ bình quân thì trong năm 2003 cĩ nợ quá hạn bình quân đối với hình thức cho vay này là 202,23 triệu đồng với tỉ lệ nợ quá hạn tương ứng 1,4 %. Nợ quá hạn đối với hình thức này mới phát sinh nhưng cĩ xu hướng gia tăng, ngân hàng cần phải tìm hiểu nguyên nhân để cĩ biện pháp xử lí kịp thời.
Dư nợ bình quân cho vay khơng cĩ tài sản đảm bảo (cho vay CBCNV) năm 2003 tăng 4383,5 triệu đồng cịn nợ quá hạn bình quân là 954,27 triệu đồng giảm 162,73 triệu đồng so với năm 2002 làm cho tỉ lệ nợ quá hạn giảm từ 6,05 % năm 2002 xuống cịn 4,18 % năm 2003. Nguyên nhân giảm tỉ
lệ nợ quá hạn đối với cán bộ cơng nhân viên là kết quả của việc nhắc nhở, đơn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn của cán bộ tín dụng, kịp thời phối hợp đại diện cơ quan, đơn vị nơi khách hàng cơng tác để thu hồi nợ ngay khi mới phát sinh nợ quá hạn. Mặt khác ngân hàng đã cĩ sự lựa chọn kĩ càng khách hàng để cho vay nên cũng gĩp phần giảm nợ quá hạn. Tuy nhiên, với tỉ lệ nợ quá hạn hiện nay vẫn cịn cao ngân hàng cần nâng cao ý thức trả nợ của khách hàng và cĩ biện pháp kiên quyết xử lí đối với những trường hợp cố tình dây dưa, khơng thực hiện trả nợ đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng.