3. Một số kiến nghị
2.4. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
Có đề án ứng dụng công nghệ vào tất cả các khâu trong hoạt động của ngân hàng và triển khai mạnh trong toàn bộ hệ thống ngân hàng trong cả
nước. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng sẽ giúp cho các ngân hàng trong nước theo kịp trình độ của các ngân hàng trên thế giới. Và từ đó khẳng định được uy tín của mình trên thế giới.
KẾT LUẬN
Chúng ta đang tranh thủ ngoại lực, phát huy nội lực để phát triển nền kinh tế. Nước ta là một nước đang phát triển thì tín dụng là một nhân tố rất quan trọng để chúng ta có thể thực hiện quá trình này. Tín dụng giúp chúng ta xây dựng cơ sở vật chất, tạo thế và lực mới... Do đó nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa quyết định sự tồn tại của ngân hàng, và xu thế phát triển của nền kinh tế. Nâng cao chất lượng tín dụng là quá trình lâu dài và rất khó khăn, đòi hỏi phải có sự đổi mới toàn bộ trong hoạt động và quản lý của hệ thống tài chính, tiền tệ và các ngành kinh tế, luật pháp...
Trong tín dụng nói chung, thì tín dụng ngắn hạn lại rất quan trong nhất là trong bối cảnh của hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay, cũng như NHCTII-HBT. Qua phân tích tín dụng ngắn hạn ở đây em nhận thấy cho vay ngắn hạn có vai trò quan trọng cho ngân hàng và đây cũng tạo nguồn thu chính cho ngân hàng. Do đó việc nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn là rất cần thiết đối với chi nhánh. Và với chút kiến thức ít ỏi em đưa ra một số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn GS- Cao Cự Bội, cán bộ NHCTII- HBT đã tận tình giúp em hoàn thành bài viết này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trường tài chính – Fredric Minskin. 2. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ - Đại học KTQD Hà Nội. 3. Ngân hàng thương mại – GS-TS Lê Văn Tư.
4. Tổng quan về tín dụng – Ngân hàng Hồng Kông. 5. Ngân hàng thương mại- Edwrd K. Gill.
6. Tài liệu tập huấn nghiệp vụ tín dụng của NHCT Việt Nam.
7. Quản trị tài chính doanh nghiệp- TS Vũ Duy Hào- Đàm Văn Huệ- Thạc sỹ Nguyễn Minh Quang.
8. Các văn bản pháp quy của NHNN Việt Nam và NHCT Việt Nam. 9. Các báo cáo tài chính tổng hợp lưu tại NHCT-HBT.
10.Lãi suất tín dụng ngân hàng hướng điều chỉnh- Vũ Long. 11. Tạp chí ngân hàng năm 2000-2002.
MỤC LỤC
Lời nói đầu... 1
Chương I: Tổng quan về tín dụng và chất lượng tín dụng ngắn hạn... 3
1. Tổng quan về Ngân Hàng Thương Mại... 3
1.1 Khái niệm về NHTM... 3
1.2 Chức năng của NHTM... 5
1.2.1 Chức năng tạo tiền... 5
1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán... 5
1.2.3 Hoạt động huy động tiền gửi... 5
1.2.4 Hoạt động tín dụng... 6
1.2.5 Tài trợ hoạt động ngoại thương... 6
1.2.6 Hoạt động bảo lãnh... 6
1.3 Các nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại... 7
1.3.1 Nghiệp vụ nợ... 7
1.3.2 Nghiệp vụ có... 8
1.3.3 Nghiệp vụ trung gian... 9
2. Lý luận chung về tín dụng... 10
2.1. Khái niệm tín dụng... 10
2.2. Phân loại tín dụng ngân hàng... 12
2.2.1. Căn cứ vào mục đích... 12
2.2.2 . Căn cứ vào thời hạn tín dụng... 12
2.2.3. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng. ... 13
2.2.4 . Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng... 14
2.2.5. Căn cứ vào xuất xứ tín dụng... 14
3. Tín dụng ngắn hạn... 15
3.2. Phân loại tín dụng ngắn hạn... 15
3.2.1. Tín dụng ứng trước... 15
3.2.1.1. Tín dụng thế chấp hoặc nghiệp vụ mở tín dụng khoản... 16
3.2.1.2 . Thấu chi... 16
3.2.1.3. Tín dụng vãng lai... 17
3.2.1.4. Tín dụng thời vụ... 17
3.2.2. Cho vay dựa trên việc chuyển nhượng trái quyền... 18
3.2.2.1. Chiết khấu thương phiếu... 18
3.2.3. Tín dụng bằng chữ ký của ngân hàng. ... 19
3.3. Vai trò của tín dụng ngắn hạn... 19
3.3.1. Đối với nền kinh tến... 20
3.3.2. Đối với các doanh nghiệp... 20
3.3.3. Đối với ngân hàng. ... 21
3.4. Các quy định trong hoạt động tín dụng ngắn hạn... 21
3.4.1. Nguyên tắc tín dụng:... 21
3.4.2. Điều kiện vay vốn... 22
3.4.3. Đối tượng cho vay... 22
3.4.4. Thời hạn cho vay... 23
3.4.5. Lãi suất cho vay... 23
3.4.6. Mức cho vay:... 23
3.4.7. Giải ngân và thu nợ... 25
3.4.8. Quy trình cho vay ngắn hạn... 25
4. Chất lượng tín dụng và tiêu thức đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của NHTM... 28
4.1.Khái niệm... 28
4.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng... 30
4.2.1. Nhóm chỉ tiêu định lượng... 31
4.2.2. Nhóm chỉ tiêu định tính... 35
4.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng. ... 36
4.3.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng... 37
4.3.3. Các nhân tố thuộc về môi trường... 38
4.4. Phương pháp đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng. ... 39
Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng công thương chi nhánh hai bà trưng.... 41
1. Khái quát về ngân hàng công thương chi nhánh Hai Bà Trưng... 41
1.1. Nhiệm vụ, chức năng và bộ máy tổ chức... 41
1.2. Khái quát tình hình hoạt động của NHCT II- HBT trong những năm qua. ... 43
1.2.1. Hoạt động huy động vốn... 43
1.2.2. Hoạt động cho vay và đầu tư kinh doanh khác... 45
1.2.3. Công tác kinh doanh đối ngoại... 47
1.2.4. Công tác kế toán tài chính và kết quả kinh doanh... 47
1.2.5. Công tác tiền tệ kho quỹ... 48
1.2.6 . Công tác thông tin điển toán... 48
1.2.7. Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ... 48
2. Thực trạng công tác tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng công thương chi nhánh Hai Bà Trưng... 49
2.1. Tình hình huy động vốn:... 49
2.2. Tình hình sử dụng vốn của NHCT II- HBT. ... 51
3. Chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCT II – HBT. ... 57
4. Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của NHCT II –HBT... 61
4.1. Những kết quả đạt được... 61
4.2. Những nguyên nhân và hạn chế trong công tác tín dụng ngắn hạn của NHCTII-HBT... 62
4.2.1. Hạn chế từ phía ngân hàng... 62
4.2.2. Hạn chế từ phía doanh nghiệp... 66
Chương III: GiảI pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại
NHCT II-HBT ... 70
1. Định hướng hoạt động tín dụng của NHCTII-HBT trong năm 2003... 70
2. GiảI pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT. ... 71
2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án... 71
2.1.1. Nâng cao chất lượng thu thập thông tin... 71
2.1.2. Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin... 73
2.2. Đa dạng hoá phương thức cho vay ngắn hạn đặc biệt mở rộng chiết khấu chứng từ có giá trên thị trường tiền tệ:... 74
2.3. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý:... 75
2.4. Tăng cường quản lý món vay... 77
2.5. Đào tạo đội ngủ cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ, năng nỗ, nhiệt tình trung thực:... 80
2.6. Lập quỹ dự phòng rủi ro:... 81
2.7. Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị trường... 82
2.8. Tăng cường công tác kiểm soát nội bộ... 84
3. Một số kiến nghị... 84
3.1. Về phía Ngân Hàng Công Thương Việt Nam... 84
3.1.1. Ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thể hơn nữa... 84
3.1.2. Có chính sách tuyển chọn, nâng cao trình độ đội ngủ cán bộ và có chính sách khen thưởng rõ ràng. ... 84
3.1.3. Phát triển chiều sâu hợp tác quốc tế... 85
3.1.4. Đổi mới mạnh mẽ quản trị điều hành:... 85
3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước... 85
3.2.1. Tiếp tục xây dựng và hoàn chỉnh các văn bản pháp quy... 85
3.2.2. Hoàn thiện quy chế cầm cố, thế chấp tài sản và bảo lãnh vay vốn của ngân hàng:... 85
3.2.3. Kiểm tra chặt chẽ hoạt động của các NHTM:... 86
Kết luận... 88 Tài liệu tham khảo... 89