tớn dụng tại Cụng Ty Tài Chớnh Bưu Điện.
Bờn cạnh những thành quả kinh tế đó đạt được trong những năm qua thỡ những vấn đề kinh tế mới cũng được đặt ra rất gay gắt đũi hỏi phải giải
quyết kịp thời. Để cơ cấu tớn dụng từng bước hoàn thiện phkự hợp với chiến lược kinh tế xó hội và chớnh sỏch quốc gia thi Cụng Ty Tài Chớnh Bưu Điện cần phải mởi rộng và nõng cao chất lượng tin dụng, cần cú những biện phỏp huy động vốn cũng như cho vay, khuyến khớch cỏc doanh nghiệp với cụng ty thụng qua nõng cao số lượng và chất lượng cỏc hợp đồng tớn dụng .
2.1. Thực hiện chế độ cho vay theo đỳng quy định:
Cụng ty nờn thực hiện nghiờm tỳc cỏc thể lệ, chế độ tớn dụng hiện hành và giải quyết cho vay theo đỳng quy trỡnh làm việc trong những năm gần đõy thể lệ tớn dụng NHNN luụn được sửa đổi bổ sung thay đổi để pự hợp với chớnh sỏch đổi mới và nền kinh tế thi trường. Vỡ vậy, trong thực tiễn giải quyết quỏ trỡnh làm việc, cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng khú cú thể nắm vững hết được cỏc văn bản phỏp quy trong lĩnh vực này đang cũn hiệu lực hoặc cỏc văn bản phỏp luật của nhà nước cú liờn quan đến cụng tỏc tớn dụng. Và cũng khú cú thể lường trước được nội dung trong những văn bản phỏp quy mõu thuẫn hoặc phủ định lẫn nhau. Thực trạng này đang là một trong những khú khăn lỳng tỳng của cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng. Vỡ vậy, trong điều kiện kinh tế xó hội hiện nay, cụng ty tài chớnh khụng cũn cỏch nào khỏc là phải thường xuyờn tổ chức thụng tin hướng dẫn cỏn bộ trong cơ quan mỡnh cỏc vấn đề nảy sinh trong lĩnh vực tớn dụng ngõn hàng. Cụng ty tài chớnh nờn coi trọng và giữ vững quy trỡnh giải quyết cụng tỏc tớn dụng theo ba cấp: Cỏn bộ thẩm định đề ỏn, trưởng phũng tớn dụng tại thẩm định và lónh đạo quyết định.
2.2.Ban hành cỏc quy định cụ thể cho vay trung và dài hạn
Cụng Ty Tài Chớnh Bưu Điện cần phải cú những quy định cụ thể hơn nữa về tớn dụng. Bởi đõy là một hỡnh thức tớn dụng quan trọng đỏp ứng nhu
cầu vay vốn của cỏc doanh nghiệp cú nhu cầu đầu tư vốn theo chiều sõu. Hỡnh thức này đang được cụng ty coi trọng và khuyến khớch hàng loạt, vỡ vậy hơn một sự cần thiết nào là cần phải cú những văn bản dưới quy định chặt chẽ về vấn đề tớn dụng đặc biệt là hợp đồng tớn dụng. Cụng Ty Tài Chớnh Bưu Điện nờn đơn giản hoỏ hơn nữa cỏc thủ tục xin vay vốn, đẩy mạnh quỏ trỡnh điều tra xột duyệt cho vay vốn với những dự ỏn cú hiệu quả, mặc dự mục tiờu an toàn vẫn là hàng đầu. Nhỡn chung, tõm lý khỏch hàng xin vay vốn cũng ngại thủ tục xột duyệt cho vay rườm rà. Thủ tục này càng đơn giản bao nhiờu càng trỏnh được cho doanh nghiệp những khú khăn, phức tạp trong việc giải trỡnh. Việc đơn giản hoỏ những thủ tục khụng cần thiết sẽ làm cho khỏch hàng khụng ngần ngại khi đặt quan hệ vay vốn đối với cụng ty. Việc cỏc thủ tục xột duyệt đơn giản, tinh giảm, mà đi sõu vào chất lượng cũng rỳt ngắn được thời gian cho cụng ty và khỏch hàng vay vốn. Việc đơn giản hoỏ cỏc thủ tục này khụng đồng nghĩa với sự qua loa hời hợt mà vẫn phải theo thủ tục cú nguyờn tắc nhất định, làm sao mà dựa vào đú cú thể đỏnh giỏ được khả năng của khỏch hàng vay vốn cũng như tớnh khả thi của dự ỏn cho vay, cụ thể: Khi doanh nghiệp gửi đơn xin vay vốn, cụng ty phải tiến hành thẩm định ngay về đối tượng khỏch hàng đú, đồng thời hướng dẫn khỏch hàng lập hồ sơ vay vốn và phải hội đủ cỏc điều kiện vay vốn bảo đảm tớnh phỏp lý của hồ sơ, sau đú cụng ty tiến hành nhanh chúng cỏc bước kiểm tra thu thập thụng tin… một cỏch hiệu quả nhằm rỳt ngắn thời gian ký kết, tạo cơ hội kinh doanh cho khỏch hàng và cụng ty. Với những quy định chặt chẽ nhằm bảo đảm tớnh phỏp lý trong quỏ trỡnh vay vốn của khỏch hàng, cụng ty cần tuõn thủ đỳng nhưng khụng phải tuõn thủ quỏ chặt chẽ, khụng tạo nờn tớnh cứng nhắc trong quỏ trỡnh cho vay.
2.3.Tạo mối liờn hệ thường xuyờn với khỏch hàng.
Để cú thể thỳc đẩy việc ký kết và thực hiện hợp đồng tớn dụng thỡ cụng ty Tài Chớnh Bưu Điện cũng cần phải tạo mối liờn hệ thường xuyờn và
tin cậy trong giao dịch giữa cụng ty và người vay. Cú khụng ít khỏch hàng khụng trả nợ được lại di chuyển đi vay ngõn hàng khỏc hoặc chỉ cú một tài sản nhưng là nhiều giấy tờ thế chấp để vay cỏc ngõn hàng hoặc cỏc tổ chức tớn dụng khỏc nhau. Trước thực trạng trờn, việc thẩm định tư cỏch phỏp nhõn, năng lực tài chớnh là một biện phỏp cần thiết để bảo đảm an toàn tớn dụng. Trong quỏ trỡnh cho vay, cụng ty cũng nờn thường xuyờn cú những thụng tin về tỡnh hỡnh thực hiện vốn cho vay. Đõy là một quỏ trỡnh kiểm tra giỏm sỏt vốn vay nờn nú cần phải thực sự trung thực và cập nhật nhằm nhanh chúng phỏt hiện và phũng ngừa những hành vi cố tỡnh lừa đăo của khỏch hàng trong quỏ trỡnh vay sử dụng vốn.
2.4. Nõng cao chất lượng đội ngũ cỏn bộ.
Việc tăng cường trỏch nhiệm trong điều hành, kiểm soỏt nội bộ, nõng cao chất lượng đội ngũ cỏn bộ trong cụng ty cũng là một yếu tố cần quan tõm. Do đặc thự của cụng tỏc này là giao lưu với nhiờu doanh nghiệp, nhiều thành phần kinh tế đũi hỏi luụn phải nắm bắt thị trường, tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với cụng ty nờn việc lựa chọn cỏn bộ để giao việc là hết sức quan trọng. Vỡ vậy, cỏn bộ được giao làm cụng tỏc này phải bảo đảm cỏc tiờu chuẩn: Trung thực, cú trỡnh độ kiến thức hiểu biết về kinh tế, tài chớnh cần thiết và cú thõm niờn cụng tỏc trong cỏc nghiệp vụ của ngõn hàng. Việc lựa chọn bố trớ đội ngũ cỏn bộ gúp phần quyết định những kết quả trong quỏ trỡnh làm việc, trỏnh những rủi ro do cỏc mưu mụ lừa đảo như tạo dựng những kho hàng rởm, bất động sản rởm để thế chấp vốn vay hay việc múc nối giữa nhõn viờn cy tài chớnh với người vay vốn hũng rỳt tiền của cụng ty.
Vấn đề đặt ra là nhà nước cần cú những biện phỏp để hoàn thiện mụi trường phỏp lý núi chung, mà đặc biệt là mụi trường phỏp lý về hoạt động tớn dụng. Như đó đề cập, hệ thống phỏp luật Ngõn Hàng Nhà Nước ta hiện nay vẫn cũn chưa đồng bộ, tớnh ổn định chưa cao. Trong điều kiện khi mà nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trường thỡ nhiều vấn đề cơ bản của nền kinh tế thị trường chưa được nghiờn cứu kỹ. Chớnh vỡ vậy mà nhiều tỏc động khỏch quan và cả chủ quan mà hệ thống phỏp luật nước ta chưa thực sự là chỗ dựa tin cậy của cỏc doanh nghiệp. Phương phỏp tốt nhất để hoàn thiện hệ thống phỏp luật kinh tế ở nước ta là phải tiến hành hai cụng việc: Vừa tiến hành xõy dựng văn bản kinh tế vừa nghiờn cứu ban hành cỏc bộ luật mới để tiến tới thống nhất cỏc quy định phỏp luật trong văn bản phỏp luật kinh tế. Đối với riờng hoạt động tớn dụng, nhà nước cần phải cú cỏc văn bản quy phạm phỏp luật núi chung, cỏc văn bản quy phạm về tớn dụng trung và dài hạn núi riờng cụ thể hơn, tạo cơ sở cho Ngõn Hàng Nhà Nước cũng như hệ thống cỏc tổ chức tớn dụng trong toàn quốc tiến hành hoạt động kinh doanh của mỡnh một cỏch thuận lợi, đạt hiệu quả cao, mang lại sự phỏt triển cho nền kinh tế.
Trong thực tế, việc tuõn thủ cỏc quy định theo quỏ trỡnh ký kết và thực hiện hợp đồng tớn dụng tại cụng ty Tài Chớnh Bưu Điện cũn nhiều vướng mắc và cần được khắc phục trong một thời gian sớm. Song nhỡn lại mỡnh trước một năm, cụng ty Tài Chớnh Bưu Điện cú quyền tự hào về những thành tựu đó đạt được tuy cũn khiờm tốn những đõy là những kết quả đỏng ghi nhận. Kết quả này đỏnh giỏ được khả năng vươn lờn của cụng ty từ một tỡnh hỡnh vụ cựng khú khăn tưởng chừng như khú vượt qua. Những thành cụng trong hoạt động kinh doanh núi chung và trong hoạt động tớn dụng núi riờng đó đúng gúp tớch cực cho sự phỏt triển của nền kinh tế, đúng gúp vào sự thành đạt của cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức trong nền kinh tế.
Một lần nữa, tụi xin chõn thành cảm ơn thầy Hoàng Xuõn Trường, cụ Dương Thị Nguyệt Nga cựng cỏc cụ chỳ cỏn bộ làm việc ở cụng ty Tài Chớnh Bưu Điện đó tận tỡnh giỳp tụi hoàn thành chuyờn đề thực tập này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
