soát
Đầu vào Đầu ra 1 - Thực hiện kiểm tra thƣờng xuyên khoản
vay sau khi giải ngân nhằm nắm bắt đầy đủ, kịp thời tình hình hoạt động của khách hàng cũng nhƣ biến động về tài sản bảo đảm
- Việc kiểm tra, giám sát tài sản đảm bảo : + Kiểm tra chặt chẽ tình hình sản xuất kinh + Kiểm tra chặt chẽ tình hình sản xuất kinh doanh , tình hình tài chính của khách hàng. ( doanh thu, công nợ, tình hình lãi lỗ, các khoản phải thu, phải trả, nợ quá hạn), tình trạng hoạt động của khách hàng (doanh số mua bán, hàng tồn kho)…
+ Kiểm tra tiến độ hiệu quả của phƣơng án, dự án đầu tƣ kinh doanh có sử dụng vốn vay …
+ Kiểm tra, đánh giá các diễn biến của tài sản đảm bảo
Chuyên viên KH & TĐ
Tình hình, thông tin thu thập tại cơ sở, các sổ sách kế toán…
Biên bản kiểm tra sau cho vay (Ghi nhận đầy đủ các thông tin thu thập đƣợc, nêu rõ ý kiến nhận xét, đánh giá…)
2 - Việc kiểm tra định kỳ sau cho vay bắt buộc
phải đƣợc chuyên viên KH&TĐ và đơn vị, cá nhân có liên quan thực hiện theo quy định
Nguồn : Tác giả nghiên cứu
Sơ đồ 16 : Quy trình Quản lý, đôn đốc thu hồi nợ 1
TT Nội dung thực hiện Ngƣời thực
hiện Kiểm soát Mẫu biểu
1 CV KH &TĐ Đề nghị cung cấp thời hạn trả nợ 2 CV KH &TĐ TP. CV KH &TĐ 3 CV KH &TĐ TP. CV KH &TĐ thẩm định Tờ trình 4 Cấp trên trực tiếp của cấp đã phê duyệt vay 5 CV HTTD Trƣởng phòng HTTD
Tiếp nhận nhu cầu cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Hạch toán phân loại nợ Lập tờ trình giải ngân
Kiểm tra, xác minh, phân tích, Thẩm định điều kiện của KH
Phê duyệt Thông báo
Quy trình theo dõi, đôn đốc, thu hồi nợ :
TT Nội dung thực hiện Ngƣời thực
hiện Kiểm soát Mẫu biểu
1 CV KH
&TĐ TP. HTTD
Sao kê dƣ nợ Báo cáo tín
dụng
Thông báo gửi KH 2 Thu ngân CV KH & TĐ/HTTD TP. KH &TĐ/HTTD Giấy nộp tiền hoặc ủy nhiệm
chi
DS Khách hàng đến hạn hoặc quá hạn
Báo cáo kết quả thu hồi nợ
Nguồn : Tác giả nghiên cứu
Sơ đồ 17 : Quy trình Quản lý, đôn đốc thu hồi nợ 2
Lên DS khách hàng đáo hạn
Quản lý danh mục cho vay
Lập BC dư nợ, đối chiếu cơ cấu khoản vay
Tính toán và thông báo cho KH
Lập BC dư nợ, đối chiếu cơ cấu khoản vay
Lập BC dư nợ, đối chiếu cơ cấu khoản vay
Lập BC dư nợ, đối chiếu cơ cấu khoản vay
Lên DS khách hàng đáo hạn
Lên DS khách hàng đáo hạn
Nguồn : Tác giả nghiên cứu
Bảng 5 : Quy trình Quản lý, đôn đốc thu hồi nợ
TT Nội dung công việc Ngƣời
thực hiện
Ngƣời kiểm soát
Đầu
vào Đầu ra
THÔNG BÁO THU NỢ
1 - Quản lý danh mục cho vay ( theo ngành, loại hình,..) lập báo cáo dƣ nợ, đối chiếu cơ cấu cho hình,..) lập báo cáo dƣ nợ, đối chiếu cơ cấu cho vay theo kế hoạch
Chuyên viên HTTĐ Trƣởng phòng HTTD Sao kê dƣ nợ Báo cáo tín dụng
2 - Định kỳ hành tuần, liệt kê danh sách khách hàng sẽ đáo hạn vốn, lãi trong tuần tới và khách hàng sẽ đáo hạn vốn, lãi trong tuần tới và khách hàng đã trễ hạn, quá hạn vốn, lãi gửi phòng KH&TĐ để chuyên viên KH&TĐ đôn đốc thu hồi nợ. Chuyên viên HTTĐ Danh sách khách hàng phải thu hồi nợ
3 Đối chiếu Hợp đồng tín dụng, Giấy nhận nợ, kiểm tra dự thu lãi suất để: kiểm tra dự thu lãi suất để: