4. Phương phỏp nghiờn cứu
3.3.2. Kiến nghị với UBND cỏc cấp
Đề nghị chớnh quyền cỏc cấp quan tõm hơn nữa và phối hợp chặt chẽ với
NHCSXH giỏm sỏt quỏ trỡnh sử dụng vốn vay; củng cố và nõng cao vai trũ của
của Ban XĐGN và cỏc tổ chức tương hỗ, hỡnh thành cỏc Tổ vay vốn hoạt động
thật sự để hỗ trợ NHCSXH tiếp cận nhanh, chớnh xỏc đến từng hộ nghốo. Cần
coi NHCSXH là Ngõn hàng của chớnh tổ chức mỡnh, thực sự chăm lo và tạo mọi điều kiện thuận lợi để NHCSXH hoàn thành tốt vai trũ nhiệm vụ được giao.
3.3.3. Kiến nghị đối với HĐQT – NHCSXH
Đề nghị HĐQT kiến nghị với Chớnh phủ cấp đủ vốn điều lệ cho NHCSXH; tạo lập nguồn vốn cú nguồn gốc từ Ngõn sỏch để cho vay hộ nghốo như và cỏc đối tượng chớnh sỏch như phỏt hành trỏi phiếu được Chớnh phủ bảo lónh.
Kiến nghị với Chớnh phủ và cỏc Bộ ngành quan tõm hỗ trợ NHCSXH
trong việc tỡm kiếm cỏc nguồn vốn dài hạn từ cỏc tổ chức trong nước và nước ngoài, tạo điều kiện giỳp NHCSXH tiếp nhận cỏc dự ỏn tài trợ về vốn, kỹ thuật của cỏc Tổ chức Tài chớnh quốc tế, tổ chức Chớnh phủ và phi Chớnh phủ nước ngoài.
KẾT LUẬN
Xột trờn cả phương diện lý luận và thực tiễn, chương trỡnh XĐGN đống vai trũ quan trọng và là một đũi hỏi bức xỳc trong sự nghiệp phỏt
triển kinh tế đất nước; Tớn dụng đối với hộ nghốo là một trong những yếu
tố vật chất thỳc đẩy nhanh quỏ trỡnh XĐGN.
Việc nghiờn cứu cỏc giải phỏp nõng cao hiệu quả tớn dụng hộ nghốo của NHCSXH là việc làm cú ý nghĩa thiết thực cả về lý luận và thực tiễn.
Trờn cơ sở phạm vi nghiờn cứu thực trạng tớn dụng đối với hộ nghốo
của NHCSXH, nội dung chuyờn đề đó tập trung vào hoàn thành những nhiệm
vụ đặt ra cho mỡnh là:
1. Luận giải tớnh tất yếu cũn tồn tại một bộ phận người dõn sống trong cảnh nghốo đúi; cần cú chớnh sỏch hỗ trợ người nghốo đúi mà trong đú tớn dụng là một giải phỏp quan trọng.
2. Phõn tớch những vấn đề cơ bản về tớn dụng và vai trũ của tớn dụng
Ngõn hàng đối với hộ nghốo ở nụng thụn nước ta hiện nay. Khỏi quỏt những
nguyờn tắc, nội dung cơ bản của cơ chế tớn dụng đối với hộ nghốo, nghiờn cứu
và đề xuất cơ chế tớn dụng thớch hợp đối với hộ nghốo.
3. Khỏi quỏt và đỏnh giỏ cỏc chớnh sỏch tớn dụng của một số Ngõn hàng
nước ngoài để từ đú rỳt ra kinh nghiệm cú thể vận dụng vào thực tiễn Việt Nam.
4. Đỏnh giỏ thực trạng về tỡnh hỡnh nghốo đúi và những yếu tố tỏc động
đến hiệu quả đầu tư của chớnh sỏch tớn dụng đối với hộ nghốo.
5. Đỏnh giỏ khỏi quỏt tỡnh hỡnh hoạt động của NHCSXH tứ đú rỳt ra những kết quả đạt được và một số vấn đề cũn tồn tại cần tiếp tục nghiờn cứu.
6 - Từ phõn tớch thực trạng đề tài đó đề ra được những giải phỏp, những kiến nghị cú tớnh khả thi nhằm khụng ngừng nõng cao hiệu quả tớn dụng hộ
nghốo của NHCSXH, để thực hiện tốt vai trũ của nhiệm vụ của Ngõn hàng trong việc gúp phần thực hiện chương trỡnh mục tiờu quốc gia về XĐGN.
Những ý kiến đề xuất trong chuyờn đề chỉ là một đúng gúp nhỏ trong
tổng thể cỏc giải phỏp nhằm nõng cao hiệu quả tớn dụng đối với hộ nghốo. Tuy
nhiờn những giải phỏp đú cú thể phỏt huy tỏc dụng nếu cú sự nỗ lực phấn đấu
của NHCSXH cũng như sự phối hợp đồng bộ giữa cỏc cấp, cỏc ngành, cỏc tổ
chức cú liờn quan trong quỏ trỡnh thực hiện.
Với những hiểu biết của bản thõn và thời gian nghiờn cứu cú hạn, chắc chắn cũn nhiều thiếu sút và hạn chế. Vỡ vậy, những nội dung thể hiện trong bài viết chắc chắn cũn phải bổ sung nờn tụi rất mong muốn nhận được nhiều sự đúng gúp quy bỏu của Ban lónh đạo NHCSXH, cỏc thầy cụ giỏo và tất cả
những ai quan tõm đến vấn đề này để cú thể tiếp tục tu chỉnh và hoàn thiện đề
tài nghiờn cứu của mỡnh.
Xin chõn thành cảm ơn cỏc thầy cụ giỏo, Ban lónh đạo NHCSXH và cỏc anh chị nhõn viờn của NHCSXH đó giỳp tụi hoàn thành chuyờn đề này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bựi Hoàng Anh (2000), Tớn dụng Ngõn hàng phục vụ đối tượng chớnh sỏch và cỏc chương trỡnh kinh tế của Chớnh phủ: Những tồn tại và kiến
nghị thỏo gỡ, Tạp chớ Ngõn hàng số 4.
2. Bỏo cỏo phỏt triển của Việt nam (2000), Bỏo cỏo chung của nhúm cụng tỏc chuyờn gia Chớnh phủ - Nhà tài trợ - Tổ chức phi Chớnh phủ. Hội nghị cỏc nhà tài trợ cho Việt nam (1999), Việt Nam tấn cụng nghốo đúi,
Hà Nội.
3. Bộ Lao động Thương binh & Xó hội – Tạp chớ Cộng sản – NHNg (1999), Những giải phỏp tăng cường nguồn lực thực hiện mục tiờu
XĐGN, Hội thảo khoa học và thực tiễn, Hà Nội.
4. Bộ Lao động Thương binh & Xó hội (1999), Kỷ yếu Hội nghị triển khai chương trỡnh mục tiờu Quốc gia XĐGN và chương trỡnh phỏt triển kinh
tế – xó hội cỏc xó đặc biệt khú khăn miền nỳi và vựng sõu, vựng xó,
Nhà xuất bản Lao động xó hội, Hà Nội.
5. Bộ Lao động Thương binh & Xó hội (2001), Chiến lược XĐGN 2001-
2010, Hà Nội.
6. Nguyễn Văn Giàu (2002) Bài học kinh nghiệm trong giai đoạn 1996 2000 và phương hướng, mục tiờu giai đoạn 2001- 2005 của NHNg Việt
nam. Tạp chớ Ngõn hàng số chuyờn đề.
7. Trần Thị Hằng (1999), Một số vấn đề giảm nghốo trong nền kinh tế thị trường, Luận ỏn Tiến sĩ kinh tế, Học viện Chớnh trị Quốc gia HCM, Hà Nội.
XĐGN, Tạp chớ Cộng sản số 21.
9. Nguyễn Văn Hiệp (1999), Về quản lý cho vay hộ nghốo, Tạp chớ Thị trường Tài chớnh Tiền tệ số 7 (47).
10. Học viện Chớnh trị Quốc gia (1998), “ Tỏc động kinh tế của Nhà nước
nhằm gúp phần XĐGN trong quỏ trỡnh đẩy mạnh cụng nghiệp húa,
hiện đại húa ở nụng thụn đồng bằng Bắc bộ”, Đề tài khoa học cấp Bộ (1997), Kỷ yếu cỏc chuyờn đề.
11. TS Nguyễn Viết Hồng (2001), Về việc tỏch bạch tớn dụng chớnh sỏch với
tớn dụng thương mại trong hoạt động ngõn hàng, Tạp chớ Ngõn hàng số 3. 12. Minh Khuờ (2001), “ Để cú một ngõn hàng chớnh sỏch tốt”, Thời bỏo
Ngõn hàng số 67.
13. Trọng Kim (1999), NHNg Thành phố Đà nẵng, kết quả và những giải
phỏp trong thời gian tới, Tạp chớ Ngõn hàng số 14.
14. Văn Lạc (1999), Ngõn hàng chớnh sỏch, một mụ hỡnh mới sẽ ra đời, Tạp chớ Ngõn hàng số 18.
15.Ngõn hàng Việt nam (1995), Tài liệu tham khảo từ mụ hỡnh Grameen Bank ở Bangladesh, Hà Nội.
16. NHNg Việt nam (1997), “ Hũan thiện một bước mụ hỡnh tổ chức và cơ
chế hoạt động của NHNg”, Hà Nội.
17. NHNg Việt nam (2001), Bỏo cỏo kết quả nghiờn cứu khảo sỏt hệ thống
Ngõn hàng và chớnh sỏch cho vay hộ nghốo tại ấn Độ, Hà Nội.
18. NHNg Việt nam ( 2001), Bỏo cỏo kết quả nghiờn cứu khảo sỏt hệ thống
Ngõn hàng và chớnh sỏch cho vay hộ nghốo tại Malaysia, Hà Nội.
19. NHNg Việt nam ( 2001), Bỏo cỏo tổng kết hoạt động 5 năm (1996 – 2000), Hà Nội.
20. Phú Thống Đốc Chu Văn Nguyễn (1995), Ngõn hàng Granmeen – NHNg ở Bangladesh, Tạp chớ Ngõn hàng số 7.
bản Chớnh trị Quốc gia, Hà Nội.
22. Linh Nguyờn (1999), Về thành lập và hoạt động của Ngõn hàng chớnh sỏch, Tạp chớ Ngõn hàng số 15.
23. PGS – PTS. Nguyễn Ngọc Oỏnh (1998), Suy nghĩ về Ngõn hàng chớnh sỏch, Tạp chớ Ngõn hàng số 18.
24. Nguyễn Trung Tăng (2001), Vai trũ chỉ đạo của HĐQT và BĐD –
HĐQT cỏc cấp trong cụng tỏc cho vay hộ nghốo, Tạp chớ Ngõn hàng số 2. 25. Nguyễn Trung Tăng (2001), Giải phỏp mở rộng và nõng cao hiệu quả
sử dụng vốn tớn dụng XĐGN, Tạp chớ Ngõn hàng số 11.
26. Phan Văn Thường (1995), Tỡm hiểu vai trũ của tớn dụng nhà nước trong cơ chế thị trường ở nước ta, Tạp chớ Ngõn hàng số 7.
27. PGS – PTS Đỗ Thế Tựng (1991), Tớn dụng cho người nghốo ở nụng
LỜI CAM ĐOAN
Tụi xin cam đoan đõy là cụng trỡnh nghiờn cứu của riờng tụi. Cỏc số liệu, kết quả nờu trong chuyờn đề là trung thực và cú nguồn gốc rừ ràng.
TÁC GIẢ CHUYấN ĐỀ
Ngụ Thị Huyền
BC : Bỏo cỏo
BĐD-HĐQT : Ban đại diện Hội đồng quản trị
CP : Chớnh phủ DS : Dõn số
DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ DVUT : Dịch vụ uỷ thỏc HĐQT : Hội đồng quản trị
LĐ-TBXH : Lao động Thương binh Xó hội NHNN : Ngõn hàng Nhà nước
NHTM : Ngõn hàng Thương mại
NHCTVN : Ngõn hàng Cụng thương Việt nam NHCSXH : Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội
NHN0&PTNT : Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn NHNg : Ngõn hàng Phục vụ người nghốo
UBND : Uỷ ban nhõn dõn TK&VV : Tiết kiệm và vay vốn TGTCKT : Tiền gửi Tổ chức kinh tế
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Số bảng Mục lục Nội dung Trang
4 2.1.2.3 Kết quả Tài chớnh 1996-2002 24 1 2.2.1 Nguồn vốn của NHCSXH tại thời điểm
31/12 hàng năm
27
2 2.2.2.1 Kết quả cho vay của NHCSXH
từ năm 1996-2002
33
3 2.2.2.1 Dư nợ phõn theo vựng kinh tế 35
NHẬN XẫT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
Họ và tờn người nhận xột:
Chức vụ:
Sinh viờn thực tập : Ngụ Thị Huyền
Lớp : 1704
Trường Học viện Ngõn hàng
Nội dung nhận xột như sau:
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Xỏc nhận của Ngõn hàng Người nhận xột
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
BẢNG Kí HIỆU CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU
MỞ ĐẦU... 1
1. Tớnh cấp thiết của đề tài ... 1
2. Mục đớch yờu cầu... 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiờn cứu... 2
4. Phương phỏp nghiờn cứu... 2
5. Nội dung khoỏ luận... 3
CHƯƠNG 1: VAI TRề CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHẩO VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI... 4
1.1. Sự cần thiết phải hỗ trợ vốn cho người nghốo ... 4
1.1.1. Khỏi quỏt về tỡnh trạng nghốo đúi ở Việt Nam ... 4
1.1.2. Nguyờn nhõn nghốo đúi... 7
1.1.2.1. Nhúm nguyờn nhõn do bản thõn người nghốo... 7
1.1.2.2. Nhúm nguyờn nhõn do mụi trường tự nhiờn xó hội... 8
1.1.3. Đặc tớnh của người nghốo ở Việt Nam... 8
1.1.4. Sự cần thiết phải hỗ trợ người nghốo ... 9
1.2. Tớn dụng và vai trũ của tớn dụng đối với hộ nghốo... 10
1.2.1. Tớn dụng đối với hộ nghốo ... 10
1.2.1.1. Khỏi niệm tớn dụng... 10
1.2.1.2. Tớn dụng đối với người nghốo... 10
1.2.2.1. Là động lực giỳp người nghốo vượt qua nghốo đúi... 12
1.2.2.2. Tạo điều kiện cho người nghốo khụng phải vay nặng lói, nờn hiệu quả hoạt động kinh tế được nõng cao... 12
1.2.2.3. Giỳp người nghốo nõng cao kiến thức tiếp cận với thị trường, cú điều kiện hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế thị trường... 12
1.2.2.4. Gúp phần trực tiếp vào việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế nụng nghiệp nụng thụn, thực hiện việc phõn cụng lại lao động xó hội... 13
1.2.2.5. Cung ứng vốn cho người nghốo gúp phần xõy dựng nụng thụn mới... 13
1.3. Hiệu quả tớn dụng đối với hộ nghốo... 14
1.3.1. Khỏi niệm về hiệu quả tớn dụng đối với hộ nghốo ... 14
1.3.2. Cỏc hcỉ tiờu đỏnh giỏ hiệu quả tớn dụng đối với hộ nghốo ... 15
1.3.3. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến hiệu quả tớn dụng đối với hộ nghốo16 1.4. Kinh nghiệm ở một số nước về cho vay đối với người nghốo... 17
1.4.1. Kinh nghiệm một số nước... 17
1.4.1.1. Bangladesh... 17
1.4.1.2. Thỏi Lan... 18
1.4.1.3. Malaysia... 18
1.4.2. Bài học kinh nghiệm cú khả năng vận dụng vào Việt Nam... 19
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHẩO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI... 21
2.1. Khỏi quỏt về hoạt động của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Việt Nam trong thời gian qua... 21
2.1.1. Sự ra đời của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội... 21
2.1.2. Mụ hỡnh tổ chức bộ mỏy, đối tượng phục vụ và cơ chế hoạt động của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội... 22
2.1.2.2. Đối tượng phục vụ của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội... 23
2.1.2.3. Cơ chế tài chớnh của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội... 23
2.1.2.4. Hoạt động kiểm tra, kiểm soỏt... 25
2.2. Thực trạng tớn dụng đối với hộ nghốo của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Việt Nam... 26
2.2.1. Về nguồn vốn cho vay... 26
2.2.2. Tỡnh hỡnh cho vay ... 31
2.2.2.1. Kết quả cho vay trong thời gian 7 năm ( 1996 - 2002)... 31
2.2.2.2. Những tồn tại và nguyờn nhõn... 42
2.2.3. Hiệu quả tớn dụng... 45
2.3. Đỏnh giỏ chung về tớn dụng đối với hộ nghốo của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Việt Nam... 46
2.3.1. Những kết quả đạt được... 46
2.3.1.1. Hiệu quả về kinh tế... 47
2.3.1.2. Hiệu quả về mặt xó hụi... 48
2.3.2. Một số tồn tại và nguyờn nhõn... 49
2.3.2.1. Về tổ chức... 49
2.3.2.2. Về chớnh sỏch huy động vốn... 49
2.3.2.3. Về đối tượng vay vốn... 50
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG; HỘ NGHẩO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM... 51
3.1. Định hướng hoạt động của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Việt Nam 51 3.2. Cỏc giải phỏp nhằm nõng cao hiệu quả tớn dụng hộ nghốo của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Việt Nam... 52
3.2.1. Phối hộp chặt chẽ hoạt động của NHCSXH với hoạt động của cỏc quỹ XĐGN, tập trung việc cung ứng vốn cho người nghốo vào một đầu mối là NHCSXH... 52
3.2.2. Hoàn thiện mụ hỡnh tổ chức NHCSXH... 53
3.2.3. Tăng trưởng nguồn vốn nhằm mở rộng cho vay người nghốo ... 55
3.2.3.1. Cấp đủ vốn điều lệ... 55
3.2.3.2. Tăng cường nguồn vốn từ kờnh NSNN trung ương và cỏc địa phương cho mục tiờu XĐGN vào NHCSXH... 56
3.2.3.3. Huy động vốn từ cỏc NHTM Nhà nước... 56
3.2.3.4. Huy động tiền gửi tiết kiệm trong dõn cư và trong cộng đồng người nghốo ... 57
3.2.3.5. Tập trung nguồn vốn uỷ thỏc của Nhà nước, của cỏc tổ chức tài chớnh quốc tế vào NHCSXH ... 58
3.2.4. Giải phỏp về cơ chế cho vay đối với hộ gia đỡnh nghốo ... 58
3.2.4.1. Mở rộng hỡnh thức cho vay... 58
3.2.4.2. Xoỏ bỏ cơ chế bao cấp, cung ứng vốn cho người nghốo theo cơ chế thị trường cú sự; quản lý của Nhà nước... 59
3.2.4.3. Mức cho vay, thời hạn cho vay linh hoạt theo dự ỏn và đối tượng vay vốn ở từng vựng ... 59
3.2.4.4. Củng cố, hoàn thiện tổ vay vốn... 60
3.2.4.5. Tăng cường kiểm soỏt việc sử dụng vốn vay... 61
3.2.5. Cỏc giải phỏp khỏc... 61
3.2.5.1. Kết hợp cung ứng vốn tớn dụng với cụng tỏc khuyến nụng, khuyến lõm, khuyến ngư, và dạy nghề cho người nghốo ... 61
3.2.5.2. Phối hợp chặt chẽ hoạt động của NHCSXH với cỏc hoạt động của cỏc quỹ XĐGN và cỏc chương trỡnh kinh tế - xó hội của từng địa phương... 62
3.3. Một số kiến nghị... 63
3.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước... 63
3.3.1.1. Cần cú một mụi trường kinh tế vĩ mụ ổn định... 63
3.3.1.2. Cần cú một mụi trường sản xuất kinh doanh thuận lợi... 63
3.3.3. Kiến nghị đối với HĐQT - NHCSXH ... 64
KẾT LUẬN... 65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO... 67