B ảng 2.1: Tổng tài sản NHĐ T&PTVN giai đoạn từ 2001 đến 30/06/
2.2.3.3.Một số hạn chế trong hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng của BIDV.
của BIDV.
Mặc dù có những bước tiến quan trọng về qui mô và trình độ phát triển, song hoạt động tín dụng của NHĐT&PTVN còn một số hạn chế sau:
− Chưa ổn định được chiến lược phát triển kinh doanh tín dụng một cách lâu dài như : xây dựng danh mục các ngành nghề, các lĩnh vực được ưu tiên phát triển tín dụng;
− Tuy trong những năm gần đây tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng lên nhưng tín dụng vẫn là hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHĐT&PTVN, dư nợ cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng cao trong tổng tài sản có và thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm gần 70% tổng thu nhập, nhưng tiềm ẩn rủi ro lớn, hiệu quảđạt được chưa tương xứng với mức độ rủi ro thực tế.
− Rủi ro tín dụng có khả năng mất vốn hoặc thu hồi chậm nhất là đối với các khách hàng xây lắp do tình trạng mua bán thầu, đấu thầu dưới giá thành, quản trị
doanh nghiệp yếu kém, thi công các công trình không có nguồn vốn thanh toán hoặc chậm thanh toán.
− Cơ cấu tín dụng đã có những chuyển biến tích cực nhưng danh mục cho vay vẫn chưa đầy đủ, chưa ổn định và đảm bảo định hướng lâu dài. Tỷ trọng cho vay trung dài hạn cao trong khi nguồn vốn huy động chủ yếu là vốn ngắn hạn. Dư nợ
cho vay DNNN vẫn chiếm tỷ trọng đáng kể (30% tổng dư nợ), trong khi rất nhiều các doanh nghiệp nhà nước hoạt động kém hiệu quả.
− Cơ chế của các sản phẩm tín dụng gắn với sự phát triển của thị trường chứng khoán (nghiệp vụ Repo) chưa được xây dựng một cách bài bản và kịp thời.
− Công tác quản trị rủi ro tín dụng vẫn đang trong giai đoạn hoàn chỉnh, rủi ro tín dụng được xác định chỉ tương đối, đo lường, đánh giá và kiểm soát rủi ro vẫn còn dấu hiệu lúng túng, chưa thật sự phù hợp với thông lệ quốc tế và yêu cầu hội nhập.
kết quả hoàn toàn chính xác. Việc đánh giá, phân loại khách hàng còn nhiều bất cập, chưa hỗ trợ hiệu quả cho việc ra quyết định cho vay và thu hồi nợ. Khi thực hiện chính sách khách hàng dựa vào kết quả xếp loại doanh nghiệp, thì nhiều doanh nghiệp là khách hàng có tiềm lực về tài chính và năng lực sản xuất kinh doanh lớn nhưng không đáp ứng được các điều kiện mà chính sách khách hàng đã đưa ra nên các Chi nhánh phải trình lên NHĐT&PTVN Trung ương để áp dụng cơ chế đặc thù.Sản phẩm tín dụng còn đơn điệu, chủng loại nghèo nàn và chất lượng chưa cao, chủ yếu cấp tín dụng dưới hình thức cho vay.