Thực hiện mục tiêu chiến lược chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế thủ đô theo hướng đầu tư vào những lĩnh vực công nghiệp then chốt và tăng cường tỷ trọng các ngành dịch vụ đặc biệt là trong các lĩnh vực hạ tầng giao thông, các dự án xã hội hóa ý tế giáo dục, hệ thống cung cấp nước sạch, xử lý môi trường…, xu hướng đầu tư cho nông nghiệp giảm dần và tăng dần tỷ trọng đầu tư trong lĩnh vực dịch vụ, đáp ứng cho những nhu cầu thiết yếu của thủ đô. khi Chính phủ ban hành Nghị định số 151/2006/NĐ-CP, theo đó đối tượng cho vay đầu tư trên địa bàn thủ đô thì các dự án thuộc lĩnh vực xã hội hóa y tế và giáo dục, xử lý môi trường tăng khá nhanh...
Với sự tham gia tích cực của Sở giao dịch I vào hoạt động của ngành Tài chính - Ngân hàng trên địa bàn thủ đô, cơ cấu kinh tế thành phố Hà Nội tiếp tục chuyển dịch theo hướng tích cực: Năm 2009, tỷ trọng ngành dịch vụ đạt 52, 3%, công nghiệp đạt
41, 4% và nông nghiệp giảm còn 6, 3%.
Một loạt các dự án bào chế dược phẩm, bệnh viện, trường học, nhà ở cho người thu nhập thấp... đã và đang đầu tư góp phần tích cực vào việc đảm bảo an sinh xã hội, chăm sóc sức khoẻ và đời sống nhân dân, nâng cao chất lượng giáo dục...
2.4.1.6 Đáp ứng nhu cầu vốn cho vay đầu tư ra nước ngoài để tạo đầu vào phát triển kinh tế trong nước
Để đáp ứng nhu cầu phát triển KT-XH trong nước, trong điều kiện các nguồn tài nguyên trong nước còn hạn chế, đặc biệt là trong lĩnh vực năng lượng, phục vụ cho công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, Chính phủ khuyến khích các doanh nghiệp Việt Nam đầu tư ra nước ngoài để tìm kiếm các nguồn năng lượng phục vụ đất nước.
Bên cạnh việc quản lý hoạt động TDĐT trên địa bàn thủ đô Hà Nội, Sở giao dịch I còn được giao nhiệm vụ quản lý cho vay dự án đầu tư ra nước ngoài (hệ thống dự án Dự án Thủy điện Xekaman 1 và Xekaman 3 với công suất 620MW), sau khi dự án đầu tư hoàn thành sẽ chủ yếu cung cấp điện trở lại cho Việt Nam. Ngoài ra Sở giao dịch I còn cho Tổng công ty Hóa chất Việt Nam vay để thăm dò khảo sát muối mỏ ka li tại Lào của để triển khai việc lập Báo cáo nghiên cứu khả thi và khai thác muối mỏ phục vụ nhu cầu sản xuất phân bón trong nước. cho vay để đầu tư xây dựng đường 78
Campuchia...
Đây là một hướng đi mới phát huy lợi thế của Sở so với các đơn vị khác trong hệ thống, cũng như so với các ngân hàng thương mại. Trong tương lai đây sẽ là một trong số các lĩnh vực cần đẩy mạnh cho vay vốn TDĐT tại Sở giao dịch I.
2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân
2.4.2.1 Hoạt động huy động vốn tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam còn gặp nhiều khó khăn
Nguồn vốn chưa thật sự ổn định và phát triển bền vững. Công tác huy động vốn vẫn bộc lộ một số tồn tại:
Nguồn vốn huy động không đa dạng (việc huy động chủ yếu là từ phát hành TPCP do Ngân hàng Phát triểnViệt Nam thực hiện, trong khi các nguồn truyền thống đang có xu hướng giảm (Tiết kiệm bưu điện, Bảo hiểm xã hội)).
Không cân đối giữa kỳ hạn huy động vốn và thời hạn cho vay: kỳ hạn vốn huy động bình quân thấp, trong khi kỳ hạn bình quân sử dụng vốn cao. Do đặc thù cho vay
TDĐT các dự án thực hiện trong thời gian dài. Mặt khác, từ thực trạng huy động vốn của Sở giao dịch I cho thấy, doanh số huy động vốn kỳ hạn từ 01 năm trở lên chiếm tỷ trọng rất nhỏ, trong khi đó nhu cầu giải ngân các dự án đầu tư rất lớn, như vậy nguồn vốn huy động chưa đáp ứng được đầy đủ để cho vay các dự án trung dài hạn.
Công tác phân tích, dự báo thị trường chưa tốt cùng với các hình thức sử dụng vốn nhàn rỗi chưa đa dạng đã ảnh hưởng đến việc quyết định thời điểm và chi phí huy động vốn chưa hợp lý.
Công tác quản lý, điều hành nguồn vốn còn bị động, chưa hiệu quả do tính kế hoạch hoá trong sử dụng vốn còn thấp và không có sự hỗ trợ của công nghệ thông tin. 2.4.2.2 Hoạt động tín dụng đầu tư của Nhà nước chưa thực sự đáp ứng được cho nhu cầu ngày càng cao cho đầu tư phát triển
Nhu cầu vốn ĐTPT của của các thành phần kinh tế trong cả nước nói chung và trên địa bàn Hà Nội nói riêng là rất lớn nhưng khả năng đáp ứng nhu cầu về vốn để cho vay đầu tư còn hạn chế, tổng số vốn cho vay đầu tư của Sở giao dịch đến thời điểm 31/12/2009 chỉ đạt hơn 4% nhu cầu đầu tư trong nước trên địa bàn và bằng 8, 9 % số vốn cho vay đầu tư của toàn hệ thống, trong khi đó đầu tư của Hà Nội bằng 10, 2% vốn đầu tư toàn xã hội. Việc cho vay đầu tư trước đây chủ yếu tập trung vào các dự án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tỷ trọng đầu tư cho các dự án hạ tầng kinh tế và dự án hạ tầng xã hội còn thấp nên đóng góp cho việc giải quyết những vấn đề bức xúc của xã hội trong các lĩnh vực như xử lý môi trường, cấp thoát nước, hạ tầng giao thông, xã hội hóa y tế giáo dục còn thấp.
2.4.2.3 Năng lực thẩm định và quản trị rủi ro chưa đạt yêu cầu, rủi do tín dụng ở mức cao
Mục tiêu hoạt động của tất cả các tổ chức tín dụng là phải tạo ra lợi nhuận, Ngân hàng Phát triển Việt Nam là một tổ chức tài chính Nhà nước được Chính phủ thành lập nhằm mục tiêu hỗ trợ cho các lĩnh vực, chương trình, dự án trọng điểm của Nhà nước, hoạt động không vì mục đích lợi nhuận nhưng phải bảo toàn vốn, tuy nhiên tình trạng nợ quá hạn vốn TDĐT tại Sở giao dịch I ngày càng gia tăng, số nợ quá hạn năm sau cao hơn năm trước, đến thời điểm 31/12/2009 số nợ quá hạn khoảng 6, 6% dư nợ, nhưng nếu xét chuyển nợ quá hạn theo tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì tỷ lệ nợ quá hạn cao gấp nhiều lần (khoảng 17% dư nợ).
thuộc Tập đoàn Vinashin vay vốn tại Sở giao dịch I cũng đã phát sinh và làm ảnh hưởng đến hoạt động thu hồi nợ và chất lượng tín dụng của Sở giao dịch I. Trong khi đó, việc tái cơ cấu Tập đoàn này cũng cần có thời gian, không thể giải quyết một sớm một chiều được.
2.4.2.4 Hoạt động hỗ trợ lãi suất sau đầu tư và bảo lãnh tín dụng vẫn chưa được tăng cường.
Điều đó cho thấy hình thức cho vay vẫn là hình thức chủ yếu trong hoạt dộng tín dụng ĐTPT.Đó là do những nguyên nhân sau:
- Hồ sơ để xem xét dự án được hỗ trợ lãi suất sau đầu tư còn phức tạp. - Đối tượng được hỗ trợ lãi suất sau đầu tư hẹp
- Uy tín của tổ chức thực hiện đối với các tổ chức tín dụng khác chưa cao cũng là nguyên nhân hạn chế hoạt động bảo lãnh tín dụng.
- Các chủ đầu tư vẫn có tâm lý chung thích vay vốn tín dụng ưu đãi hơn là bảo lãnh tín dụng hay hỗ trợ lãi suất sau đầu tư vì thế nhu cầu của các dự án với hai hình thức này còn hạn chế.
2.4.2.5 Hoạt động tuyên truyền về chính sách tín dụng đầu tư của Nhà nước và quảng bá hình ảnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam còn hạn chế:
Nếu như giai đoạn 2000-2006, hầu như không có hoạt động truyền thông, quảng bá rộng rãi và có hiệu quả về chính sách TDĐT của Nhà nước và hình ảnh của Quỹ HTPT, thì từ năm 2006 đến nay - kể từ khi chuyển đổi Quỹ HTPT thành Ngân hàng Phát triển Việt Nam, công tác này cũng đã có được một số chuyển biến khá tích cực. Mặc dù vậy, kết quả vẫn còn rất nhiều hạn chế.
Là một Ngân hàng Chính sách lớn của Chính phủ, nhưng mãi đến tận năm 2008, Ngân hàng Phát triển Việt Nam mới có website riêng, tuy nhiên thông tin từ website cũng còn nghèo nàn, đơn điệu. Việc tuyên truyền về chính sách TDĐT và TDXK của Nhà nước, quảng bá hình ảnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam thông qua các phương tiện thông tin đại chúng còn rất yếu kém. Chủ yếu chính sách cho vay của toàn hệ thống chỉ được giới thiệu thông qua Nghị định của Chính phủ, hướng dẫn của Bộ Tài chính và một số ban ngành có liên quan. Tạp chí Hỗ trợ phát triển là phương tiện chủ yếu để tuyên truyền thì được phát hành khá hạn chế và gần như chủ yếu là lưu hành trong nội bộ hệ thống
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC TẠI SỞ GIAO DỊCH I –
NGÂNHÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.1Định hướng, mục tiêu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển của Nhà Nước tại Sở giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam trong thời gian tới.
3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội của đất nước
Theo tinh thần nghị quyết Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, nước ta phấn đấu đến năm 2010 GDP tăng ít nhất gấp 2 lần so với năm 2000, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt bình quân mỗi năm từ 7, 5% - 8, 0%; tăng trưởng xuất khẩu từ 14%- 16% và cơ bản trở thành nước công nghiệp vào năm 2020. Trong giai đoạn 2006-2010, phấn đấu đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, đạt được bước chuyển biến quan trọng về nâng cao hiệu quả và sự bền vững của sự phát triển, sớm đưa nước ta ra khỏi tình trạng kém phát triển. Cải thiện rõ rệt đời sống vật chất văn hóa và tinh thần của nhân dân. Đẩy mạnh CNH-HĐH và phát triển kinh tế tri thức; giữ vững ổn định chính trị và trật tự, an toàn xã hội. Bảo vệ vững chắc độc lập, chủ quyền, toàn vẹn lãnh thổ và an ninh quốc gia.Nâng cao vị thế của Việt Nam trong khu vực và trên trường quốc tế.
3.1.2 Chiến lược phát triển hoạt động của Sở giao dịch I -Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Để bảo đảm hoàn thành được những mục tiêu được Chính phủ giao, Ngân hàng Phát triển Việt Nam đã xây dựng Đề án chiến lược phát triển hoạt động đến năm 2010,
định hướng 2020, với các mục tiêu và định hướng hoạt động cơ bản như sau:
Mục tiêu đến năm 2015:
Tập trung hỗ trợ các chương trình dự án trọng điểm của Chính phủ, các dự án ở vùng khó khăn, đặc biệt khó khăn thông qua TDĐTPT, TDXK và bảo lãnh vay vốn Ngân hàng thương mại.
Tăng cường năng lực tài chính, từng bước hiện đại hoá hoạt động tài chính, phấn đấu tự trang trải 30%-50% chi phí hoạt động để hướng tới tự chủ tài chính, giảm đáng kể cấp phí từ NSNN, hướng tới thị trường và hội nhập quốc tế.
Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực sự trở thành công cụ đắc lực của Chính phủ trong hỗ trợ đầu tư và thúc đẩy xuất khẩu, phát triển mạnh các dịch vụ ngân hàng theo tiêu chuẩn thị trường để nâng cao hiệu quả thực hiện chính sách TDĐTPT, TDXK của Nhà nước. Thực sự hội nhập với thị trường quốc tế trên cả hai phương diện: thị trường vốn và tài trợ xuất nhập khẩu hàng hoá. Đảm bảo tự chủ về tài chính, tự trang trải toàn bộ chi phí quản lý, có sự tích luỹ và dự phòng vững chắc.
Tầm nhìn đến 2020
Ngân hàng Phát triển Việt Nam không chỉ là một công cụ đắc lực của Chính phủ trong tài trợ TDĐTPT mà có vai trò quan trọng trong việc phát triển thị trường tài chính với sự đa dạng về dịch vụ và hoạt động năng động trên thị trường vốn khu vực và quốc tế. Tiềm lực tài chính mạnh, đủ sức đảm nhiệm những nhiệm vụ mới trong bối cảnh Việt Nam đã cơ bản trở thành nước công nghiệp vào năm 2020.
Định hướng hoạt động
- Tăng cường nghiên cứu và dự báo để có những giải pháp phù hợp với thực tế phục vụ cho hoạt động và tham mưu Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ và các Bộ, ngành. Điều hành phải hết sức linh hoạt; bám sát chủ trương của Chính phủ trong việc phục vụ các mục tiêu tăng trưởng và thúc đẩy xuất khẩu; phù hợp với đặc thù của một tổ chức tài trợ phát triển của Chính phủ. Trong điều kiện tình hình của nền kinh tế trong nước và thế giới còn nhiều diễn biến phức tạp, khó lường; việc đảm bảo sự an toàn và hiệu quả chung của toàn ngành là đặc biệt quan trọng trên cơ sở gắn kết hài hòa với các điều kiện đặc thù của từng địa bàn, đầu mối triển khai.
- - Về cơ chế chính sách: Ban hành Quy chế và sổ tay nghiệp vụ về bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa ngay sau khi có Quyết định của Thủ tướng Chính phủ và hướng dẫn của các Bộ có liên quan về cơ chế này. Tiếp tục hoàn thiện các quy chế nghiệp vụ TDĐT và TDXK của Nhà nước theo hướng đơn giản hóa, cải cách thủ tục
hành chính để tạo thuận lợi nhiều hơn cho khách hàng.
- Xây dựng, báo cáo các Bộ, ngành để trình Thủ tướng Chính phủ ban hành các chính sách cần thiết để triển khai một số Bảo hiểm TDXK, Chương trình Đầu tư Nhà máy xử lý rác thải... Xây dựng các quy chế nghiệp vụ để thực hiện các nghiệp vụ này.
- Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn (nội tệ và ngoại tệ) để đáp ứng nhu cầu giải ngân cho các dự án/khoản vay, đặc biệt là các dự án trọng điểm của ngành như: Dự án đường ô tô Cao tốc Hà Nội - Hải Phòng, Dự án Đường Tân Vũ - Lạch Huyện... . Công tác điều hành nguồn vốn tiếp tục thực hiện linh hoạt và có hiệu quả. Triển khai Đề án phát hành trái phiếu bằng ngoại tệ trong nước đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các dự án đầu tư nhập khẩu thiết bị; nhu cầu nhập khẩu nguyên vật liệu để thực hiện các hợp đồng xuất khẩu.
3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng đầu tư của Nhà nước tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Hoạt động của Sở giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo sát chiến lược phát triển hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam. Phát triển hoạt động TDĐTPT trên nguyên tắc đảm bảo an toàn và hiệu quả, đảm bảo việc tăng trưởng tín dụng đi đôi với an toàn tín dụng, sự phát triển của nguồn nhân lực và năng lực quản lý của Sở giao dịch I. Tăng trưởng TDĐT phải đảm bảo phù hợp với định hướng tăng trưởng dư nợ đã được phê duyệt tại Chiến lược phát triển Ngân hàng Nhà nước đến năm 2010 tầm nhìn 2020.
Các chỉ tiêu liên quan trực tiếp đến Sở giao dịch I như: tốc độ tăng nguồn vốn các loại. tỷ lệ nợ xấu... đảm bảo phù hợp với mục tiêu cụ thể của Ngân hàng Phát triển Việt Nam.
Hoạt động TDĐTPT và TDXK nói chung của Sở giao dịch I phải được phát triển với quy mô đủ lớn, tương xứng với vai trò, vị thế là một đơn vị đầu tàu trong hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, tương xứng với những đòi hỏi và nhu cầu ĐTPT ngày càng cao cho các dự án thuộc phạm vi quản lý của Sở giao dịch I, đặc biệt là trên địa bàn thủ đô Hà Nội.
Về một số chỉ tiêu cụ thể trong hoạt động TDĐT của Nhà nước tại Sở giao dịch I:
Bám sát các mục tiêu của Ngân hàng Phát triển Việt Nam nêu trên và trên cơ sở kết quả hoạt động trong các năm qua, Sở giao dịch I đã đặt ra những mục tiêu cụ thể
phải đạt được đối với hoạt động TDĐTPT của Nhà nước như sau: