3.1. Định hướng phát triển tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Lạng Sơn nhánh Lạng Sơn
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Lạng Sơn
Trên cơ sở đánh giá tình hình thực hiện năm 2010, căn cứ định hướng, mục tiêu, giải pháp của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và tình hình thực tế, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Lạng Sơn đề ra mục tiêu, nhiệm vụ hoạt động kinh doanh năm 2011 như sau:
Mục tiêu tổng quát :
Đặt mục tiêu huy động vốn là nhiệm vụ hàng đầu, nhanh chóng cải thiện sự mất cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Phấn đấu tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân cao hơn tốc độ tăng trưởng của huy động vốn cuối kỳ. Chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu nền khách hàng huy động theo hướng tập chung vào khách hàng dân cư, định chế tài chính, tổ chức kinh tế để đảm bảo sự tăng trưởng ổn định, vững chắc của nền vốn huy động.
Mở rộng đầu tư tín dụng có hiệu quả đến các thành phần kinh tế. Mở rộng tín dụng bán lẻ, giảm dần tỉ trọng cho vay các khách hàng lớn,đặc biệt là các khách hàng chỉ có quan hệ tiền vay với BIDV. Việc mở rộng tín dụng phải kết hợp với bán chéo các sản phẩm dịch vụ và tăng huy động vốn. Thường xuyên cơ cấu lại dư nợ, giảm dần tốc độ tăng trưởng cho vay chung và dài hạn, tập chung tăng trưởng cao với tín dụng ngắn hạn, tăng tối các tài sản của khách hàng để đảm bảo cho dư nợ vay nâng dần tỉ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo.
Triển khai và ứng dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử, các sản phẩm tài chính mới, lãi suất, tỉ giá và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác để cải thiện hơn nữa cơ cấu thu nhập từ dịch vụ trong hoạt động kinh doanh. Đẩy mạnh các dịch vụ điện tử và các dịch vụ thẻ, nghiên cứu và cung cấp các dịch vụ gia tăng để tăng tính hấp dẫn của các dịch vụ ngân hàng cung cấp thông qua hệ thống ATM, POS... tăng tỉ trọng các nguồn thu phi lãi. Tập chung các nguồn thu từ dịch vụ và huy động để bán vốn cho Hội sở
chính. Gia tăng các nguồn thu từ nhóm khách hàng bán lẻ, tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động trong hoạt động.
Các chỉ tiêu cụ thể:
Bảng 3.1: Chỉ tiêu cụ thể năm 2010
TT Chỉ tiêu Kế hoạch kinh doanh KH 2011
1 Lợi nhuận trước thuế 34 (tỷ đồng) 2 Huy động vốn cuối kỳ 2.000(tỷ đồng)
3 Dư nợ tín dụng 1.440(tỷ đồng)
4 Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ 0.5-1%
5 Tỷ lệ dư nợ TDH/ Tổng dư nợ 75-80%
6 Thu dịch vụ ròng 10.5(tỷ đồng)
7 Doanh thu khai thác bảo hiểm 2.5(tỷ đồng)
3.1.2. Định hướng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Lạng Sơn
Nhận thấy thị trường cho vay tiêu dùng là một thị trường đầy tiềm năng, cần được khai thác nên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Lạng Sơn đã xác định việc mở rộng cho vay tiêu dùng cả về quy mô và chất lượng trong thời gian tới là nhiệm vụ hàng đầu, cần được quan tâm và nó sẽ mang lại cho lợi nhuận cũng như sự phát triển ổn định cho Chi nhánh. Sau khi tiến hành nghiên cứu, đánh giá sản phẩm tín dụng tiêu dùng dựa trên nhu cầu tiêu dùng của dân cư trong thời gian tới, thì Chi nhánh đã đưa ra định hướng phát triển trong thời gian tới của hoạt động cho vay tiêu dùng như sau:
Về quy mô, Chi nhánh sẽ chú trọng mở rộng thị trường, mở rộng đối tượng khách hàng. Triển khai phương thức cho vay tiêu dùng gián tiếp thông qua các công ty bán lẻ, các doanh nghiệp vì hình thức này sẽ giúp Chi nhánh tiết kiệm được thời gian và chi phí để tìm kiếm khách hàng, góp phần làm cho giao dịch giữa khách hàng và Chi nhánh diễn ra nhanh chóng, thuận tiện và cũng an toàn hơn cho Chi nhánh do doanh nghiệp có thể đứng ra bảo lãnh cho khách hàng khi ký kết hợp đồng.
Chi nhánh cũng kêu gọi khuyến khích các doanh nghiệp trả lương cho cán bộ công nhân viên qua tài khoản thanh toán tại Chi nhánh, từ đó Chi nhánh có thể phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng đảm bảo bằng lương như: cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay thấu chi qua tài khoản thanh toán tại Chi nhánh.
Đối tượng, số lượng khách hàng được mở rộng sẽ thúc đẩy tăng trưởng dư nợ và lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng. Mục tiêu của Chi nhánh là nâng tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay lên khoảng 10-15%.
Về chất lượng, mục tiêu của Chi nhánh là cải thiện quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tới mức đơn giản nhất có thể tạo sự thuận tiện cho cả khách hàng lẫn Chi nhánh, tất nhiên là vẫn phải đảm bảo theo đúng quy định của NHNN và vẫn phòng ngừa được rủi ro cho Chi nhánh.
Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng và nâng cao chất lượng phục vụ cũng là những định hướng đẩy mạnh cho vay tiêu dùng của Chi nhánh. Sản phẩm càng phong phú càng tiện ích, phù hợp với khách hàng và thái độ phục vụ của nhân viên càng lễ phép, lịch sự, chuyên nghiệp thì sẽ càng giúp Chi nhánh nâng cao chất lượng tín dụng, quảng bá được hình ảnh và thu hút khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh.
Để đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng thì Chi nhánh phải thực hiện tốt, hài hòa tất cả các chỉ tiêu tăng trưởng như kế hoạch đã đặt ra kể cả những định hướng chung hay những định hướng riêng của hoạt động cho vay tiêu dùng.