7. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay dự ỏn đầu tư
7.2.3 Khả năng của khỏch hàng trong việc quản lý sử dụng vốn vay
Khi cho vay chắc chắn cỏc ngõn hàng sẽ trụng đợi khoản trả nợ sẽ thu được từ chớnh kết quả hoạt động của dự ỏn chứ khụng phải bằng cỏch phỏt mại tài sản thế chấp cầm cố, điều này phụ thuộc rất lớn vào hiệu quả quản lý và sử dụng vốn vay của khỏch hàng.Cú nhiều yếu tố bảo đảm cho việc sử dụng vốn vay của khỏch hàng đạt hiệu quả cao trong đú cú một số nhõn tố giữ vai trũ quyết định :
* Vị thế, năng lực của doanh nghiệp. Điều này được thể hiện ở uy tớn, chất lượng sản phẩm, khả năng thớch nghi của doanh nghiệp với nhu cầu thị trường, ở khối lượng sản phẩm và doanh thu mang lại. Vị thế, năng lực thị trường của doang nghiệp lớn cúnghĩa là doanh nghiệp sẽ dễ dàng hơn trong việc chiếm lĩnh thị trường và chiến thắng trong cạnh tranh.
* Năng lực cụng nghệ của doanh nghiệp: Được tạo nờn bởi trỡnh độ trang thiết bị; trỡnh độ tay nghệ, kiến thức của người lao động trong doanh nghiệp. Năng lực cụng nghệ cho phộp doanh nghiệp thực hiện cú hiệu quả cỏc dự ỏn đũi hỏi trỡnh độ kỹ thuật, cụng nghệ cao đồng thời dễ dàng hơn trong việc tiếp thu những cụng nghệ tiờn tiến từ bờn ngoài đưa vào.
* Chất lượng nhõn sự : Cũng giống như ngõn hàng, chất lượng nhõn sự luụn là nhõn tố quyết định sự thành bại của doanh nghiệp. Một doanh nghiệp với đội ngũ cụng nhõn lành nghề, lại am hiểu khoa học kỹ thuật cộng với đội ngũ nhõn sự cú trỡnh độ, cú kinh nghiệm sẽ rất thuận lợi cho quỏ trỡnh kinh doanh của mỡnh.
* Năng lực quản lý của doanh nghiệp: Bao gồm chất lượng nhõn sự quản lý, sự phối kết hợp giữa cỏc thành viờn trong ban quản lý nhằm xõy dựng một cơ cấu tổ chức hợp lý trong doanh nghiệp, cho phộp tận dụng tối đa nguồn tài lực, vật lực của doanh nghiệp để đạt mục tiờu kinh doanh cao nhất. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt và đầy biến động thỡ vai trũ của cụng tỏc quản lý trong doanh nghiệp ngày càng quan trọng, bởi trong điều kiện đú đũi hỏi hoạt động của doanh nghiệp phải thường xuyờn được điều chỉnh để thớch ứng với những biến động của mụi trường kinh doanh, của chớnh bản thõn doanh nghiệp.
* Đạo đức, thiện chớ của khỏch hàng: Trong quan hệ tớn dụng, muốn cú hiệu quả cao đũi hỏi phải cú sự hợp tỏc từ cả hai phớa người cho vay và người đi vay. Nếu như khỏch hàng khụng cú thiện chớ thỡ sẽ rất khú khăn cho ngõn hàng trong việc thu hồi nợ. Sự thiếu thiện chớ của khỏch hàng cú thể biểu trực tiếp trong quan hệ tớn dụng với ngõn hàng như cố tỡnh sử dụng vốn sai mục đớch, tỡm cỏch lừa đảo ngõn hàng, hoặc cũng cú thể là cỏc hành vi giỏn tiếp ảnh hưởng tới chất lượng tớn dụng ngõn hàng như kinh doanh trỏi phỏp luật, lừa đảo chiếm dụng vốn lẫn nhau. Tất cả cỏc hành vi đú đều mang lại rủi ro cho ngõn hàng.