Pháp luaơt hieơn nay cho phép NH được thu giữ TSTC đeơ bán thu hoăi nợ nhưng đên nay văn chưa có cơ chê hoê trợ neđn NHNTVN gaịp nhieău khó khaín và khođng theơ chụ đoơng xử lý tài sạn đeơ thu hoăi nợ nêu khođng có sự can thieơp cụa Tòa án. - Đaău tieđn phại keơ đên sự phôi hợp chưa chaịt chẽ giữa NH với các cơ quan chức naíng khác như: cođng an, thi hành án, chính quyeăn địa phương. Maịc dù trong các HĐTD khách hàng vay có cam kêt khi khođng trạ được nợ thì sẽ giao nhà cho NH phát mãi nhưng thực tê NH khođng bán được các tài sạn này vì thụ túc sang teđn trước bá theo quy định cụa Phòng cođng chứng là phại có sự đoăng ý cụa chụ sở hữu. Tương tự thê các trung tađm bán đâu giá cũng chư cho phép các NH bán đâu giá tài sạn khi có chữ ký đoăng ý cụa chụ sở hữu.
- Theđm vào đó nhieău địa phương vieơn dăn trong Hiên pháp có quy định veă quyeăn có nhà cửa cụa cođng dađn. Vì vaơy đeơ đưa người vay ra khỏi ngođi nhà (có theơ là) duy nhât cụa hĩ là đieău khó khaín khi thu giữ tài sạn đeơ phát mãi.
- Vieơc tính lãi phát quá hán được quy định trong HĐTD là 150% lãi suât trong hán nhưng khi đưa ra kieơn, Tòa án thường tính theo lãi suât cơ bạn cụa NHNN hoaịc đeă nghị NHTM khođng tính lãi làm thieơt hái cho các NH.
- Tôc đoơ xử lý các vú án và bàn giao TSBĐ cho NH quá chaơm (từ lúc khởi kieơn đên cưỡng chê 1 vú mât ít nhât 1-2 naím), làm cho tài sạn bị xuông câp hư hỏng. Khi nhaơn các tài sạn này, ngađn hàng đã phại đaău tư sửa chữa nađng câp roăi mới
- 85 -
bán đeơ thu hoăi nợ. Đieău này làm phát sinh theđm chi phí cụa NH trong khi khođng biêt giá bán có thu hoăi đụ nợ gôc hay khođng. Do đó, trong thời gian chờ đợi phán quyêt cụa Tòa án, Nhà nước neđn giao cho NH tiêp nhaơn các TSBĐ này đeơ khai thác, thu hoăi moơt phaăn nợ và đoăng thời cũng đeơ các NH bạo quạn giữ gìn tránh tình tráng hư hỏng xuông câp cụa TSBĐ gađy nhieău phí toơn cho NH.
- Đôi với các TSBĐ khi khởi kieơn, Tòa án thường toơ chức định giá lái làm taíng giá trị tài sạn leđn nhieău laăn so với định giá cụa NH neđn khi đưa ra bán khođng ai mua, cuôi cùng Tòa lái giao tài sạn này làm tài sạn cân trừ nợ cho NH, nhieău trường hợp gađy toơn thât naịng cho NH.
- Boơ Luaơt dađn sự và Nghị định 163 quy định vieơc xử lý TSBĐ là QSDĐ, tài sạn gaĩn lieăn với đât trong trường hợp khođng có thỏa thuaơn veă phương thức xử lý là bán đâu giá. Tuy nhieđn, hieơn nay ở moơt sô địa phương chưa có Trung tađm đâu giá neđn NH còn gaịp khó khaín khi đưa TSBĐ bán đâu giá thu hoăi nợ. Do đó, Nhà nước caăn mở roơng máng lưới và xađy dựng Quy chê hốt đoơng cụa Trung tađm đâu giá ở các địa phương đeơ táo thuaơn lợi cho các NH khi đem đâu giá TSBD.
- Đeơ đaơy nhanh tôc đoơ xử lý TSBĐ trong thời gian tới, Chính phụ caăn chư đáo ngành Tư pháp chân chưnh hốt đoơng cụa Tòa án và boơ phaơn thi hành án cũng như sự phôi hợp với các ban, ngành khác táo hành lang pháp lý thođng thoáng cho vieơc xử lý TSBĐ cụa ngađn hàng. Beđn cánh đó, Nhà nước caăn nghieđn cứu giao cho các ngađn hàng tự quyêt định phương thức xử lý/hoaịc tự bán TSBĐ mà khođng caăn phại đem ra bán tái TTĐG nhaỉm nhanh chóng thu hoăi vôn cho ngađn hàng, giạm thieơu rụi ro tín dúng.