tổ chức Ngân hàng phát triển mạnh mẽ và độc lập trong nền kinh tế Việt Nam.
21.1.2. Những khó khăn và thuận lợi trong quá trình phát triển của Ngân hàng ĐT&PT CN Thăng Long Ngân hàng ĐT&PT CN Thăng Long
Trụ sở Ngân hàng ĐT&PT CN Thăng Long được đặt tại huyện Từ Liêm, nằm trên đường cao tốc Thăng Long, ở xa khu dân cư, xa trung tâm thương mại của Hà Nội; hơn nữa, ngay tại địa bàn trụ sở có 4 Ngân hàng và 2 quỹ Tín dụng đang hoạt động cạnh tranh rất gay gắt, nên ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh - phát triển của Chi nhánh. Khắc phục những khó khăn trên, Ngân hàng hướng sự quan tâm đầu tư tới các khách hàng là các DN thi công các CTXDCB có khối lượng lớn, truyền thống, phạm vi hoạt động trải dài trên toàn quốc. Khách hàng lớn truyền thống của Chi nhánh tính đến nay là Tổng Công ty xây dựng Thăng Long và các Chi nhánh của Tổng Công ty xây dựng Thăng Long như Công ty cầu 7 Thăng Long, Công ty XDCT 763 … Tuy có nhu cầu rải ngân cho các công trình xây dựng là rất lớn, nhưng nhờ có khách hàng là các DN lớn, có uy tín, có khả năng quản lý việc sử dụng vốn rất tốt, nên vòng quay vốn của Ngân hàng được đảm bảo, cân đối thu chi ổn định . Hơn nữa, với một đội ngũ các
cán bộ kinh doanh có chuyên môn cao, năng động, Chi nhánh đang tiến từng bước tham gia vào các thị trường mới như khối doanh nghiệp tư nhân và các liên doanh. Nhờ đó mà trong những năm gần đây, tăng trưởng của Chi nhánh là rất đều đặn.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hiện nay của NHĐT & PT Thăng Long - Điều hành hoạt động của Ngân hàng ĐT&PT CN Thăng Long là giám đốc Chi nhánh.
- Giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh có hai Phó giám đốc , hoạt động theo sự phân công ủy quyền của Giám đốc
* Bộ máy của Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT CN Thăng Long hiện nay bao gồm :
+ Tại Trụ sở Chi nhánh gồm : Phòng Tín dụng , Phòng dịch vụ khách hàng , Phòng tiền tệ kho quỹ , Phòng thẩm định - quản lý tín dụng , Phòng kế hoạch - nguồn vốn , Phòng tài chính - kế toán , Tổ điện toán , Phòng tổ chức - hành chính , Phòng kiểm tra - kiểm toán nội bộ
+ Khối đơn vị trực thuộc: Phòng giao dịch 1 - Nguyễn Chí Thanh , Phòng giao dịch số 2 - Làng QT Thăng Long , Phòng giao dịch số 3 - Cầu Diễn , - Và các bàn tiết kiệm, trực thuộc Chi nhánh chính : Bàn tiết kiệm số 3 - Kim Mã , Bàn tiết kiệm số 5 - Thái Hà , Bàn tiết kiệm số 6 - Lạc Long
Quân , Bàn tiết kiệm số 7 – Khâm Thiên .
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHĐT & PT Thăng Long
thời gian qua
Trong quá trình hoạt động, Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long đã luôn bám sát các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước, các văn bản chỉ đạo của ngành ngân hàng nắm bắt kịp thời những thông tin của thị trường kết hợp với hoàn cảnh thực tế để có chiến lược kinh doanh phù hợp. Ngân hàng đã thực hiện mục tiêu tăng trưởng vốn huy động cả bằng VND và ngoại tệ tạo điều kiện thay đổi cơ cấu vốn huy động nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng của khách hàng. Chính sách khách hàng cũng là một
trong những biện pháp quan trọng làm tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng luôn phục vụ khách hàng một cách thuận tiện, nhanh chóng, có chính sách ưu tiên, ưu đãi hợp lý, tích cực tìm kiếm khách hàng đến vay vốn cả trong địa bàn và những vùng lân cận. Đồng thời Ngân hàng cũng luôn có những biện pháp đầu tư mua sắm thiết bị, cải tiến kỹ thuật nghiệp vụ, phát triển các dịch vụ ngày càng hiện đại , thuận tiện và chính xác. Chính vì vậy NHĐT&PT CN Thăng Long đã mở rộng được thị trường cho vay và thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng .
Từ khi chuyển sang cơ chế hoạt động mới, Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long đã nhanh chóng vượt qua khó khăn, thử thách, đứng vững trên thị trường và đạt được kết quả đáng tự hào: Đến cuối năm 2003, số khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh đạt gần 6000 lượt người tăng so với năm 2003 trên 1000 khách hàng và tổng số tài khoản hoạt động là 9.900 tài khoản. Số khách hàng có quan hệ tín dụng với Chi nhánh là 800 bao gồm 154 DNNN, 50 doanh nghiệp ngoài quốc doanh và 596 hộ tư nhân cá thể, trong đó có 80 khách hàng có dư nợ từ 1-7 tỷ VND, 35 khách hàng có dư nợ từ 7-12 tỷ VND và 40 khách hàng có số dư nợ trên 15 tỷ VND.
Năm 2004 là năm thứ 4 Ngân hàng ĐT & PT Thăng Long Việt Nam thực hiện tái đề án cơ cấu lại Ngân hàng, đồng thời cũng là nnawm đầu thực hiện dự án hiện đại hoá giai đoạn I. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có nhiều chuyển biến, về công nghệ thông tin, về cơ cấu khách hàng, cơ cấu tài sản nợ có. Do tác động của nền kinh tế thị truwongf, giá cả từ đầu năm tăng nhẹ đến cuối năm tăng mạnh ở mức 8 đến 9%, sức mua của đồng tiền giảm xuống nên tình hình lãi suất huy động vốn cũng biến động theo. Lãi suất huy động vốn VND tăng so với đầu năm 0.03%.Ngân hàng nhà nước đã thực hiện khống chế mức lãi suất trần, không thả nổi như những năm trước song do tình hình biến động giá cả nên một số các Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng liên doanva vẫn nâng lãi suất để huy động nguồn
vốn vào những tháng cuối năm. Mặt khác giá vàng và giá Đola Mỹ cũng tăng nên nhân dân có nhiều hướng tích trữ vàng và ngoại tệ dẫn đến tình trạng huy động vốn khó khăn. Nguồn vốn vào những tháng cuối năm giảm mạnh nên Ngân hàng đầu tư trung Ương đã phát hành tiết kiệm dự thưởng để thu hút nguồn vốn trong dân cư, song cho đến nay huy động tiết kiệm dự thưởng tại chi nhánh cũng tăng không đáng kể.
Tình hình vốn đầu tư cho các dự án cũng gặp không ít khó khăn do cơ chế còn bó hẹp, Ngân hàng trung ương khống chế chặt chẽ giới hạn tín dụng nên công tác tín dụng vào những tháng cuối năm gặp nhiều khó khăn trong việc giải ngân hàngn, mà tập trung thu nợ. Việc chuyển đổi cơ cấu vốn ngắn, trung, dài hạn đã được cải thiện song do dư nợ cũ tồn tại của các Doanh nghiệp xây lắp, hàng loạt các công trình chậm thanh toán, một số đơn vị xây lắp làm ăn thua lỗ, việc trả nợ chậm trễ. Các dự án mới xét duyệt chậm nên công tác tín dụng dậm chân tại chỗ kéo theo việc mở rộng khách hàng không được phát triển.
Chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp để đẩy mạnh công tác kinh doanh nhất là công tác huy động vốn, cơ cấu khách hàng được cải thiện hơn. Việc đánh giá, phân loại dư nợ tín dụng được thực hiện nghiêm túc theo quy định của Ngân hàng Trung ương. Thực hiện cho vay có tài sản đảm bảo, mở rộng khách hàng sang hàng trung ương. Thực hiện cho vay có tài sản đảm bảo, mở rộng khách hàng sang các lĩnh vực thuwong mại dịch vụ , lĩnh vực sản xuất, tập trung sử lý nợ tồn đọng dứt điểm.
Do quy mô hoạt động của chi nhánh còn hạn hẹp, mặt khách hàng truyền thống của chi nhánh chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực xây lắp nên việc chuyển dịch cơ cấu dư nợ còn chậm nhưng cũng đã đạt được các chỉ tiêu đề ra như: Huy động vốn cuối kì đạt 1500 tỷ đồng; huy động vốn bình quân đạt 1250 tỷ đồng; dư nợ tín dụng đạt 1550 tỷ đồng; nợ quá hạn <2%; và lợi trước thuế đạt 19 tỷ đồng; Trích DPRR là 14 tỷ đồng. Lao động B/q 95 người. Và lợi nhuận sau thuế B/q Đầu người là 0.145.
Và đánh giá hoạt động của ngân hàng chủ yếu thông qua nguồn vốn và sử dụng vốn.
+ Nguồn vốn
Để nâng cao nguồn vốn, Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long một mặt vẫn tiếp tục thực hiện các giải pháp đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh, mặt khác đã áp dụng dịch vụ khách hàng trọn gói (nhận tiền gửi , bán ngoại tệ, cấp thẻ tín dụng) đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng nhằm tạo ra các giải pháp huy động vốn có hiệu quả. Vào thời điểm cuối năm 2002 , tổng nguồn vốn đạt 945 tỷ - tăng 9,375 % so với năm trước , trong đó nguồn ngoại tệ đạt 90 tỷ (với 4.230.128 USD) chiếm 9,6%, nguồn nội tệ đạt 855 tỷ chiếm 90,4 % . Sang năm 2003 , tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động mãnh liệt , ảnh hưởng bởi cuộc chiến tranh Mỹ - Iraq , hoạt động kinh doanh tiền tệ trên toàn thế giới và ở Việt Nam trải qua nhiều sóng gió do sự biến động của hai đồng tiền mạnh là USD và EUR . Và tất yếu , hoạt động của Ngân hàng ĐT&PT VN nói chung và của Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long nói riêng cũng chịu nhiều tác động . Tuy nhiên , nhờ có chính sách kinh doanh năng động , sát thực với diễn biến kinh tế trong nước , khu vực và thế giới , Chi nhánh vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng ổn định , an toàn . Cuối năm 2003, tổng nguồn vốn của Chi nhánh đạt được 1,145 tỷ VND tăng 21,16 % so với cùng kỳ năm trước , nguồn ngoại tệ quy đổi đạt 97,3 tỷ VND (với 4.501.089 USD) chiếm 8,49% , nguồn nội tệ đạt 1.047,7 tỷ VND chiếm 91.51 % . Có thể nói điều này đã khẳng định uy tín của Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long đối với khách hàng , khẳng định chiến lược kinh doanh đúng hướng của Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long trong thời kỳ kinh tế đất nước gặp khó khăn . Sang đến năm 2004 do tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động như việc tăng giá xăng dầu cũng ảnh hưởng một phần đến nền kinh tế nên ảnh hưởng đến việc huy động vốn của ngân hàng . Với tổng nguồn vốn đạt 1514 tỷ VND
tăng 32,22% so với cùng kì năm trước, nguồn ngoại tệ quy đổi đạt 105,3 tỷ VND (với 5.920.127 USD) chiếm 9,125%, nguồn nội tệ đạt 1408,7 chiếm 93,05%. Có thể nói việc huy động vốn tương đối ổn định là do năm 2004 Chi nhánh đã có một nền khách hàng tương đối ổn định, chủ lực là nguồn vốn của các TCKT và TCTC, HUY Đẫng vốn trong dân cư cũng được giữ ổn định, cân bằng, chi nhánh đã chủ động hoàn toàn về khả năng thanh toán và cân đối nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh. Nền khách hàng đã mở rộng đa dạng hơn, đó cũng chính là tiền đề của kế hoạch năm 2005 mà chi nhánh đã đăng kí với Trung Ương.
Bảng số 1: Bảng cơ cấu nguồn vốn
(Đơn vị : Tỷ VND)
Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Biến động 03/02 (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Biến động 04/03 (%) Tổng nguồn vốn I . Vốn tự có II. Vốn huy động 1- Thị trường 1 - Các tổ chức KT - Tiết kiệm vàKD 2- Thị trường 2 - TCTD III. Vốn khác 945 45 780 640,5 352 288.5 139,5 120 100 4,76 82,5 82,1 54,9 45,1 17,9 12,74 1.145 60 942 777 476 301 165 143 100 5,24 82,2 82,5 61,3 38,7 17,5 12,56 9,375 12,5 8,78 10,6 2,6 22,2 1,08 12,15 1514 90 1192 987 672 315 205 232 100 5,94 78,7 82,8 68,09 34,14 17,2 19,46 32.22 33.33 37,15 27,03 41,18 4,65 24,24 62,22
Trong số các nguồn vốn huy động của Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long, nguồn tiền gửi của các TCKT luôn chiếm tỷ trọng lớn và tăng trưởng đột biến trong những năm gần đây, năm 2003 đạt 476 tỷ
VND - tăng 35,2% so với năm 2002 , và năm 2003 đạt 476 tỷ VND - tăng 35,2 % so với năm 2002 . Điều này là do khách hàng giao dịch chủ yếu của Chi nhánh là các Tổng công ty xây dựng lớn , giao dịch thường xuyên qua Ngân hàng , với số lượng thanh toán lớn . Đặc biệt trong năm 2003 , hoạt động XD trở nên sôi động hơn bình thường , do bởi sự kiện thể thao lớn nhất trong khu vực - sea games - được tổ chức tại Việt Nam . Để hoạt động thể thao - văn hóa này được thành công tốt đẹp, mang lại hình ảnh một Việt Nam hiếu khách và phát triển trong con mắt bạn bè quốc tế, Đảng và Nhà nước chỉ đạo các Bộ - Ban ngành liên quan phải tập trung hết nguồn lực chuẩn bị chu đáo các phương tiện phục vụ công tác ăn nghỉ và thi đấu của các đoàn đến tham dự sea games, đặc biệt là hạ tầng cơ sở phục vụ hoạt động thi đấu của các vận động viên. Đây là động lực và cơ hội cho rất nhiều Công ty hoạt động trong lĩnh vực xây dựng , trong đó có các khách hàng lớn của Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Thăng Long . Mật độ và thời gian xây dựng đã khiến cho hoạt động của các Công ty này trở nên tấp nập hơn, giao dịch nhiều hơn, số lượng lớn hơn các dòng tiền đi về tài khoản tiền gửi của đơn vị tại Chi nhánh . Đây là nguyên nhân chính làm tăng đột biến lượng tiền gửi của các TCKT - nguồn vốn với số lượng lớn, chi phí sử dụng thấp - tại Chi nhánh trong năm 2003. Sang năm 2004 tiền gửi của các TCKT đã tăng đột biến với mức 762 tỷ VND, chiếm tỷ trọng 68,09% và tăng so với cùng kì năm trước là 41.18%.
Tiền gửi tiết kiệm cũng là một nguồn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động . Trong năm 2003 , do biến động tỷ giá và sự tăng giá đột biến của đồng EUR, sự tăng giảm thất thường của đồng USD, khiến cho lượng tiền gửi tiết kiệm bằng USD giảm mạnh, gây ảnh hưởng đến nguồn tiền huy động này của Chi nhánh. Hơn nữa, do nhu cầu chi tiêu của dân chúng trong năm tăng đột biến theo sự kiện sea games, nên lượng tiền gửi TK VND cũng giảm theo . Tuy nhiên , nhờ có những điều chỉnh kịp thời về lãI suất khuyến khích của Ban lãnh đạo Ngân hàng, nên Chi nhánh vẫn giữ
được tốc độ tăng của nguồn này, tuy không cao. Năm 2003, Chi nhánh huy động được 301 tỷ VND TGTK, tăng 4,3 % so với cùng kỳ năm trước. Nhưng sang đến năm 2004 thì chi nhánh huy động được 315 tỷ VND tăng 4.65% so với cùng kì năm trước. Chi nhánh hiện vẫn giữ được tốc độ tăng trưởng ổn định.
+ Sử dụng vốn
Nhờ nguồn vốn huy động dồi dào, Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long đã tiến hành đa dạng hoá các mặt nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng trong đó chủ yếu là hoạt động tín dụng, chiếm khoảng 90% tổng số vốn được sử dụng. Hoạt động tín dụng là hoạt động nghiệp vụ quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, vì thế, Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long luôn đặt ra mục tiêu mở rộng tín dụng, đồng thời hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Tổng dư nợ của Ngân hàng tăng đều qua các năm
Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Thăng Long có nhiều tiến bộ, tăng trưởng đều qua các năm. Bước ngoặt chính quan trọng nhất, đánh dấu cho sự phát triển đó chính là năm 1998, nhờ có sự cải tổ trong chính sách đối ngoại của Đảng và Nhà nước khiến cho đầu tư nước ngoài vào Việt Nam tăng mạnh, đặc biệt là đầu tư vào xây dựng hạ tầng cơ sở như đường xá, cầu cống. Ngân hàng ĐT&PT VIệt Nam là Ngân hàng Thương mại Nhà nước duy nhất được phép và được sự hỗ trợ của Ngân sách Nhà nước tham gia góp vốn trong giai đoạn này. Với tiền thân là