II. thực trạng hoạt động các nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh Ngân hàng cổ phần phơng nam-hà nộ
2.4Ưu điểm và nhợc điểm về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng tại hà nộ
hàng tại hà nội
2.4.1. Ưu điểm
- Về cơ chế: Ngân hàng Nhà Nớc, Ngân hàng Cổ phần PHƯƠNG NAM đã có những văn bản cụ thể, chi tiết hớng dẫn nghiệp vụ, đồng thời luôn luôn nhận phản hồi từ phía chi nhánh ngân hàng để có thể sửa đổi kịp thời, phù hợp với tình hình thực tiễn. Ngân hàng cũng đã nghiêm túc làm theo quy định và góp ý kịp thời với cấp trên.
Có các thông t liên bộ quan trọng thông báo về các chính sách liên quan đến vấn đề xuất nhập khẩu, đặc biệt là về bỏ các loại giấy phép kinh doanh, giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu, hạn nghạch xuất nhập khẩu còn trong năm, cũng nh các văn bản về các mặt hàng cấm xuất nhập khẩu...
- Về nghiệp vụ huy động: nằm trong khu vực dân c đông nên thu hút đợc nhiều nguồn vốn của dân c, tăng nhanh trong những năm gần đây. Số d từ khu vực kinh tế cũng tăng trong thời gian qua. Luôn có vốn điều chuyển về trung tâm. Đ-
ợc đánh giá là chi nhánh có tiềm năng phát triển nhất trong các chi nhánh của ngân hàng.
- Về nghiệp vụ cho vay: đáp ứng đợc yêu cầu của khách hàng, không phải từ chối yêu cầu nào của khách hàng khi đến với ngân hàng. Tình hình ngoại tệ luôn đủ để đáp ứng nhu cầu d nợ bằng ngoại tệ.
Nghiệp vụ tiến hành ngày càng nhanh, thanh toán cũng nhanh đáp ứng đợc tốc độ kinh doanh của khách hàng. Có nhiều hình thức thanh toán, trong đó các giao dịch bằng L/C chiếm tỷ trọng lớn, tốc độ nhanh chính xác, thuận lợi cho khách hàng.
- Về tình hình d nợ: d nợ phát sinh lành mạnh, khách hàng kinh doanh nhập khẩu nhiều hơn xuất khẩu, tuy nhiên cũng cha phải là nhiều, có thể đêm đợc các doanh nghiệp kinh doanh trong khu vực này. Cho đến nay hồ sơ tín dụng đối với các đơn vị này đều không phát sinh sai sót gì, đảm bảo một mức sinh lợi hợp lý cho cả ngân hàng và khách hàng.
- Về tình hình d nợ khó đòi, quá hạn: phát sinh ít. Trong những năm gần đây d nợ giảm dần, thể hiện sự chất lợng của các khoản tín dụng. D nợ thờng tập trung vào các khoản vay dài hạn. Ngân hàng thờng tự giải quyết tài sản thế chấp với khách hàng, không liên quan đến Toà án.
- Cơ cấu khách hàng: chủ yếu là thành phần kinh tế khác nên tình hình vay nợ trả nợ diễn ra phức tạp nhng những năm vừa qua cha gặp trờng hợp xấu nào xảy ra. Trong những năm gần đây số lợng khách hàng đã tăng đáng kể. Tuy nhiên ít các đơn vị ngoài quốc doanh, các đơn vị có vốn đầu t nớc ngoài. Các hộ cá thể thờng là đối tợng gây ra d nợ khó đòi, quá hạn là chủ yếu.
2.4.2. Nhợc điểm.
- Về hệ thống luật quy định quyền hạn của chi nhánh: Ngân hàng Cổ phần PHƯƠNG NAM cha cho phép chi nhánh tự ấn định lãi suất đầu vào cũng nh đầu ra, tức là khả năng cạnh tranh trên thị trờng tài chính của chi nhánh còn rất thấp, trong khi đó chi nhánh phụ thuộc nhiều vào Ngân hàng Nhà Nớc và Hội Sở chính
của Ngân hàng Cổ phần PHƯƠNG NAM do đó phải thực hiện cả những khoản nợ chính sách, cũng nh thực hiện các nghĩa vụ. Nói chung có nhiều nguyên tắc còn gò bó, trói buộc các chi nhánh nói chung và chi nhánh Ngân hàng cổ phần PHƯƠNG NAM tại Hà Nội nói riêng.
- Theo tính toán lãi suất đầu vào trung bình của ngân hàng cao hơn so với các ngân hàng khác nên chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra hẹp, tỷ lệ sinh lợi thấp.
- Thực chất vẫn chỉ là các hình thức vay nợ truyền thống, hình thức mở th tín dụng mới bắt đầu đợc áp dụng và phổ biến trong thời gian gần đây, tuy nhiên số l- ợng lại cha nhiều.
- Khả năng tự đáp ứng ngoại tệ cho bản thân là thấp. Nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ mới nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu ngoại tệ mà cha vì mục đích kinh doanh lấy lợi nhuận là mục tiêu. Vẫn phải nhận vay điều chuyển từ Ngân hàng Cổ phần PHƯƠNG NAM, cha sử dụng các hợp đồng nh thị trơng tài chính thế giới.
- Các nghiệp thanh toán vẫn phải thông qua hội sở Ngân hàng Cổ phần PHƯƠNG NAM vì cơ sở vất chất, điều kiện công nghệ kỹ thuật cha cho phép. Hiện nay, các chi nhánh ngân hàng cha có hệ thống máy rút tiền tự động nên cũng gây ảnh hởng không ít tới hoạt động thanh toán của Ngân hàng.
- D nợ cho vay XNK tăng trởng chậm, số lợng khách hàng thấp và kém đa dạng, số lợng thanh toán L/C thấp, chênh lệch giữa L/C xuất và L/C nhập, cho vay xuất khẩu và cho vay nhập khẩu.
- Tình hình lãi suất, tỷ giá biến động phức tạp gây kho khăn và rủi ro lớn cho các khoản nợ nhận bằng ngoại tệ của khách hàng.
- Hoạt động xuất khẩu của Việt Nam còn kém sôi động nên d nợ xuất khẩu thấp, thậm chí không tăng trong thời gian qua.