5. Kết cấu của đề tài:
3.2.5. Hoàn thiện cơ chế bảo đảm tiền vay đối với DNV&N
Đặc trng kinh doanh Ngân hàng là luôn tiềm ẩn rủi ro, nên vấn đề an toàn vốn phải đợc đặt lên hàng đầu. Chính vì thế nên khi cho vay Ngân hàng thờng đa ra những điều kiện vay vốn khá khắt khe. Có hai hình thức bảo đảm tiền vay, bảo đảm bằng tài sản và bảo đảm bằng uy tín của ngời đi vay hoặc bên thứ ba với t cách là ngời bảo lãnh.Vấn đề đặt ra đối với VP Bank là phải lựa chọn hình thức nào để vừa có thể hạn chế đợc rủi ro, vừa tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận vốn tín dụng một cách dễ dàng.
Hiện nay hầu hết các DNV&N đều gặp khó khăn trong bảo đảm tín dụng, có thể là do doanh nghiệp không có tài sản thế chấp hoặc tài sản thế chấp của doanh nghiệp bị định giá thấp nên không đủ điều kiện vay vốn. Thực tế và lí luận đã chứng minh rằng điều kiện quan trọng nhất để Ngân hàng ra quyết định cho vay hay không không phải là ở tài sản thế chấp, mà đó là tính hiệu quả của phơng án kinh doanh. Điều đó có thể cho phép chúng ta tìm giải pháp khắc phục tình trạng thiếu tài sản thế chấp từ việc nâng cao hiệu quả của phơng án vay vốn cũng nh nâng cao năng lực thẩm định dự án, bên cạnh việc tạo môi trờng pháp lí thuận lợi của Nhà nớc. VP Bank có thể có sự u đãi trong bảo đảm tiền vay theo hớng sau:
- Đối với doanh nghiệp đợc bảo lãnh tín dụng một phần và đủ tài sản thế chấp cho phần còn lại thì yêu cầu doanh nghiệp thực hiện đảm bảo nợ theo quy định và quyết định cho vay nến phơng án khả thi.
- Đối với doanh nghiệp đợc bảo lãnh tín dụng một phần và tài sản thế chấp không đủ bảo đảm cho phần còn lại thì yêu cầu dùng tài sản hình thành từ vốn vay tiếp tục đảm bảo cho khoản nợ vay còn lại.
- Đối với các DNV&N không đủ điều kiện để thực hiện nh hai hình thức trên thì VP Bank phải chú ý thẩm định dự án, phơng án vay vốn bằng thông qua hội
đồng tín dụng, trong đó có các chuyên gia t vấn theo chuyên môn yêu cầu, để quyết định đầu t hay không và cả mức cho vay.
- Đối với các DNV&N hoạt động trong các làng nghề, VP Bank có thể mở rộng diện cho vay tín chấp với khối lợng lớn hơn, việc bảo đảm tiền vay có thể thông qua các tổ chức đoàn thể hoặc hội nghề nghiệp kết hợp với tăng cờng kiểm tra giám sát sẽ đem lại hiệu quả cao hơn.