II. Thực trạng của một số phơng thức TTQT tại NHCT BaĐình
2. Nghiệp vụ thanh toán nhờ thu
2.1 Quy trình thanh toán nhờ thu đ
Quy trình
Thanh toán nhờ thu đi trong hệ thống NHCT Việt Nam (áp dụng cho tất cả các chi nhánh) ∝ ← ↑ → ì ± ° ≥ ″ ↓ Ghi chú:
← Ngời mua, ngời bán ký hợp đồng ngoại thơng
↑ Ngời bán thực hiện dịch vụ hoặc giao hàng
→ Ngời bán trình chứng từ nhờ thu qua Chi nhánh
↓ Chi nhánh gửi chứng từ nhờ thu (trực tiếp hoặc qua NHCT Việt Nam)
° Ngân hàng ngời mua thông báo nhờ thu cho ngời mua
± Ngời mua thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán đổi chứng từ
″ Ngân hàng ngời mua thanh toán cho Chi nhánh qua NHCT Việt Nam
≥ NHCT Việt Nam báo có cho Chi nhánh
ì Chi nhánh thanh toán cho ngời bán
∝ Ngời mua đi nhận hàng *) Tiếp nhận và xử lý chứng từ
Chi nhánh đợc phép trực tiếp nhận chứng từ nhờ thu của khách hàng và trực tiếp gửi bộ chứng từ kèm chỉ dẫn thanh toán đến Ngân hàng của ngời trả tiền theo thông
Ngời bán Ngời mua
N.H.C.T Việt Nam
Chi nhánh Ngân hàng
lệ Quốc tế, theo phơng thức chuyển phát nhanh qua bu điện. Chỉ dẫn đòi tiền phải chuyển vào tài khoản NOSTRO của NHCT Việt Nam tại nớc ngoài.
Hồ sơ nhờ thu của khách hàng gồm:
+ Giấy yêu cầu nhờ thu kèm bảng kê chứng từ + Các chứng từ liên quan đến nhờ thu
Khi nhận đợc chứng từ của khách hàng, thanh toán viên cần kiểm tra đối chiếu số lợng và các loại chứng từ với phần bảng kê chứng từ của khách hàng, phải đảm bảo đúng đủ về mặt hình thức, không cần kiểm tra nội dung chứng từ.
Các thông tin sau trong hồ sơ nhờ thu của khách hàng phải đợc chỉ rõ: . Nhờ thu thanh toán ngay hay nhấp nhận thanh toán
. Số tiền và loại tiền thanh toán ngay hay chấp nhận
. Giao chứng từ khi thanh toán toàn bộ hay thanh toán từng phần . Tên, địa chỉ đầy đủ của ngời trả tiền và Ngân hàng của ngời trả tiền
Sau khi kiểm tra và xác định đầy đủ các yếu tố trên, Chi nhánh hoàn thiện chứng từ để gửi đi nhờ thu:
- Ký hiệu các chứng từ tài chính liên quan
- Lập lệnh nhờ thu (bảng kê chứng từ kèm chỉ dẫn hoàn tiền)
Tất cả các lệnh nhờ thu của Ngân hàng trớc khi gửi đi đều đánh số tham chiếu và thực hiện quy định thống nhất 9 kí tự: xxx.CL.xx.xxxx, trong đó 3 kí tự đầu là mã liên hàng của Chi nhánh, 2 kí tự tiếp thể hiện nghiệp vụ liên quan, 2 kí tự sau thể hiện năm phát sinh nghiệp vụ và 4 kí tự cuối thể hiện số thứ tự phát sinh trong năm.
*) Gửi chứng từ và xử lý thông tin
Ngay khi chứng từ hoàn thiện, thanh toán viên có trách nhiệm gửi ngay bộ chứng từ bằng phơng thức chuyển phát nhanh qua bu điện đến Ngân hàng nhận chứng từ theo đúng tên và địa chỉ quy định trong lệnh nhờ thu. Nếu Chi nhánh cha chắc chắn với khả năng thực hiện nghiệp vụ của mình, trớc khi gửi chứng từ đi có thể liên hệ với Phòng TTQT NHCT Việt Nam để nhờ chuyển tiếp đến Ngân hàng nhận thu hộ.
Quá trình thanh toán nếu nhận đợc thông tin nào về tình trạng của bộ chứng từ thì phải xem xét kỹ các thông tin, đối chiếu với hồ sơ lu, nếu cần phải có thông tin tra soát Ngân hàng nớc ngoài qua TELEX, hay MT N99 hoặc nhờ NHCT Việt Nam chuyển tiếp đến Ngân hàng nhận chứng từ. Sau 15 ngày kể từ ngày gửi chứng từ nếu không nhận đợc báo có hoặc hồi âm từ Ngân hàng nhận chứng từ, Chi nhánh phải tra soát và nhắc nhở thanh toán của Ngân hàng này.