giải pháp
Để các giải pháp trên có tính khả thi thì phải có sự hỗ trợ nhất định từ phía NHNN và phía Chính Phủ:
1.Về phía ngân hàng nhà nớc.
Với chức năng quản lý và điều hành hệ thống ngân hàng , là ngân hàng
của các ngân hàng có tầm quan trọng rất lớn trong chiến lợc huy động vốn phục vụ cho sự nghiệp CNH-HĐH đất nớc .
Để có một chính sách đúng đắn và cách điều hành hợp lý sẽ là tiền đề quan trọng và có tác đông tích cực đến việc huy động vốn hiện đang nhàn rỗi chủ yếu là trong dân c .Thiết nghĩ rằng , NHNH cần có một số biện pháp để nhằm khuyến khích:
-Tiếp tục cải cách chính sách lãi suất cho phù hợp với cơ chế thị trờng .Thực hiện lãi suất linh hoạt và phù hợp với từng thời kỳ nhng phải đảm bảo lãi suất thực dơng cho ngời gửi tiền . Cần nghiên cứu cơ cấu lãi suất phù hợp theo hớng lãi suất tiền gửi chung và dài hạn cao hơn lãi suất ngắn hạn .NHNH chỉ nên công bố lãi suất tái chiết khấu.Việc điều hoà lãi suất nh trên góp phần điều hoà cung cấp trong nền kinh tế thu hút nguồn vốn trung và dài hạn và trong hệ thống ngân hàng .
-Trong quá trình huy động vốn trung và dài hạn qua phát hành trái phiếu thì cần phối hợp với Bộ Tài Chính để tránh xảy ra sự trùng lặp giữa các đợt phát hành trái phiếu của NHTM với các đợt phát hành công trái ,trái phiếu kho bạc.
-Thực hiện điều chỉnh tỷ giá linh hoạy theo quan hệ cung cầu trên thị tr- ờng .
-Cần thực hiện đổi mới công nghệ ngân hàng ngày càng đợc hiện đại nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng trong quá trình giao dịch .
2. về phía chính phủ
Đối với việc khơi tăng nguồn vốn trong nớc cho phát triển đất nớc, Chính Phủ có vai trò rất quan trọng trong việc đa ra những biện pháp vĩ mô tạo điều kiện cho hoạt động của các ngân hàng :
-Tạo sự ổn định của môi trờng kinh tế vĩ mô:
+Để thu hút mạnh mẽ nguồn tiền gửi trung và dài hạn , cần tiếp tục thực hiện các biện pháp kiềm chế lạm phát ,ổn định sức mua của đồng tiền.Ngân hàng phải điều hành một chính sách ngoại hối ,tỷ giá hợp lý để tránh tình trạng ngời dân đầu cơ vào bất động sản hay ngoại tệ.
+Trong thời gian gần đây nhà nớc đã có những biện pháp ngăn chặn và xử lý nghiêm minh những vụ việc tiêu cực trong lĩnh vực ngân hàng. Tuy nhiên ,nhà nớc cần tiếp tục đẩy mạnh thực hiện nhiệm vụ này
hơn nữa để làm trong sạch hoạt động của bộ máy ngân hàng ,trớc hết là các cán bộ lãnh đạo, sau đó chính là nhằm củng cố lòng tin của nhân dân đối với hoạt động của ngân hàng nói riêng và nhà nớc nói chung.
-Môi trờng xã hội :
+Nhà nớc cần đa ra các biện pháp tăng tích luỹ trong dân c.Nâng cao ý thức của ngời dân trong thực hành tiết kiệm, chống tiêu xài lãng phí ,xa hoa.
+Quốc hội sớm ban hành luật cấm tổ chức chơi hụi cũng nh cấm t nhân cho vay và cầm cố khi không có giấy phép ...nhằm giải toả những tiêu cực về tiền tệ và thu hút vốn vào ngân hàng .
-Luật pháp hoá mọi hoạt động tiền tệ tín dụng và các định chế thực hiện các chức năng tiền tệ tín dụng:
Cũng nh các ngành khác, hoạt động của ngành ngân hàng phải nằm trong khuôn khổ của luật pháp, đợc quản lý và giám sát chặt chẽ. Bởi đây là một hoạt động khá đặc biệt- hoạt động trên lĩnh vực tiền tệ và tín dụng , do đó trong luật tiền tệ và tín dụng phải đợc quy định cụ thể về các thao tác nghiệp vụ, nội dung tính chất hoạt động và tất cả các đối tợng hoạt động trên lĩnh vực này.Ví dụ trong lĩnh vực ngân hàng, luật ngân hàng chỉ chi phối và áp dụng đối với các tổ chức tín dụng, khi các đơn vị kinh tế không có chức năng tín dụng lại thực hiện chức năng huy động vốn, đầu t ....không thể bị ràng buộc và điều chỉnh bởi các quy định về luật ngân hàng làm cho nguồn vốn bị phân tán và không thể tập trung hoàn toàn vào các định chế ngân hàng để từ đó có sự điều phối đầu t hợp lý, cũng nh những khó khăn cho hoạt động của ngành. Do đó, cần có một định nghĩa thật rõ ràng về ngân hàng, để luật ngân hàng đợc áp dụng một cách chính xác hơn, nhất là trong guồng máy kinh tế ngày càng phát triển, mức độ tinh tế phức tạp ngày càng gia tăng
- Cần hình thành hoặc thiết lập cơ quan hoặc định chế bảo hiểm ngân hàng
Để bảo vệ quyền lợi cho ngời tiền gửi, đồng thời nhằm bảo vệ cho chính hoạt động của ngành ngân hàng tránh đợc những biến động và những tác động xấu có thể xảy ra làm ảnh hởng tới tình hình tài chính và tiền tệ quốc gia. Nhà nớc cần xây dựng và hình thành các định chế bảo hiểm ngân hàng nhằm trợ giúp thêm cho hoạt động của ngành ngân hàng đợc an toàn và mang lại hiệu quả cao hơn.
-Thị trờng chứng khoán đã đi vào hoạt động cần phát huy hơn nữa vai trò của thị trờng chứng khoán
Với cơ chế huy động vốn nh hiện nay thì không thể đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế nhất là nguồn vốn trung và dài hạn. Hiện nay, các NHTM huy động vốn chủ yếu là vốn ngắn hạn đợc huy động thông q1ua phát hành kỳ phiếu và traí phiếu nói chung đang còn gặp nhiều khó khăn.
Hơn nữa, khẳ năng chuyển hoán của các công cụ này là giới hạn, nếu TTCK hoạt động tốt sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các sản phẩm của cộng hoà xã hội chủ nghĩa việt namúa trình huy động vốn trung và dài hạn. Do đó TTCK là một nhu cầu thiết hết sức cấp bách ở nớc ta.
• NHNN cùng với Chính phủ có quyết định bắt buộc các cán bộ nhà nớc phải mở tài khoản lơng tại ngân hàng để có thể theo dõi tình hình thu nhập, đòng thời ngân hàng có tiền gửi huy động, có tác dụng công khai thu nhập chống thất thu thuế. Tuy nhiên, chúng ta không đánh thuế những ngời gửi tiền dới hình thức tiết kiệm hay trái phiếu vì vậy khoản tiền có tính kiệm lâu dài.
Kết luận
Có thể nói rằng, vốn tín dụng ngân hàng luôn luôn đóng vai trò quan trọng đến sự tăng trởng và phát triển của nền kinh tế , trong đó nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng càng trở nên quan trọng và cấp thiết đối với tiến trình CNH - HĐH đất nớc.
Qua quá trình nghiên cứu. đề tài đã đợc hoàn thành với những nội dung cơ bản sau:
- Luận văn đã tổng hợp và khái quát đợc những vấn đề có tính lý luậnvề vốn và khả năng khai nguồn vốn trung và dài hạn trong hoạt động kinh doanh của NHTM.
- Luân văn đã đi vào phân tích thực trạng, nêu lên những thành công và hạn chế trong việc huy động vốn trung và dài hạn qua phát hành trái phiếu tại NHĐT&PTHN & PTHN, tìm ra các nguyên nhân làm cơ sở cho việc đa ra các giải pháp.
- Dựa vào cơ sở lý luận và tình hình thực tế tại nơi thực tập, luận văn đã nêu ra đợc một số giải pháp nhằm huy động vốn trung và dài hạn qua phát hành trái phiếu tại NHĐT&PTHN , đó là : Đa ra một cơ chế lãi suất linh hoạt, mềm dẻo và hấp dẫn; đa dạng hoá về kỳ hạn ; Mở rộng mạng lới thông tin quảng cáo ; nâng cao nguồn lực ; cải tiến nghiệp vụ thanh toán và thủ tục giấy tờ ; Mở rộng các loại hình dich vụ ; Thời hạn làm việc. Đồng thời, luân văn cũng nêu đã lên một số kiến nghị với NHNN & chính phủ nhằm tạo điều kiện thực hiện các giải pháp nêu ra.
Với những gì đã thực hiện trong luận văn huy vọng rằng sẽ có ít nhiều ý nghĩa thực tiễn đối với coong tác huy động vốn của hệ thống NHTM nói chung và việc huy động vốn trung và dài hạn của NHĐT&PTHN nói riêng.
Tuy nhiên, đây là một đề tài có phạm vi không nhỏ và lại rất phức tạp; trong khi khả năng của bản thân có hạn nên chắc chắn luận văn còn nhiều khiến khuyết. Vì vậy, mong đợc các thầy cô, Ban giám đốc NHĐT&PTHNvà tất cả những ai quan tâm đến đề tài này giúp đở và góp ý kiến để đè tài sớm đợc hoàn thiện với chất lợng tốt hơn.
Tác giả đề tài xin chân thành cảm ơn sự giúp đở tận tình, chu đáo của Thầycô giáo ... Tác giả đã đợc thầy hớng dẫn nội dung, lựa chọn đề tài, đóng góp ý kiến , thảo luận trong quá trình xây dựng và viết bản luận văn này.
Tác giả xin cảm ơn sự quan tâmvà giúp đỡ của thầy cô giáo trong khoa và Học viện Ngân hàng đã giảng dậy và truyền đạt những kiến thức chuyên ngành. Tác giả xin nghi nhận sự đông viên và quan tâm của các bạn cùng lớp trong quá trình học tập.
Bản luận văn này sẽ không đợc hoàn thành nếu thiếu sự giúp đỡ của ban lãnh đạo NHĐT&PTHN, của cô, chú, anh chị phòng nguồn vốn kinh doanh và các phòng nghiệp vụ khác của NHĐT&PTHN. Trong quá trình thực tập, tác giả đã đợc cán bộ của NHĐT&PTHN nhiệt tình hớng dẫn, cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến để bản luận văn này đợc hoàn thành.
Xin chân thành cảm ơn !
MụC LụC
LờI NóI ĐầU
Chơng I:Vốn và biện pháp huy động vốn trung và dàI hạn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại