- Khó khă n:
c- Quy trình cho vay:
+ Nhận hồ sơ ban đầu của hộ vay vốn: Ngời cần vay vốn phải trực tiếp làm đơn gửi đến Ngân hàng. Ngân hàng nhận đợc đơn phân theo địa bàn quản lý của từng cán bộ tín dụng . Để giao đơn cho cán bộ tín dụng .Cán bộ tín dụng khi nhận đợc đơn xin vay của khách hàng hợp lệ hợp pháp (có xác nhận UBND xã). Cán bộ tín dụng phải trực tiếp đến từng hộ có đơn xin vay vốn để thẩm định, kiểm tra tất cả các yếu tố nêu trong đơn, dự án sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính... có đúng nh trong đơn hay không (Có thể phỏng vấn trực tiếp, hoặc thông qua UBND xã, trởng thôn, bà con xng quanh, bạn hàng...) sau khi thẩm định thấy có đủ điều kiện vay vốn cán bộ tín dụng sẽ hẹn ngày làm thủ tục vay vốn tại UBND xã.
+ Cán bộ tín dụng hớng dẫn hộ vay vốn làm thủ tục hồ sơ:
Căn cứ vào nhu cầu vay, khả năng vốn tự có tham gia, khả năng trả nợ Ngân hàng để xác định số tiền cho vay sao cho bù đắp đợc nhu cầu thếu vốn của hộ vay nhng phải thỏa mãn có điều kiện, Nguyên tắc quy định trong chế độ cho vay đối với hộ sản xuất. trực tiếp huớng dẫn khách hàng lâp thủ tục: Hộ loại I thì lập sổ vay vốn, ( nếu là vay lần đầu hoặc vay nhiều nhiều lần nh ng sổ vay vốn đã hết phần ghi theo dõi cho vay - thu nợ - d nợ), vay lần thứ 2 trở đi mà số vay vốn mà số vẫn còn chỗ ghi theo dõi cho vay - thu nợ - d nợ thì không phải lập sổ mới mà dùng luôn sổ cũ đã vay lần đầu ( trờng hợp hộ vay phải thế chấp
tài sản vay vốn theo QĐ số 67/1999 QĐ - TTg ngày 30/3/1999 thì giá trị tài sản thế chấp đợc đánh giá theo giá thị trờng tại thời điểm vay tiền).
Tất cả các thủ tục nh sổ vay vốn (hoặc hợp đồng vay vốn), tờ khai tài sản thế chấp, dự án sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của hộ ... phải có đầy đủ chữ ký của ngời vay và ngời thừa kế sau đó có xác nhận của UBND xã, cán bộ tín dụng ký vào bộ hồ sơ song giao lại cho ngời vay tiền trực tiếp đem đến Ngân hàng để làm thủ tục lĩnh tiền .
+ Thủ tục lĩnh tiền tại Ngân hàng : Khách hàng đem hồ sơ vay vốn đã đ- ợc cán bộ tín dụng duyệt chấp nhận cho vay đến Ngân hàng để làm thủ tục vay. Trớc hết Trởng phòng kinh doanh ký duyệt tính đầy đủ hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ, kết hợp khả năng đáp ứng nhu cầu cho lợng khách hàng hôm đó. sau khi ký duyệt cho vay song Trởng phòng kinh doanh tách bộ hồ sơ ra thành hai phần đó là hồ sơ kinh tế và hồ sơ pháp lý ( Trởng phòng kinh doanh giữ lại hồ sơ kinh tế để lu trữ tình hình khả năng tài chính khách hàng) , có trờng hợp vay lớn hoặc có điều gì nghi vấn, cha rõ ràng cần phải thẩm định lại thì Trởng phòng kinh doanh để lại để thậm định lại cho chắc chắn. Rồi chuyển lãnh đạo Ngân hàng duyệt.
Bớc tiếp theo chuyển bộ phận kế toán kiểm soát tính hợp lệ , hợp pháp của hồ sơ pháp lý để lập phiếu chi tiền (nếu là vay bằng tiền mặt) lập chuển khoản ( nếu vay chuyển khoản). Nếu vay tiền mặt thì kế toán chuyển phiếu chi kèm đơn xin vay vốn sang bộ phận qũy để chi tiền cho khách hàng .