- Thứ hai là: Chi nhánh ngân hàng mới chỉ đang quan tâm đến hoạt động cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn còn hạn chế Do đó, quy mô của các
3.4.2 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước
- DNNQD là một thành phần kinh tế ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong hệ thống doanh nghiệp của nước ta, là thành phần đang được khuyến khích phát triển. Để tăng cường khả năng tiếp cận của các DNNQD trong cả nước với nguồn vốn của các ngân hàng thương mại, đảm bảo thực hiện vay vốn công bằng, minh bạch giữa các DNNQD và doanh nghiệp Nhà nước, ngân hàng nhà nước cần quán triệt và chỉ đạo các NHTM thực hiện tốt theo chỉ thị số 03/2003/CT-NHNN, yêu cầu các NHTM tạo điều kiện thuận lợi cho họ được tiếp cận nhanh chóng với nguồn tài trợ từ ngân hàng.
- Ngân hàng nhà nước nên đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, có đề án ứng dụng công nghệ thông tin vào tất cả các khâu trong hoạt động ngân hàng và triển khai mạnh trong toàn hệ thống ngân hàng trên toàn quốc. Việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng sẽ rất thụân tiện cho các ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng. Ngoài ra, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng sẽ giúp cho các ngân hàng trong nước theo kịp trình độ công nghệ của các ngân hàng trên thế giới, dần dần xác lập danh tiếng và uy tín cuả ngân hàng Việt Nam trên trường quốc tế.
- Ban hành các quy định về kiểm soát rủi ro hệ thống, giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng, có khả năng cảnh báo sớm đối với các tổ chức tín dụng, đặc biệt đối với thị trường ngoại hối và hệ thống thanh toán quốc gia. - Hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin tín dụng, phòng ngừa rủi ro của ngành ngân hàng. Hệ thống thông tin CIC đã phần nào cải thiện được tình trạng
củng cố và hoàn thiện nên CIC vẫn còn phải đương đầu với nhiều khó khăn trong việc thu thập thông tin và xử lý thông tin. Việc xử lý và cập nhật các thông tin của CIC thực hiện vẫn chưa có hiệu quả, các số liệu cập nhập không kịp thời, độ tin cậy thấp nên đã khiến các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng thường ít sử dụng tài liệu do CIC cung cấp.Vì vậy mà ngân hàng nhà nứơc cần phải có những chính sách và biện pháp tích cực sớm nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng phục vụ hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng. Cần bắt buộc các ngân hàng thưuơng mại và các tổ chức tín dụng tham gia chặt chẽ vào hoạt động của hệ thống CIC coi đó như một quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
- Củng cố hệ thống thanh tra, kiểm tra của NHNN; bảo đảm để mọi tổ chức, cá nhân tuân thủ đúng các quy định của pháp luật về tín dụng; đồng thời có biện pháp cụ thể kiểm soát tăng trưởng tài sản có rủi ro của các NHTM. Thực hiện kiểm toán các NHTM theo chuẩn mực quốc tế, thuê kiểm toán nước ngoài kiểm toán đối với hoạt động ngân hàng năm 2006 và 2007. Rà soát kỹ hoạt động và tình hình tài chính của các NHTM trước khi bổ sung và tiến hành cổ phần hóa. Đẩy nhanh quá trình cơ cấu lại hệ thống ngân hàng; sửa đổi, bổ sung Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Luật Các Tổ chức tín dụng. - Đổi mới tổ chức và hoạt động của NHNN với xu hướng hình thành bộ máy tổ chức tinh gọn, chuyên nghiệp, có đủ năng lực đối với đội ngũ cán bộ có đủ trình độ xây dựng và thực thi CSTT theo thông lệ quốc tế, tiên tiến và hiện đại. Xây dựng và thực thi CSTT linh hoạt, bảo đảm ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và ổn định nền kinh tế. - Cải cách căn bản và đổi mới triệt để các NHTM theo hướng phát triển toàn diện, đa năng, hiện đại và đáp ứng các chuẩn mực và đòi hỏi theo thông lệ quốc tế,
nước trong khu vực và trên thế giới.
- Đẩy mạnh thị trường dịch vụ ngân hàng, bảo đảm dịch vụ ngân hàng ngày một phong phú, đa dạng với chất lượng phục vụ cao
3.4.3 Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Để đảm bảo thực hiện tốt chỉ tiêu kế hoách được giao, với điều kiện và đặc thù riêng thì NHNo&PTNT Việt Nam nên:
- Tiếp tục rà soát, bổ sung, chỉnh sửa hệ thống quy chế, quy trình nội bộ như các yêu cầu tối thiểu về vốn, quản lý rủi ro, xây dựng sổ tay tín dụng, quy trình đánh giá xếp hạng khách hàng vay, tổ chức theo dõi và thực hiện việc đánh giá chất lượng tín dụng và các khoản nợ xấu; đề cao vai trò trách nhiệm tự chủ của các chi nhánh trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Khuyến khích các chi nhánh tìm kiếm các nguồn vốn bằng ngoại tệ từ các dự án đầu tư nước ngoài
- Tích cực tham gia thị trường liên ngân hàng, tìm kiếm các nguồn vốn rẻ đặc biệt là vốn ngoại tệ để hỗ trợ và điều hoà vốn cho các ngân hàng cơ sở
- Thực hiện tổng kết công tác tín dụng qua các năm, đúc rút kinh nghiệm, qua thực tiễn và tổng hợp lại thành những bài học, phổ biến trong toàn ngành để hoạt động tín dụng thực sự có bài bản từ đó nâng cao cả về số lượng và chất lượng của công tác này trongthời gian tới.
- Cần trang bị thêm cho chi nhánh cơ sở vật chất kỹ thụật để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, thu thập và xử lý thông tin.
- Cho phép Chi nhánh thành lập thêm 1 Chi nhánh cấp II và thêm một số phòng giao dịch. Theo đó xin tăng thêm biên chế lao động mới có thể hoàn thành tốt các mục tiêu kế hoạch đã đề ra.
ATM và kèm theo cần mở lớp bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ cho CBNV Chi nhánh..
- Về công tác đào tạo cán bộ: Đề nghị mở nhiều lớp tập huấn đào tạo nghiệp vụ và ưu tiên phân nhiều chỉ tiêu cho Chi nhánh. Hỗ trợ kinh phí đào tạo nếu Chi nhánh có kế hoạch mở các lớp học.
3.4.4 Kiến nghị đối với các doanh nghiệp vay vốn
Luật Doanh nghiệp ra đời là điều kiện, động lực thúc đẩy các DNNQD tăng nhanh số lượng. Tuy nhiên, xét về mặt chất lượng vẫn còn nhiều bất cập. Bởi quy mô các doanh nghiệp ngoài quốc doanh của nước ta hiện nay là chưa lớn, thời gian hoạt động chưa dài, trang thiết bị kỹ thuật, máy móc nhà xưởng lạc hậu, trình độ quản lý còn thiếu chuyên nghiệp. Chính vì thế rất khó cho các Ngân hàng có thể tin tưởng cũng như đáp ứng các khoản cho vay (đặc biệt là trung và dài hạn) đối với đối tượng khách hàng này. Chính vì lẽ đó, các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong thời gian tới cần phải chú trọng hơn nữa trên các mặt sau:
- Các doanh nghiệp nên tìm hiểu thêm về hoạt động tín dụng, luật tín dụng của ngân hàng để có thể tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn của ngân hàng.
- Ứng dụng các nguyên tắc kế toán tài chính, thực hiện đúng chế độ hạch toán kế toán để minh bạch hóa các báo cáo tài chính, là yêu cầu cấp thiết không chỉ có lợi cho bản thân doanh nghiệp trong quá trình sản xuất kinh doanh mà còn trong trường hợp vay vốn từ ngân hàng. Các doanh nghiệp cần trung thực trong báo cáo về tình hình hoạt động kinh doanh của mình..
- Doanh nghiệp phải thường xuyên kiểm tra đánh giá tình hình hoạt động của mình và có biện pháp quản lý chặt chẽ. Khi đã được ngân hàng cấp tín dụng, DNNQD nên tuân thủ các nguyên tắc tín dụng sử dụng vốn vay đúng như mục đích
KẾT LUẬN
Vốn là điều kiện tiên quyết đối với sự tồn tại và phát triển của bất kỳ doanh nghiệp nào trong việc đảm bảo tiến trình sản xuất kinh doanh được liên tục, hiệu quả. Đặc biệt là nhu cầu vốn trung và dài hạn, bởi đây là nguồn huy động mà doanh nghiệp sử dụng chủ yếu để nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường, tạo đòn bẩy hoạt động như: đổi mới công nghệ, đầu tư trang bị tài sản cố định, nhà xưởng, máy móc…
Chính vì sự quan trọng của tín dụng trung và hạn đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp như vậy. Đồng thời thực hiện chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phần của Đảng và Nhà nước ta hiện nay, nhằm giúp đỡ các doanh nghiệp ngoài quốc doanh mở rộng sản xuất, kích thích tính năng động sáng tạo của loại hình doanh nghiệp này. Nên trong những năm qua, hệ thống ngân hàng thương mại đã có nhiều biện pháp mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn cho các doanh nghiệp này.
Trải qua gần mười năm thành lập và phát triển, hoạt động tín dụng trung - dài hạn tại chi nhánh NHNN0&PTNT Cầu Giấy đã đạt được nhiều thành tựu tương đối khả quan, hoà nhịp vào sự phát triển sôi động của nền kinh tế thị trường và của toàn hệ thống NHNN0&PTNT Việt Nam. Tín dụng trung - dài hạn của chi nhánh đã khẳng định được vai trò của mình trong việc góp phần mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Tổng dư nợ trung - dài hạn của chi nhánh ngày càng cao, thu hút ngày càng nhiều khách hàng là các doanh nghiệp cả trong và ngoài quốc doanh . Chi nhánh đã rất cố gắng thực hiện nhiều biện pháp, chính sách tín dụng linh hoạt để dần khắc phục những khó khăn, hạn chế về nguồn vốn trung - dài hạn nhằm có thể đáp ứng cao nhất nhu cầu vốn trung - dài hạn của doanh
đảm bảo an toàn cho các khoản vay trung - dài hạn. Nhờ vậy mà chất lượng hoạt động tín dụng trung - dài hạn của chi nhánh không ngừng được nâng cao.
Trên đây là những ý kiến phân tích, đánh giá đồng thời đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn đối với các DNNQD tại chi nhánh NHN0&PTNT Cầu Giấy. Hy vọng rằng hoạt động tín dụng trung - dài hạn tại chi nhánh sẽ ngày càng mở rộng, góp phần thúc đẩy công cuộc công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước, đưa kinh tế nước ta hoà nhịp hơn nữa vào guồng máy kinh tế toàn cầu.
Một lần nữa, em xin được tỏ lòng biết ơn trước sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của Thạc Sỹ Nguyễn Thùy Dương - Giảng viên khoa Ngân Hàng Tài Chính, Đại học KTQD cũng như sự giúp đỡ, ủng hộ từ phía ban lãnh đạo chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy. Mặc dù, Với kinh nghiệm thực tiễn cũng như thời gian thực tập là có hạn nên bài khoá luận hẳn còn không ít những điểm thiếu sót. Song rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu của bất cứ ai quan tâm, để đề tài này được hoàn thiện hơn nữa.