Có thể nói BIDV là ngân hàng đầu về phát triển công nghệ dịch vụ trong hệ thống ngân hàng quốc doanh của Việt Nam. Tuy nhiên, trong thời gian tới khi các ngân hàng nớc ngoài bắt đầu thâm nhập vào Việt Nam, BIDV Thanh Xuân cần phát triển hơn nữa công nghệ ngân hàng để sẵn sàng đón nhận những thử thách tơng lai.
Cần tiếp tục đầu t, đổi mới, hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng đặc biệt là công nghệ trong công tác huy động vốn, bao gồm phần cứng mới nhất, phần mềm cập nhập, hệ thống mở và mạng thông tin viễn thông. Trớc mắt ngân hàng cần hoàn thiện hệ thống E – Banhk nhất là đối với hệ thống kế toán huy động vốn và thanh toán qua ngân hàng bởi vì tầm quan trọng của dịch vụ này đối với ngân hàng.
Và coi đổi mới công nghệ ngân hàng là nhiệm vụ cần thiết và cấp bách để tiếp tục thu hút nguồn vốn trên địa bàn để tăng thêm sức cạnh tranh và hoàn thiện mạng lới thu hút vốn của mình, rút ngắn tối đa thời gian huy động vốn, tiện ích, nhanh chóng và an toàn, tạo ra năng lực cạnh tranh với các NHTM khác, ngày càng đáp ứng nhu cầu lựa chọn của khách hàng.
3.2.3 Đa Dạng hoá hình thức huy động vốn
- Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Mở các loại tài khoản phục vụ khách hàng thờng xuyên giao dịch với ngân hàng. Tuỳ theo loại khách hàng để mở cho họ một tài khoản thích hợp hoặc một khách hàng có thể mở hai hay ba tài khoản phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình. Ngân hàng luôn có sự hớng dẫn và tạo điều kiện cho khách hàng chuyển số d tài khoản này sang tài khoản khác một cách dễ dàng, thuận tiện. Mở rộng xu hớng chung của ngân hàng là mở tài khoản cá nhân cho cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp và ở khu vực hành chính sự nghiệp. Nghiên cứu áp dụng tài khoản vãng lai ở những cơ quan doanh nghiệp hoạt động tốt, thu nhập cao và có sự đảm bảo, cam kết chắc chắn. Tạo điều kiện cho những ngời gửi tiền đợc hởng các dịch vụ ngân hàng nh: thanh toán nhanh, chuyển tiền nhanh, đợc thấu chi tài khoản theo mức thoả thuận với ngân hàng. Bên cạnh đó ngân hàng tiếp tục đầu t công nghệ mới cộng các hình thức tiết kiệm để khách hàng có thể rút tiền bằng thẻ, bằng máy ATM.
- Đối với tiền gửi có kỳ hạn: Ngân hàng cần đa dạng hoá về kỳ hạn, về hình thức và chuyển nhợng. Hiện nay ngân hàng đã có nhiều hình thức huy động có kỳ hạn nh: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng. Trong tơng lai ngân hàng cần đa ra hình thức huy động nhiều kỳ hạn hơn nữa, có kỳ hạn dài hơn.
- Đối với tiền gửi tiết kiệm: Không ngừng hoàn thiện và phát triển các hình thức huy động tiết kiệm hiện có, đồng thời xây dựng những hình thức huy động mới. Ngoài những hình thức huy động truyền thống, ngân hàng nên hình thành và phát triển một số hình thức mới vừa có tính chất huy động, vừa có tính chất cho vay nhằm giải quyết mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn nh: Tiết kiệm có
+ Tiết kiệm có mục đích: Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích nh xây dựng nhà ở, mua ôtô…Ngời gửi tiền có thể thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lơng của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Với tài khoản nay, ngời gửi sẽ nhận đợc lãi suất thấp hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm nhng họ sẽ đợc ngân hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. HIện nay, hình thức tiết kiệm này đang đợc ngời dân quan tâm, Chi nhánh cần triển khai thực hiện. Hình thức này giúp ngân hàng thu hút đợc nhiều tiền gửi trong dân c, mặt khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung dài hạn.
3.2.4. Có chính sách thích khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại Ngân hàng và chính sách lãi suất hợp lý.
* Vận dụng chính sách lãi suất hợp lý.
Trong tình hình hiện nay khi thị trờng bất động sản đã đi vào hoạt động và đang phát triển tơng đối mạnh, đó sẽ là trở ngại lớn đối với Ngân Hàng nguồn vốn huy động rất có thể chảy sang thị trờng bất động sản , lãi suất của Ngân Hàng có thể bị ép phải nâng giá lên khi thị Lợi nhuận từ đầu t bất động sản v cao hơn lãi suất tiền gửi Ngân Hàng. Do đó Ngân Hàng phải nắm bắt đợc những biến đổi trên thị trờng ngoại tệ để có chính sách thích hợp trong chỉ đạo điều hành lãi suất.
Với nền kinh tế mở cửa, các chi nhánh Ngân Hàng nớc ngoài đã xâm nhập vào thị trờng truyền thống . Nh vậy, có thể khẳng định rằng các Ngân Hàng sẽ chịu sự cạnh tranh mạnh hơn trong huy động vốn, cho vay khách hàng trong những năm tới và vẫn lấy công cụ lãi suất làm trọng điểm trong chiến lợc cạnh tranh của mình. Do đó, Ngân Hàng luôn phải áp dụng một mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh để có thể hấp dẫn ngời gửi tiền vào Ngân Hàng nên chọn biểu lãi suất cao sao cho nhìn vào đó khách hàng có thể thấy ngay tính u đại của nó. Một lãi suất cao sẽ kích thích ngời dân kiềm chế những khoản chi tiêu để dành tiền cho đầu t sinh lợi. Lãi suất tiền gửi cao còn chứa một thành tố tích cực là trong một chừng mực nhất định nó giúp phân
phối lại thu nhập trong dân c vì ngời đợc hởng lợi của chính sách này là số đông dân c, những ngời có lãi suất tiền gửi là một trong những nguồn thu nhập cho cuộc sống.
Ngoài ra, Ngân Hàng cần duy trì mức lãi suất giữa nguồn huy động trung, dài hạn và ngắn hạn. Trên thục tế mặc dù lãi suất trung và dài hạn cao hơn ngắn hạn nh- ng sau khi tính toán ngời ta thấy rằng, với cùng một món tiền gửi trong cùng một khoảng thời gian thì lãi suất thu đợc do gửi kỳ hạn dài vẫn thấp hơn so với kỳ hạn ngắn. Điều này đã làm thiệt thòi cho ngời gửi tiền trung, dài hạn thời gian gửi càng dài thì mức độ rủi ro họ gánh chịu càng cao. Do vây, cần thiết phải duy trì khoảng cách giữa mức lãi suất trung, dài hạn và ngắn hạn sao cho trong cùng một thời gian, cùng một khoản tiền gửi thì lãi thu đợc từ dài hạn cao hơn lãi thu đợc từ kỳ hạn ngắn. Tuy nhiên, biện pháp này không có nghĩa là phải tăng lãi suất huy động trung, dài hạn cao hơn vì nh vậy sẽ dẫn đến phải tăng lãi suất cho vay trung và dài hạn điều này các nhà kinh doanh khó chấp nhận. Hơn nữa, nếu lãi suất tiền gửi cao, họ sẽ không đầu t mà lại gửi vào Ngân Hàng để hởng lãi, điều này gây trở ngạy cho Ngân Hàng là không giải quyết đợc đầu ra. Do đó, Ngân Hàng cần có sự cân đối giữa lãi suất ngắn hạn và trung, dài hạn đồng thời phải đảm bảo không ảnh hởng tới mức lãi suất huy động bình quân.
* Chính sách khách hàng
Tại BIDV Chi nhánh Thanh Xuân hiện nay, chính sách khách hàng đã đợc thực hiện đúng, song chính sách này cha phong phú và hấp dẫn với khách hàng. Đối với các khách hàng lớn, khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh thì chính sách này cha thực sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Chính sách khách hàng cha có tính cạnh tranh, đồng thời nguồn vốn của Chi nhánh còn quá nhỏ khó có thể đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp lớn, trong khi đó những doanh nghiệp vừa và nhỏ có uy tín cha tiếp cận đợc nhiều.
3.2.5 Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn :
Muốn công tác huy động vốn đợc tăng cờng thì phải kết hợp với sử dụng vốn có hiệu quả. Đối với vốn trung và dài hạn phải đợc đầu t theo dự án, trên cơ sở các dự án sản xuất kinh doanh đã đợc thẩm định kỹ lỡng, đạt hiệu quả kinh tế xã hội
cần lựa chọn các hình thức huy động thích hợp : Không kỳ hạn, có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc trên 1 năm, kỳ phiếu, trái phiếu ... với mức lãi suất hợp lý. Nh vậy sử dụng có hiệu quả vốn có thể nói là một biện pháp có tính quyết định rất lớn đối với công tác huy động vốn của Ngân hàng, hay nói cách khác là "Có cầu mới có cung".
3.2.6. Thực hiện bảo hiểm tiền gửi :
Thờng xuyên nâng cao chất lợng hoạt động kinh doanh, các Ngân hàng cần chủ động tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm an toàn cho ngời gửi tiền. Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi có ỹ nghĩa thiết thực đối với Ngân hàng trong việc huy động vốn. bởi vì, những ngời gửi tiền có lý do nào đó nghi ngờ Ngân hàng có thể vỡ nợ, họ sẽ lập tức rút tiền ra. Ngân hàng đó mất di các khoản tiền dự trữ, thậm chí có tổn thất do dòng tiền rút ra sau đó rất lớn. Tác động dây chuyền này dẫn đến dân c đổ xô đến Ngân hàng rút tiền, làm cho Ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn, không đủ khả năng thanh toán dẫn đến phá sản. Do đó, các ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi là để khách hàng yên tâm.
3.2.7.Xây dựng văn hoá doanh nghiệp.
Vấn đề văn hoá doanh nghiệp còn là một vấn đề mới mẻ trong các doanh nghiệp Việt Nam, mặc dù nó là yếu tố cơ bản, có tác động rất nhiều tới thành công hay thất bại của công việc kinh doanh. Trong thời kì các ngân hàng đang cạnh tranh nhau quyết liệt nh hiện nay, hơn bao giờ hết văn hoá doanh nghiệp có một tầm quan trọng đặc biệt. Nó là tài sản vô hình, là nguồn lực tạo ra lợi thế cạnh tranh.
Là một Chi nhánh với quy mô cha lớn, xây dựng và tạo lập văn hoá doanh nghiệp chuẩn mực là điều không thể trong một sớm một chiều đối Ngân Hàng Đầu T và Phát Triển – Chi nhánh Thanh Xuân . Tuy nhiên việc thay đổi cung cách làm việc, phong cách phục vụ khách hàng, mối quan hệ giữa các cán bộ trong Chi nhánh, bầu không khí làm việc đoàn kết, vui vẻ, gắn bó… sẽ mang lại hiệu quả công việc rất lớn. Và một điều tất nhiên, khách hàng rất tin tởng khi đợc làm việc với một ngân hàng nh vậy.