VI TG tiền vay khác
BẢNG SO SÁNH TÌNH HÌNH THANH TOÁN UỶ NHIỆM CHI CỦA NH CÁC NĂM 2006, 2007, 2008.
CÁC NĂM 2006, 2007, 2008.
Đơn vị triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền Uỷ nhiệm
chi
1.320 60.900 2.112 120.672 3.960 230.600
Tổng số 1.320 60.900 2.112 120.672 3.960 230.600
Nguồn: “Báo cáo quyết toán các năm 2006, 2007, 2008 của NHNo&PTNT huyện Hoà an“
Qua bảng phân tích các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt các năm, chúng ta có thể thấy tại NHNo huyện Hoà an chỉ có hình thức thanh toán UNC. Thẻ
dụng được thẻ đòi hỏi phải có kỹ thuật điện tử tin học hiện đại và trình độ dân trí cao, nên hình thức này tại ngân hàng chưa phát triển. Trong các hình thức được áp dụng nhiều nhất qua NHNo&PTNT huyện Hoà an là hình thức thanh toán ủy nhiệm chi là hình thức chiếm tỷ trọng lớn nhất. Bên cạnh đó, các hình thức thanh toán, như séc bảo chi, ủy nhiệm thu mấy năm gần đây hầu như là không có phát sinh. Sở dĩ có tình hình như vậy là do các quy định cụ thể của mỗi hình thức thanh toán, mức độ tín nhiệm khác nhau của mỗi hình thức, mức độ tín nhiệm của khách hàng, trình độ trang bị kỹ thuật của Ngân hàng và thói quen sử dụng các hình thức mang tính truyền thống của khách hàng.
Có thể thấy, thanh toán nói chung và thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng của Ngân hàng ngày một tăng và phát triển. Đây chính là một trong những bằng chứng, chứng tỏ Ngân hàng dần trở thành trung tâm thanh toán có uy tín trên địa bàn và khu vực. Trên cơ sở đó NH kiểm soát chặt chẽ tình hình biến động vốn và sử dụng vốn của các doanh nghiệp, các tổ chức đơn vị kinh tế có quan hệ tín dụng với Ngân hàng, làm nền tảng cho việc thực hiện chức năng tạo tiền của Ngân hàng. Bản thân Ngân hàng đã góp phần làm giảm bớt khối lượng tiền mặt trong lưu thông, thực hiện công tác kế hoạch hoá và điều hoà lưu thông tiền tệ, ổn định giá cả trên địa bàn, tránh tình trạng nơi thừa vốn, nơi thiếu vốn trong nền kinh tế. Để thấy được mặt ưu và tồn tại qua đó tìm giải pháp khắc phục, ta đi sâu và phân tích từng hình thức.
II.2.1 Hình thức thanh toán bằng séc.
Trong tất cả các hình thức thanh toán của Ngân hàng thì thể thức nào cũng có mặt ưu điểm và không tránh khỏi những mặt hạn chế của nó. Hình thức thanh toán bằng séc cũng vậy, ưu điểm của hình thức thanh toán này là: thanh toán trực tiếp giữa hai đơn vị mua và bán được sử dụng một cách linh hoạt, thanh toán nhanh gọn, chính xác. Nhưng hiện nay rất ít khách hàng sử dụng séc chuyển khoản và séc bảo chi, tại Ngân hàng nông nghiệp Hoà an từ năm 2006 đến nay không có khách hàng sử dụng hình thức thanh toán này.
Khảo sát số liệu ta thấy ủy nhiệm chi là hình thức thanh toán chiếm tỷ trọng lớn nhất và có xu thế ngày càng tăng. Cụ thể, năm 2006, doanh số thanh toán bằng ủy nhiệm chi chiếm tỷ trọng 100% tổng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt, năm 2007 hình thức này chiếm tới 100% tổng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt . Nguyên nhân dẫn đến thanh toán bằng ủy nhiệm chi đạt được doanh số như trên là do có những ưu điểm hơn các hình thức thanh toán khác như: Phạm vi thanh toán rộng, được dùng để trả tiền hàng hoá, dịch vụ và thanh toán khác, chuyển vốn trong cùng hệ thống hoặc khác hệ thống, khác ngân hàng trên cùng địa bàn tham gia thanh toán bù trừ, thủ tục thanh toán khá là đơn giản, dễ sử dụng, người mua chỉ cần viết giấy ủy nhiệm chi gửi đến ngân hàng phục vụ mình để thanh toán cho người được hưởng. Việc thanh toán chi trả cũng rất nhanh chóng và thuận tiện.
Tại NHNo&PTNT huyện Hoà an thực hiện thanh toán khi: Khách hàng trả tiền nộp ủy nhiệm chi và sau khi kiểm soát xong.
+ Nếu các bên có tài khoản tại Ngân hàng thì được chi trả ngay lập tức.
+ Nếu khách hàng được hưởng mở tài khoản tại ngân hàng khác, khác địa phương nhưng cùng hệ thống cũng được chuyển trả kịp thời trong ngày. Thậm chí chỉ trong vài phút đồng hồ. Vì hiện nay hệ thống ngân hàng đã thực hiện việc chuyển trả tiền qua hệ thống mạng máy tính rất kịp thời, chính xác và an toàn.
Ngoài ra thanh toán bằng ủy nhiệm chi hơn séc ở chỗ: với ủy nhiệm chi người mua lấy hàng rồi mới gửi ủy nhiệm chi tới ngân hàng phục vụ mình, nếu tài khoản không đủ dư tiền gửi để thanh toán, thì ngân hàng chỉ trả lại cho khách hàng mà không bị xử lý.
Thanh toán bằng ủy nhiệm chi đảm bảo quyền lợi cho cả bên mua và bên bán, có thể kiểm soát hàng hoá về số lượng cũng như về chất lượng cung ứng trước khi trả tiền. Do hình thức này thường được áp dụng chủ yếu khi bên bán tin tưởng vào khả năng thanh toán của bên mua, nên hàng được giao trước.
Tuy nhiên, thể thức ủy nhiệm chi cũng có những tồn tại bởi vì:
- Uỷ nhiệm chi được dùng để thanh toán các khoản trả tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc chuyển tiền trong cùng hệ thống và khác hệ thống Ngân hàng, Kho bạc Nhà nước. Đối với chứng từ chuyển tiếp, chương trình máy vi tính chưa phù hợp.
- Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi đễ dẫn đến trường hợp đơn vị mua chiếm dụng vốn của đơn vị bán.
Mặc dù có những mặt hạn chế nhưng thể thức thanh toán này luôn đứng đầu về doanh số cũng như về số món thanh toán trong suốt thời gian qua và sẽ còn phát triển nhiều hơn nữa trong năm 2009 và trong tương lai.